Кредитная история — это информация о заемщике, которая показывает, сколько займов брал человек, на какую сумму и цели, возвращал ли деньги или допускал долгов. Сведения показывают, на сколько человек придерживался договора, вносил ли он своевременно оплату. По анализу информации финансовые компании принимают решение по тому, одобрять заявку на ссуду или нет. Если у пользователя положительная база, он оплачивал все вовремя, не допускал просрочки, организация одобрит заявку без сомнений даже на большую сумму. По материалу клиента можно определить, стоит ли ему выдавать средства, вернет ли их он обратно без трудностей, можно ли доверять пользователю.
Почему ухудшается кредитная история: предпосылки
Кредитная история может ухудшится по определенным причинам. Просто так, человека не могут пометить в список должников. Из причин, по которым КИ может ухудшится, стоит выделить:
- Нарушение кредитного договора. Если человек нарушает кредитный договор и не выполняет его условий, то кредитная история может быть испорчена.
- Допущение долгов. При допущении просрочек и долгов, человеку будут выписывать штрафы, подавать в суд. Все эти последствия приведут к списку должников.
- Невесомые нарушения. Даже если человек брал кредиты и вносил оплату в соответствии с графиком и не нарушал кредитный договор, а последний раз немного опоздал с ежемесячной выплатой займа, то есть риск, что его история по займам будет не идеальной.
- Игнорирование предупреждений. Если заемщик начинает допускать долг и сразу игнорирует компанию, не хочет вносить оплату и не идет на уступки, организация будет вынуждена предоставить информацию в Бюро кредитных историй.
Можно увидеть, что причины по которым ухудшается КИ, связаны только с заемщиком, который сам идет к тому, что его история портится.
Как происходит улучшение кредитной истории
Улучшить кредитную историю — возможно. Данный процесс не может быть мгновенным, но все же это можно сделать. Кто-то обращается к мошенникам за взломом Бюро кредитных историй или же базы данных, в которой может быть информация о просрочках. Другие же пытаются исправить историю по кредитам на законных основаниях и без мошенничества.
Улучшение кредитной истории может произойти, если человек будет использовать законные способы и “перекрывать” прошлые долги. Выбрав один из способов улучшения статуса, человек сможет в дальнейшем и дальше брать займы без отказа, имея образцовую историю по ссудам.
Законные способы изменения кредитной истории
Сегодня можно выделить несколько законных способов, которые помогут изменить кредитную историю на положительную. Некоторые способы вовсе очевидны, но есть и такие, где нужно приложить максимум усилий для возобновления хорошего статуса.
Кредитная карта
Человек может оформить кредитную карту в любом банке, на нее получить нужную сумму денег и тем самым не только оплатить долг, но и исправить историю. Обратившись в небольшой банк, можно получить кредитную карту, а при своевременной оплате займа, можно будет повысить кредитный лимит и тем самым исправить статус по истории.
Депозит
Депозит можно открыть даже на минимальную сумму. Такой вариант позволит приумножить уже существующие сбережения, а также покажет банку, что клиент ответственный. Положительный образ пользователя, предоставит возможность в дальнейшем брать кредит в банке. Если клиент обратится в банк, в котором он уже имеет депозит, есть большая вероятность того, что ему предоставят более лояльные условия.
Своевременный возврат долга
Данный вариант очевиден, человеку нужно просто оплатить долг по кредиту. Если займ активный, но заемщик не хотел вносить оплату, лучше это сделать как можно скорее. Уплатив займ, можно не волноваться за дальнейшие долги, штрафные санкции и визит коллекторов.
Рефинансирование или реструктуризация
Такой вариант предлагают практически все финансовые организации. Если у заемщика нет возможности оплатить своевременно кредит, он может оформить реструктуризацию. Данная услуга поможет получить более лояльные условия по кредиту, например пониженную ставку или кредитные каникулы. При рефинансировании, человек может объединить несколько кредитов в один и получить пониженную процентную ставку. Такой вариант поможет избежать просрочки, штрафных санкций и не даст испортить кредитную историю.
Микрокредит в банке
Если человек обратится в банк за микрокредитом, то ему могут его выдать. Конечно, вероятность одобрения будет выше, если заемщик будет постоянным клиентом данного банка. Чаще всего микрокредиты в банке выдают с минимальными требованиями, поэтому их одобряют с вероятностью в 70%. Важно понимать, что банки все равно будут более внимательны к клиентам, чем следующие представители.
Микрозайм в МФО
Этот вариант позволяет оформить кредит на любые цели всего за 15 минут. Микрокредитные компании позволяют получить кредит в онлайн-режиме и в любое время суток. От пользователя не будут требовать много документов и справок, а займ выдадут с вероятностью одобрения более чем 90%. Новые клиенты МФО могут получить средства под 0%, а постоянные могут получить деньги со скидками, бонусами и выгодными предложениями. Оформив несколько кредитов подряд и возвратив займ своевременно и без просрочек, пользователь может полностью обновить и исправить кредитную историю.
Покупка товаров в рассрочку
Сегодня купить технику или мебель можно в рассрочку, магазины смогут на месте оформить кредит без дополнительных проверок. Так как рассрочка предполагает выдачу товара на кассе и быстрое заполнение анкеты покупателя, которая обязывает его вносить средства в срок, то никто не будет проверять его кредитную историю или запрашивать дополнительные документы.
Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников
Мошенники зачастую представляются работниками банков или кредитных компаний. Они утверждают, что у них есть доступ к базе данных и они могут исправить кредитную историю. Услуги очистки истории могут стоить 2 000 — 3 000 гривен. Клиент передает свои данные мошенникам, переводит средства на карту и получает на почту досье, в котором указано, что история идеальная.
Досье будет поддельным, а мошенники просто пропадут. Такой способ очистки не только рисковый, но и затратный. Человек просто потеряет деньги и не получит взамен идеальную кредитную историю.
Выводы
Перед оформлением кредита, важно рассчитать свои финансовые возможности и не брать сумму больше чем нужна. Также стоит внимательно изучать кредитный договор и не обращаться в сомнительные компании. При просрочке, в любом случае не стоит игнорировать компанию, а наоборот постараться исправить положение. Лучшим вариантом будет не допускать долги, а при необходимости оформить услугу пролонгации или реструктуризации. Важно помнить, что плохую историю не смогут возобновить якобы работники кредитной компании, сделать это можно лишь законным путем.
