Когда срочно понадобилось перевести средства, даже если человек найдет хороший сервис, где ему переведут деньги максимально быстро, он может остаться в минусе из-за валютного курса. Многие компании просто скрывают курс и комиссию, чтобы клиенты воспользовались услугами и переплатили. Например, если человеку нужно из Британии в Америку перевести деньги, банк может сообщить что это будет происходить без комиссии, но все же как не крути она будет, достаточно просто вбить в поисковике курс двух стран и это будет сумма комиссии. В современном мире, человеку хочет переводить средства по реальному курсу и без потерь, сделать это можно через Wise Review (ранее TransferWise). В данном материале будет проведен обзор, рассмотрены преимущества и недостатки данного сервиса.
Что такое – Wise (ранее TransferWise)
Wise (ранее TransferWise) — это компания из Британии, она считает, что деньги не должны иметь ограничений в переводе. Идея создания такой организации пришла случайно. Компания является созданием Taavet Hinrikus и Kristo Käärmann, первый работал в Лондоне, но оплачивал ипотеку в Эстонии, а второй работал на Скайп в Эстонии, ему платили в евро, хотя он находился в Лондоне.
Компании смотрели среднюю рыночную ставку и они друг другу отправляли средства на счет в той валюте, в которой стране они находились. Обе стороны были довольны, а скрытых платежей не было. Благодаря такой идее, была создана организация Wise Review, она позволяет с любой страны создать учетную запись и достаточно будет только внести средства и выбрать страну, где находиться получатель. Так компания предоставляет получателю правильный курс обмена и никто в итоге не остается в минусе.
Регистрация аккаунта Transferwise
Регистрация проходит достаточно просто, пользователю стоит лишь нажать на сайте компании кнопку “Регистрация”. Чтобы пройти быструю регистрацию, пользователю достаточно совершить ее через Фейсбук или Google. Перед тем как клиент начнет использовать Transferwise ему нужно пройти строгую проверку личности, ему нужно предоставить удостоверение личности (паспорт, водительское удостоверение), также нужно нужно подтвердить адрес проживания, предоставив счета за газ, телефон, налоговый счет или выписка по кредитной карте. Подтверждение личности и требования к пользователю также зависят от местоположения человека, поэтому стоит начать проходить регистрацию, чтобы узнать что нужно для нее.
Прозрачность цен в TransferWise
Одним из преимуществ компании является то, что что они не скрывают свои цены и клиент всегда знает сколько будет стоить перевод. Цена будет зависеть от таких критериев как:
- сумма перевода;
- страна в которую отправляется средства;
- валюта в которой должны прийти финансы.
Достаточно просто войти на сайт TransferWise и увидеть, что проверка суммы перевода происходит мгновенно и максимально прозрачно. Пользователю достаточно указать валюты в который отправляются и получаются средства и сумму. Клиент может выбрать также вид перевода: простой, быстрый и по низкой цене. Перед тем как совершать перевод средств, пользователь должен знать по каким критериям будет совершаться сбор в TransferWise:
- создание учетной записи и управление ею — открыто;
- хранение средств на счету бесплатно — открыто;
- создание мультивалютных банковских реквизитов — открыто;
- прямые денежные переводы, например из евро в евро или из долларов в доллары — открыто;
- добавление прямого дебета на карту пользователя — 0,2%;
- конвертация за валюту (комиссия) — может варьироваться от 0,35% до до 3%, в основном чаще будет ближе к минимальному проценту.
Более понятно о сборе будет когда пользователь начнет пользоваться сервисом и увидит все на практике.
Переводы и сборы в Трансфервайз
Возьмем в пример человека, который хочет отправить поставщику 1 000 евро, а он получает деньги в долларах. Выбрав перевод по низкой цене комиссия будет всего 5,14 евро. Благодаря такому переводу по сравнению с банком пользователь сэкономит 80,87 евро, а перевод будет длиться всего 3 дня. Логично, что выбрав быстрый перевод, сумма будет выше — 9,20 евро.
Также можно рассмотреть вариант с переводом средств в долларах в Индию, даже если у получателя не будет возможности создать учетную запись в Трансфервайз, ему будут перечислены деньги в отделение местного банка. В итоге комиссия будет всего 19,36 долларов, при этом средства поступают получателю сразу. В данном случае пользователь сэкономит до 27 долларов.
Пользователи могут использовать калькулятор для проверки и сразу узнать комиссию за перевод.
Типы переводов в Wise Review
Предложения от компании Wise Review предоставляются отдельно, но на самом деле они доступны всем пользователям равносильно. Разделение на виды переводом сделаны для лучшей ориентации в сервисе и чтобы заинтересовать определенную целевую аудиторию. Пользователю достаточно просто создать учетную запись и совершать нужные операции. Здесь платежи в бизнес сфере, а также простой перевод знакомому или родственнику в другую страну практически не будет отличаться. Способ перевода будет зависеть лишь от типа валюты которая отправляется и времени ее отправки.
Например при отправлении 1 000 долларов и конвертации их в INR будет разная комиссия в зависимости от варианта получения:
- кредитная карта — 36, 61 долларов
- дебетовая карта — 12,35 долларов
- банковский перевод — 5,34 долларов
- банковский дебет — 3, 49 долларов
Некоторые варианты перевода в зависимости от валюты которая используеться могут не быть представленны для выбора.
Также вариант оплаты предлагает скорость перевода, например при переводе с евро в доллары, пользователь может выбрать:
- быстрый перевод — комиссия 9,20 евро
- перевод по низкой цене — 5,14 евро
- простой перевод — 6,33 евро
В любом случае компания предоставит несколько вариантов, которые пользователь может выбрать самостоятельно для своего удобства.
Безопасность в TransferWise
Перед тем как рассмотреть безопасность в компании TransferWise, стоит понимать, что это не банк. Компания регламентирована управлением финансового поведения как другой любой банк Великобритании. Так как у TransferWise есть средства клиентов и финансы для управления компании, пользователи могут быть уверены, что в любом случае, даже при банкротстве, деньги пользователей будут сохранены. Кроме таких мер безопасности TransferWise включает:
- регулярные обновления системы;
- двухэтапная аутентификация при входе, надежные пароли, отслеживание фишинга;
- сертификаты SOC1 и SOC2;
- серверы с межсетевыми экранами защиты.
Такая защита обеспечит полную гарантию для клиента и спокойствие в пользовании TransferWise.
Служба поддержки
Пользователь может обратиться на сайт TransferWise и узнать в разделе “Помощь” о популярных вопросах, также можно задать вопрос онлайн-консультанту и получить ответ. Клиенту доступен целый блог с статьями по популярным вопросам, где он может ввести ключевое слово и найти нужный материал. Со службой поддержки можно связаться по электронной почте, телефону или социальных сетях. Стоит быть внимательным, ведь для личной консультации нужно следить за тем, чтобы у сервиса было рабочее время.
Дебетовая карта Wise
Из областей в Wise сборы на дебетовую карту достаточно низкие. Комиссия при пользовании карты не большая, а чаще ее совсем нет, например:
- регистрация и получение карты — бесплатное;
- снятие в банкомате до 250 долларов в месяц — бесплатно;
- расходовать в валюте на счету — бесплатно;
- Конвертация валюты с использованием карты — от 0,35% до 3%;
- Снятие в банкомате больше 250 долларов — 2%.
Можно сделать вывод, что
Как можно использовать карту
Сегодня дебетовая карта доступна лишь нескольких странах, полный список можно найти на официальном сайте компании. В некоторых странах для использования карты нужно использовать личный кабинет. Карта является бесконтактной, ею можно рассчитаться в любой оговоренной валюте в любой точке мира. Если пользователю нужно будет конвертировать в другую валюту, благодаря компании он может сделать это по самому выгодному курсу. С карты можно снять деньги в банкомате, но сумма будет ограничена и минимальна. При оформлении важно знать лимит для карты и конечно же избегать операция для которых нужен банкомат.
Кому подойдет дебетовая карта Wise
Использование дебетовой карты многогранно, ее можно использовать для покупки у поставщиков, людям, которые много путешествуют. Такую карту будет выгодней использовать при путешествиях нежели в обычной жизни, перед использованием стоит проверить условия и комиссию для определенной страны, ведь она может меняться. Карту можно использовать для онлайн-платежей и совершать покупки. Карту не стоит использовать в банкомате, лучше установить на ней лимит и ограничения. Карта будет полезна для путешественников, которые используют разную валюту. Карта похожа на ту, которую можно получить любому человеку в отделении местного банка. Здесь комиссия на перевод стандартная, пользователь не переплатит за пользование и финансовые операции.
Мобильное приложение The Wise
Приложение The Wise предназначено для того, чтобы пользователь имел возможность совершать переводы находясь в пути. Клиенту доступна функция рассмотрения предыдущих платежей и повторение их нажатием одной кнопки. Благодаря приложению можно контролировать свои финансы, а также совершать переводы между контактами. При использовании приложения можно проверять статус перевода средств, на каком этапе они находятся в текущее время. Оно позволяет также заблокировать дебетовую карту, если в путешествии она была утеряна.
Преимущества TransferWise
Из преимуществ компании можно выделить:
- Прозрачность. Клиент с самого начала знает какую сумму комиссии ему необходимо оплатить для перевода средств в любую точку мира;
- Высокая безопасность. Пользователю гарантируют безопасность данных и средств;
- Экономия средств. Клиент может сэкономить до 90% по сравнению с переводом в банке;
- Блокировка курса. Сервис блокирует курс, чтобы на перевод не повлияли перепады упада или его возрастания;
- Простая регистрация. Регистрация проходит в несколько шагов, достаточно лишь подтвердить личность;
- Удобство. Благодаря приложению, пользователь может свободно совершать транзакции в любое время и с любого уголка.
Стоит также отметить скорость переводом между любым уголком Земли, все происходит для экономии и удобства пользователя.
Недостатки TransferWise
Из недостатков можно выделить:
- Регистрация. Хоть она проходит в несколько шагов, для нее нужно собрать документы и доказательства подтверждения личности, пройдя поэтапную проверку;
- Ограничения в переводе. Пользователю могут быть ограничены переводы в некоторые страны;
- Лишь банковские переводы. Перевод можно отправить только на счет получателя.
Недостатков достаточно мало, они практически незаметны на фоне такого количества преимуществ.
Отзывы о Transferwise (Трасфервайз) в Украине
Компания Transferwise (Трасфервайз) имеет в большинстве положительные отзывы. Пользователи довольны сервисом, скоростью переводов, а также минимальной комиссией з произведение операций. Из минусов пользователи выделяют только сложную регистрацию, а также ограничение в переводах только на счет. В основном пользователи довольны работой компании и обращаются для переводов через нее не один раз.
Где взять деньги для перевода
Если нужны деньги для перевода средств, можно оформить кредит в онлайн-режиме за 15 минут. Микрофинансовые организации предлагают получить нужную сумму на карту, достаточно лишь предоставить заявку и несколько основных документов. Клиенту достаточно выделить несколько минут времени, как средства уже будут на карте. Кредит можно получить под 0% и без переплаты.
Выводы
Можно сделать выводы, что преимуществ все же больше, чем недостатков, компания создана и продумана полностью до мелких деталей, поэтому пользователи могут совершать международные переводы средств с легкость и экономить достаточно много средств.
