В мире резко ухудшилась экономическая ситуация из-за карантина, многие люди потеряли работу, но в самом худшем положении оказались люди, которые имеют активные кредиты. Только представьте ситуацию, человек потерял работу, так еще и имеет непогашенный займ, в такой ситуации никто бы не хотел оказаться. Хоть ситуация и критическая, правительства многих стран пытаются решить ситуацию и предоставить защиту тем, кто не может оплатить кредит во-время пандемии.
Кредитные каникулы: что это и как решают ситуацию с просрочками сегодня
Самыми популярными средствами решения вопроса по активным кредитам в разных странах, было предоставление пользователям кредитных каникул, а также отмена штрафных санкций к концу карантина. Кредитными каникулами называют законное временное отстранение заемщика от погашения кредита. На время каникул, пользователь имеет право изменить сроки погашения займа, а также не вносить оплату.
Решение о кредитных каникулах вносятся регулирующими органами, национальными банками или самим правительством. В каждой стране, действуют разные вариации кредитных каникул, где-то можно продлить их на 3 месяца, у кого-то до конца года. Есть и такие страны, где каникулы можно получить только на определенные виды кредитования (долгосрочные, ипотечные или корпоративные займы). В многих странах банки прислушались к рекомендациям правительства, предоставляя людям более лояльные условия по кредитованию. Люди имеют возможность найти работу или решить свои финансовые вопросы, а потом оплатить займ с новыми силами. Но есть и такие банки, которые работают на свое усмотрение и отказываются предоставлять более лояльные условия для своих клиентов.
Ситуация с кредитами в Украине на сегодняшний день
Так как ситуация с эпидемией все еще набирает оборотов, многие страны, в том числе и Украина, сделали некоторые коррективы в законодательстве, или вовсе создали новые законы, которые регулируют порой критическую ситуацию с финансовыми вопросами. Так, в Украине были приняты законы “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины, направленные на предоставление дополнительных социальных и экономических гарантий в связи с распространением коронавирусной болезни (COVID-19)”, а также “О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и других законов Украины касательно пособию налогоплательщиков на срок осуществления мероприятий, направленных на предупреждение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19)”. Еще в начале карантина, Национальный банк рекомендовал банкам сделать для пользователей кредитные каникулы, учреждениям также запретили штрафовать и повышать комиссию за просрочку до мая этого года.
Штрафные санкции и были запрещены, но все же заемщикам начисляется процентная ставка за пользование средствами, которые указаны в кредитных договорах. Если пользователь не будет выполнять условия кредитного договора, то его данные поместят в Бюро кредитных историй и тогда он испортит свою историю, не имея возможность в дальнейшем оформить кредит. Чтобы не возникло такой ситуации, сегодня заемщикам рекомендуют оформить кредитные каникулы или реструктуризацию.
Обратиться в банк и оформить кредитные каникулы могут физические лица и предприниматели, которые потеряли работу или не имеют доходов из-за пандемии. Финансовые учреждения в свою очередь, требуют от заемщиков доказательств того, что человек действительно не платежеспособен.
Важно понимать, что кредитные каникулы не будут предоставляться в автоматическом режиме, заемщикам рекомендуют самостоятельно обращаться в банки и продлевать срок пользования кредитов от 2 до 6 месяцев. Так, например банки как ПриватБанк и Ощадбанк, предлагают предпринимателям и владельцам малого и среднего бизнеса предлагают продление периода финансирования до 3-х месяцев. Но стоит быть внимательными и регулярно мониторить все последние новости, ведь политика учреждений может поменяться в любую минуту.
Решение вопроса с кредитами в других странах
Каждая страна предпринимает свои решения по поводу кредитов, многие страны прислушиваются законодательства, но есть и такие, кто действует по ситуации и входит в положение индивидуально. Рассмотрев 25 стран, можно увидеть, что все они действуют абсолютно по разному, но по их мнению — в правильном направлении:
- Бразилия. По законодательству каникулы отсутствуют, но крупные банки предлагают своим пользователям отсрочку на срок до 60-ти дней, для возврата кредита.
- Болгария. Здесь по закону предоставляют кредитные каникулы для граждан, но только банковских, при микрозаймах такие решение не действует.
- Венгрия. Не разрешено увеличивать ежемесячные взносы, кроме этого, кредитные каникулы увеличены до конца 2020 года, а все кредитные договора должны быть пересмотрены в конце года.
- Грузия. По законодательству кредитные каникулы не предусмотрены, но в то же время не потребуют оплачивать долги, если они связаны с пандемией и карантином. Учреждения предлагают индивидуальные условия для пользователей.
- Германия. Здесь по закону предлагают отсрочку на 3 месяца только тем заемщикам, кредиты которых были оформлены до 15 марта 2020 года.
- Дания. Процентная ставка в стране остается без изменений, нет закона, который бы предлагал отсрочку пользователям, но все же есть льготы на пользование кредитом.
- Эстония. Каждый банк предлагает своим пользователям индивидуальные условия по кредитованию, ведь закона на регулирование данного вопроса еще нет.
- Индонезия. Здесь банки предлагают индивидуальные условия заемщикам в зависимости от ситуаций, ведь по законодательству не предусмотрены отсрочки.
- Италия. Закон на отсрочку работает для определенных видов займа: ипотечных и кредитов для предпринимателей, но и она предлагается только при определенных условиях.
- Испания. По закону, в стране предлагается отсрочка на ипотечные кредиты на срок до трех месяцев. При другом кредитовании по закону, отсрочка предлагается лишь тем, кто пострадал от пандемии.
- Латвия. Банки не предлагают кредитные каникулы или отсрочку, они могут предложить только пролонгацию кредита, за которую естественно нужно вносить процентную ставку.
- Литва. Банк предлагают индивидуальные условия по кредитованию каждому пользователю, данное решение было принято по рекомендациям Национального Банка страны.
- Мексика. Банки в стране предлагают решить ситуацию в индивидуальном порядке и при определенных обстоятельствах, ведь законом подобные решения не предусмотрены.
- Нидерланды. По законодательству отсрочек по кредитам не предусмотрено, но самые большие банки предлагают отсрочку по кредиту на полгода для малого и среднего бизнеса.
- Норвегия. Банковские учреждения предлагают пользователям индивидуальные условия в зависимости от сложившейся ситуации.
- Польша. Законодательства про отсрочку нет, но Банковская ассоциация Польши имеет рекомендации по предоставлению отсрочки на 3 месяца.
- Россия. Законом предполагается отсрочка на целый год.
- Румыния. По законодательству для малых предприятий предоставляется возможность отсрочить кредит на период до 9-ти месяцев.
- Словения. Отсрочку можно получить по закону всем ипотечным и потребительским кредитам.
- США. По законодательству страны, на все ипотечные кредиты предоставляются каникулы на год, кроме этого, банки не имеют права штрафовать заемщиков и передавать данные в бюро кредитных историй.
- Украина. Законодательных актов нет, но Национальный банк советует банкам предлагать заемщикам пролонгации.
- Финляндия. Банки действуют по ситуации и предлагают индивидуальные условия, ориентируясь по ситуации, без каких-либо законодательных актов.
- Франция. Банки предлагают клиентам индивидуальное решение вопроса, ведь законодательством такие ситуации не предусмотрены.
- Чешская Республика. В стране действует закон, по которому можно получить кредитные каникулы на полгода, а также увеличить срок кредитования, при этом не меняя размер процентной ставки.
- Швеция. Здесь по законодательству банки предлагают не только отсрочку до начала 2022 года, но и о временной остановке или уменьшении суммы ежемесячной оплаты кредита.
Рассматривая все страны, можно увидеть, что каждая по своему пытается избежать серьезных финансовых проблем, предлагая населению возможные варианты решения вопроса с активными кредитами, для избежания долговых ям и испорченной кредитной истории.
Что делать тем, у кого уже есть кредит
Если кредит уже оформлен, а карантин за карантином так и не заканчиваются, важно решить вопрос как можно быстрее и не допустить больших долгов. Хорошим вариантом будет обратится в кредитную компанию и оформить услугу пролонгации. Данная услуга помогает продлить срок кредитования, оплачивая лишь проценты, а тело займа возвратить потом.
Если такая ситуация не помогает, а компания только и выписывает штрафы, можно оформить кредит в МФО и оплатить активный займ. Так как кредит в микрокредитной компании выдается под 0% в большинстве случаев, то клиент сможет получить нужную сумму, оплатить займ с долгами и спокойно внести оплату за микрозайм через определенный срок. Такой вариант поможет получить кредит на любые потребности, даже на оплату займа в другой компании, не приумножать свои долги и остаться с положительной кредитной историей.
Итоги
Рассматривая то, как разные страны справляются с кредитами во время карантина, можно увидеть, что большинство идет на уступки и делает все возможное. На самом деле заемщик также может решить свой финансовый вопрос быстро и удобно, достаточно предпринять меры и быть внимательным даже при подаче заявки на кредит. Любой вопрос можно решить, поэтому стоит лишь узнать больше информации о кредитах в своей стране и условиях их выдачи и оплате во время карантина.
