С 28 апреля 2020 года в Украине начал действовать новый закон о финансовом мониторинге. Данный закон очень важен, ведь касается каждого гражданина, который пользуется банковскими услугами, а также платежными картами и теми, кто пользуется денежными переводами на карты. Больше всего данный закон затрагивает тех, кто пользуется неидентифицированным операциями с деньгами.
Что регулирует закон о финмониторинге в Украине
Финансовым мониторингом называется контроль государства за движением средства с целью предотвращения терроризма, незаконной торговли оружием, мошенническому получению доходов, а также незаконном выведению средств за границу. Самым ключевым нововведением есть идентификация операций наличными от 5 000 гривен для всех граждан Украины, а также безналичных операций на сумму от 30 000 гривен. На самом деле, многие беспокоятся, что будет ограниченны переводы денег с карты на карту, об этом переживать не нужно, ограничений на переводы нет, из-за того, что при отправке и получении на карту, личности уже идентифицированы. На вопрос о том, разрешено ли пополнить чужую карту на сумму в 5 000 гривен, ответ будет положительным, достаточно лишь вставить в терминал собственную карту или показать паспорт на кассе банка для идентификации личности.
Также многих интересует, можно ли получать на банковскую карту больше 5 000 гривен в месяц. Да, можно, то только если отправители средств идентифицированы. Сможет ли фрилансер получать деньги на карту, на данный вопрос был предыдущий ответ, конечно может, но только по прежнему, нужно, чтобы отправитель был идентифицирован. Многих также интересует вопрос, на какую сумму можно пополнять карту в платежных терминалах. На самом деле можно пополнять на сумму до 5 000 гривен, если же человек захочет внести сумму больше разбив на несколько платежей, банк может посчитать такую операцию подозрительной и отклонить такие запросы.
Для чего вводят финмониторинг
Денежные переводы на небольшие суммы не являются объектами для мониторинга, из-за того, что не относятся к рисковым. Банки не будут проверять каждую транзакцию каждого гражданина, новый закон имеет акцент на рисковых и масштабных финансовых операциях на сумму более 400 000 гривен. Из основных нововведений есть:
- внедрение риск-ориентированного подхода для проверки пользователей. банки должны внимательно относиться к наличных операций на большие суммы, а также к денежным операциям некоторых граждан (политиков, олигархов и чиновников);
- увеличение граничного размера обязательной суммы для мониторинга. банки должны сообщать Госфинмониторингу о транзакциях на сумму от 400 000 гривен (ранее это была сумму от 150 000 гривен);
- разрешение банкам дистанционно идентифицировать клиентов, а для открытия счета разрешена видеофиксация или регистрация через систему Bank ID.
- пониженная граница неидентифицированных транзакций, а именно введено требование для всех транзакций на сумму более 5 000 гривен, а все терминалы будут оборудованы приборами для считывания информации с карт;
- расширение субъектов первичного финансового мониторинга, теперь идентификацию клиентов могут выполнить почтовые операторы, риэлторы, юристы, налоговые консультанты, представители игорного бизнеса.
Можно увидеть, что нововведений достаточно много, все они направлены на регуляцию и идентификацию пользователей, во избежании незаконных действий, который были указаны выше.
Какие операции регулирует закон о финансовом мониторинге
Сегодня финансовый мониторинг регулирует достаточно много операций с деньгами. Чтобы узнать более подробно, стоит рассмотреть все финансовые операции отдельно.
Переводы с карты на карту
Для обычных пользователей пластиковых карт ничего не поменялось, ведь все операции с собственными средствами они могут выполнять без преград. Переводить деньги друзьям, родным, оплачивать товар и переводить на другие счета, даже если общая сумма перевода или оплаты будет более 30 000 гривен. Если обе стороны идентифицированы, то банк не будет блокировать такие операции.
Покупки через Интернет
Чтобы заказать товар в Интернете на сумму более 5 000 гривен, при оплате на почте при доставке товара, человеку нужно будет показать паспорт, а рассчитаться за получение посылки с курьером можно только при оплате товара на сумму до 5 000 гривен.
Оплачивать картой можно любые покупки без ограничений, нужно только указывать данные с карты. В таком случае, магазин и покупатель будет идентифицирован (если конечно магазин работает на законных основаниях и оплачивает налоги).
Пополнение карты наличными
Если платежный терминал не может идентифицировать пользователя за его банковской картой — с него нельзя будет выполнить операции на сумму от 5 000 гривен. А вот пополнить карту можно без каких-либо ограничений на сумму до 5 000 гривен в любом терминале или банковскую кассу. Закон о финансовом мониторинге не ограничивает денежные переводы с карты на карту, но лимит на такие операции будет устанавливаться самими банками или самостоятельно клиентами в настройках карты через интернет-банкинг или приложение. Большинство банков имеют лимит от 30 000 гривен.
Если в течение суток отправлять или получать средства с одного счета, или из разных, но связанных счетов, банк может отнести такую операцию к подозрительным. Повторная похожая операция в течение суток может быть заблокирована по подозрению в дроблении переводов.
Электронные кошельки
Новый закон требует от пользователей электронными кошельками и сервисов, которые проводят операции с электронными деньгами — идентификации. Важно придерживаться следующих правил:
- чтобы отправить денежный перевод в терминале ПриватБанка на сумму от 5 000 гривен, пользователю нужно вставить карту в терминал для верификации личности;
- чтобы получить деньги наличными через платежную систему (любую), нужно обязательно предоставить удостоверение личности;
- для оплаты интернет-покупки наличными на почте или перевести средства на сумму от 5 000 гривен, нужно предоставить паспорт.
Вскоре будут установлены лимиты на такие операции, но все же ими можно будет воспользоваться, пройдя предварительную идентификацию в упрощенной форме.
Какие операции не попадают под действие закона
Прежде всего нужно знать, на какие операции не влияет закон о финансовом мониторинге, это:
- любые переводы наличными или платежи на сумму до 5 000 гривен;
- денежные переводы с карты на карту;
- безналичные расчеты картой за товар;
- оплата коммунальных услуг и услуг связи;
- платежи за кредиты на сумму до 30 000 гривен;
- снятие наличных средств из своей банковской карты;
- пополнение наличными собственного счета.
Можно увидеть, что многие финансовые операции закон не затрагивает.
Как теперь делать денежные переводы
Что касается контроля происхождения денег — никаких новых правил в новом законе о финансовом мониторинге не установлено. Чтобы перевести деньги или получить их на свой счет, не придется предоставлять банку дополнительные документы, кроме тех случаев, в которых банки требовали предоставлять их раньше:
- всем, кто получает денежные переводы из-за границы, на сумму больше 400 000 гривен, или переводит средства на заграничный счет на такую же сумму, также нужно быть готовым предоставить документы, которые подтверждают законность полученных средств;
- все, кто получает на карту деньги или проводит транзакции от 30 000 гривен через любые электронные платежные системы, или с использованием электронных кошельков, не привязанные к банковскому счету отправителя или открытых без идентификации владельца, должны быть готовы предоставить документы о происхождении средств;
- все субъекты первичного финансового мониторинга обязаны сообщать о любых подозрительных операциях своих клиентов, если они могут быть связаны с получением незаконных доходов или отмыванием средств.
Банковские учреждения не будут блокировать счета клиентов, если движение средств является обычным и соответствует их финансовому положению. Вопросы могут возникнуть лишь тогда, когда будут замечены новые не соответствующие статусу транзакции или подозрительные операции.
Заключения
Закон о банковском мониторинге очень важен для страны в целом, поэтому каждый гражданин должен знать о нем. Мониторинг предполагает контроль над нелегальными финансовыми операциями, поэтому такой закон только положительно скажется на финансовом состоянии страны.
