Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй. История показывает, в какие финансовые организации или банки заемщик обращался, оплачивал ли он свой кредит своевременно или допускал какие-то просрочки.
На сегодняшний день существует несколько бюро кредитных историй и банки выбирают для себя самый удобный, куда они смогут передавать все данные о заемщике. Кредитная история необходима для того, чтобы банки или кредитные организации знали, сколько заемщик оформлял кредитов, были ли у него просрочки, а также стоит ли ему давать одобрение на последующие кредиты. Такая история дает возможность другим банкам увидеть, ответственный клиент или же нет.
Как можно испортить кредитную историю
Нужно помнить, что история кредитных обязательств просто так не может испортиться, на это может повлиять ряд факторов, а именно:
- заемщик слишком часто подает заявки на кредиты в разные банки;
- пользователь допускал просрочки по кредитам;
- у заемщика были судебные разбирательства по прошлому кредиту;
- заемщик оформляет кредит, но в то же время является поручителем.
Все эти факты могут испортить досье по займам. Прежде всего плохая история по кредитам может повлиять на то, что заемщик в дальнейшем не сможет оформить кредит в банке, ему могут начать отказывать и это может кардинально повлиять на его финансовое положение, например если средства нужны на большую покупку (недвижимость или автомобиль) или же если деньги понадобились срочно.
Стоит понимать, что банки связаны бюро кредитных историй, поэтому человеку не удастся получить отказ в одном банке из-за испорченной кредитной истории, но получить одобрение в другом. Заемщик окажется в безвыходном положении, но стоит помнить, что безвыходных ситуаций не бывает, поэтому нужно узнать, есть ли возможность исправить досье по займам и каким образом это можно сделать.
Ухудшение кредитной истории по вине банка
В большинстве случаев банки стараются лояльно относится к клиентам, но бывает и так, что по предоставленным условиям заемщик с большей вероятностью в итоге получит испорченную кредитную историю. Например слишком большой процент за пользование кредитом, нет никаких скидок и бонусов, компания не предлагает пролонгацию или другие лояльные условия.
Банк также может случайно указать неверную информацию о заемщике, например перепутать клиентов и одному присвоить долги. Такие ошибки — причина человеческого фактора и с этим ничего нельзя сделать, поэтому важно быстро среагировать и сообщить об ошибочной информации.
Подбор хорошей финансовой компании — это тоже в будущем залог идеальной кредитной истории. Так как заемщик самостоятельно может выбрать для себя подходящий банк или кредитную организацию, где он при оформлении ссуды автоматически согласиться не только с условиями кредитования, но и выполнять все требования по кредитному договору и не нарушать их.
Как улучшить кредитную историю
На вопрос, реально ли исправить досье по займам, можно с уверенностью сказать да! На сегодняшний день можно даже получить кредит с плохой кредитной историей*, но об этом немного позже, а сейчас давайте разберемся, как можно исправить досье.
Кредитные карты и карты рассрочки
Многие финансовые компании предлагают получить кредитные карты даже тем, кто имеет негативную историю по займам. Оформив на карту несколько займов и оплатив их вовремя, можно “перекрыть” плохую историю и исправить ее.
При помощи рассрочки можно тоже исправить досье. Оформив рассрочку несколько за и оплатив ее своевременно, можно исправить досье по займам и в дальнейшем иметь идеальную историю.
Рефинансирование кредита
Такая услуга позволяет оформить займ для погашения уже активного кредита. Услугу можно активировать в том же финансовом учреждении или же в другом. Например, чтобы погасить кредит банка, можно оформить ссуду другой компании и не допускать долгов.
Реструктуризация
Услуга помогает улучшить существующие услуги по кредитованию. Например пользователю предложат получить более низкие проценты, кредитные каникулы или же бонусное предложение. Услуга поможет упростить условия по кредитованию и быстрее оплатить его с выгодой для себя.
Потребительские кредиты
Если нужно исправить досье, можно оформить потребительский кредит, получив средства максимально быстро и без лишних вопросов. Оформив потребительский займ несколько раз, человек сможет исправить историю. Важно лишь подобрать подходящую кредитную организацию, ведь не все компании готовы выдавать ссуду должнику.
Микрозайм
Если история кредитных обязательств желает лучшего, можно оформить микрозайм в МФО и не только погасить просрочку, но и исправить досье. Оформив займ под 0% онлайн несколько раз, можно “перекрыть” плохую историю и забыть о статусе должника. Такой вариант поможет в дальнейшем брать займы на большие суммы и любые цели без отказа.
Депозит
Открыв депозит в банке, клиент имеет больше шансов на то, чтобы ему не отказали в займе. Даже имея просрочки и неидеальную историю, подав заявку в банк, где открыт депозит, можно получить одобрение и исправить досье по займам.
Можно ли удалить плохую кредитную историю
Удалить плохое досье можно лишь в том случае, если человеку по ошибке указали статус должника или возник сбой в системе. В таких случаях человеку нужно обратится в БКИ и исправить данные. Если же работник банка или незнакомец в социальных сетях начнет предлагать удаления кредитной истории, то это мошенники. Никто не может удалить историю или исправлять в ней данные без обоснованных на то причин.
Выводы
Рейтинг заемщика занимает важную роль в жизни человека, поэтому важно знать, как проверить ее и какие действия могут испортить ее. Имея контроль над своим досье по кредитам, можно быть уверенным в возможности оформлять займы без отказа.
