Что такое кредитная история в Украине необходимо знать каждому человеку, который имеет хоть одну банковскую карту в независимости от ее предназначения. Стоит знать понятие, истории по кредитам и какие виды бывают. Узнав, что такое история по займам, человек сможет сам посмотреть ее и не переживать за то, что она может быть испорчена. Немало финансовых компаний делают скрытые платежи или комиссию, человек не знает, что такое кредитная история банка, думает что он оплатил полностью, не подозревая о том, что его платеж открыт и начисляется пеня.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это данные о заемщике, как и когда он брал средства в долг, насколько своевременно их погашать и не допускал ли просрочки. Она помогает финансовому учреждению определится с решением одобрить или отказать в заявке на деньги. Аналитику ведет не финансовая компания, а специальное бюро кредитных историй. Финансовые компании обмениваются данными с бюро и узнают информацию о том, как клиент выплачивает ссуду. Что такое история по кредитам, можно узнать зарегистрировавшись в бюро и оплатить услугу. По законам Украины, человек имеет возможность раз в год подать запрос на бесплатную проверку в бюро и проверить нет ли у него долгов по кредитам.
Что такое плохая кредитная история
В мире финансов разделяют хорошее и плохое досье. Что такое положительная история должен знать каждый. Досье с положительной оценкой считаются данные о клиенте, который своевременно вносит оплату, не допускает просрочки и не нарушает договор финансирования. Положительную историю можно получить при активном пользовании заемными средствами. Клиенту достаточно не нарушать кредитный договор. В результате человек может получить необходимую сумму без отказа, а банк не будет отказывать человеку, который показал свою ответственность и не дает причин для сомнений в выдаче даже большой суммы денег.
Что такое плохое досье по займам должны знать все клиенты финансовых организаций. Это данные о клиенте, который нарушает договор заемщика и кредитора, не возвращает заемные средства, игнорирует организацию и отказывается сотрудничать. Человек может попасть в список должников из-за нескольких оформленных ссуд, которые он специально не оплачивал, либо из-за старых непогашенных займов, а также непогашенных задолженностей. Банковские компании отказывают клиентам сразу, никто не хочет иметь дело с должниками, не ответственными пользователями, которые отказывались возвращать средства обратно. Новые займы банки либо просто не выдадут должнику, либо предоставят на невыгодных условиях. Так как учреждение хочет подстраховаться, ему легче сделать процентную ставку максимально высокой, в договоре указать строгие правила о первом взносе, размер которого должен превышать 60% от ссуды.
На что может влиять кредитная история
Узнав как влияет на заемщика досье по ссудам, можно понять, что должник не сможет получить деньги или заберет их только со сложными требованиями от финансовой организации. Дело в том, что банки не только придирчивы к должникам, но и отказывают тем, у кого вовсе нет данных о займе. Что такое история по кредитам человека, который никогда не брал займы понять нетрудно, в категорию входят молодые люди, клиенты, которые никогда не пользовались услугами банка.
Кредитная история влияет на:
- положительное одобрение займа в банке рассматривая микрофинансовые компании стоит знать, что там процент одобрений должникам больше;
- возможность оформлять кредиты на большие суммы;
- ставать клиентов банков.
Клиенты без информации тоже находится в списке тех, кому банки не доверяют, компании не знают наверняка, сможет ли человек возвратить средства своевременно, без долгов, поэтому сразу отказывают в займе.
Кто может получить вашу кредитную историю
Досье по займам может получить не только сам заемщик, но и:
- кредитная компания, которая хочет проверить историю клиента;
- доверительное лицо, у которого есть нотариально заверенная доверенность.
Дело в том, что история по займам считается персональной информацией, которая хранится в УБКИ, ее могут получить только несколько людей, а именно человек чья история, финансовые компании и доверенные лица. Никто из посторонних лиц не имеет права узнавать досье человека.
Зачем узнавать свою кредитную историю
Узнавать кредитное досье можно по нескольким причинам:
- Просто для себя. Каждый человек имеет возможность узнать информацию для себя просто так. Ее можно узнать на сайте УБКИ раз в год без оплаты.
- Для оформления кредита. Чтобы убедится в том, что нет никаких просрочек или долгов, можно подать заявку и узнать свое досье по займам.
- Убедится, что досье не имеет просрочек. После оплаты кредита, убедится, действительно ли был оплачен весь займ и не было просрочек, которые могли бы испортить историю.
Получить данные об истории по ссудам не так трудно, у граждан есть несколько способов того, как узнать статус своего досье по займам.
Как получить свою кредитную историю
Сегодня досье по займам можно получить через УБКИ или Приват24. Чтобы проверить данные в УБКИ достаточно:
- предоставить копии паспорта, кода налогоплательщика и заверить подписью;
- на сайте УБКИ есть полная информация как заполнить электронную заявку;
- информация может прийти в течении двух дней после подачи заявки.
Упростить процедуру можно подав запрос в Приват24, услуга будет стоить 50 гривен, достаточно лишь зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить данные. Также информацию можно получить в приложении Privat24.
Ошибка в кредитной истории: как исправить
Если у человека украли паспорт или его личные документы и на них оформили кредит, его история может быть ошибочной. Также в базе могут произойти сбои, которые могут перепутать данные и испортить человеку историю по кредитам. Чтобы такой ситуации не произошло и для избежания серьезных последствий, нужно не только регулярно проверять свое досье, но и знать, как исправить ошибку досье. Чтобы исправить ошибку в досье нужно:
- посетить офис УБКИ и написать заявку;
- бюро обновит данные;
- убедится, что данные обновлены и быть спокойным за информацию.
Исправить ошибку в истории нетрудно, достаточно лишь как можно быстрее обратится в бюро.
Как улучшить плохую кредитную историю
Порой для улучшения досье многого не нужно. Человек, который узнал, что его история плохая, может:
- оплатить все просрочки и долги в кредитных компаниях;
- оформить рефинансирование, которое поможет объединить несколько займов в один и сделать его на более выгодных условиях;
- оформить несколько минимальных кредитов в микрокредитных компаниях по очереди и оплатить их полностью, так они перекроют плохую историю и можно будет оформить займ на крупную сумму в будущем.
Улучшить историю по кредитам нетрудно, но стоит понимать, что далеко не все кредитные компании смогут доверить средства в займ человеку, который не вносил оплату своевременно или вообще отказывался оплачивать ссуду.
Где оформить кредит с плохой кредитной историей
МФО выдают ссуды на лояльных условиях, не требуют от пользователей большого количества документов, выдают микрозаймы с большим процентом, то и должник может подать заявку и попытать удачу. Клиенту достаточно подать заявку в несколько компаний подряд, не забывая указывать правдивую информацию без пропусков и ошибок. Такой вариант поможет получить больше шансов на одобрения, чем подача заявки в банк. Конечно, если клиент оформит ссуду в микрофинансовом сервисе и опять не возвращает деньги, он больше никогда не сможет брать средства в займ. Часто учреждения готовы помочь в скорейшем возврате денег, поэтому предлагают пролонгацию или пониженную процентную ставку, такими услугами не стоит пренебрегать если финансовое положение трудное.
Итоги
Узнав, что такое кредитная история, человеку необходимо самостоятельно периодически проверять ее, не игнорировать финансовые организации, стараться оплатить ссуду полностью своевременно, не допускать просрочки. Лучше обратиться в сервис за помощью или реструктуризацией для облегчения условий финансирования, чем в итоге получить долг, большие штрафы и попасть в список должников.
