Что такое кредитный скоринг

Кредитный скоринг: его виды и характеристика

Скоринг — с английского переводиться как score — счет, подсчитывать что-то. Скорингом называют оценочные методы клиентов, которые разрабатывают благодаря статистическим данным. Скоринг используют как в банках, так и в МФО. Зачастую это компьютерная программа, куда вводят данные потенциальных заемщиков. Такая программа анализирует по статистике и выводит ответ, стоит ли предлагать потенциальному клиенту кредит или же нет.

Виды скоринговой оценки клиентов

На сегодняшний день можно выделить четыре вида скоринга:

  1. Application scoring — если переводить дословно с английского, то будет заявки и обращения в скоринге. Именно этот вид скоринга определяет оценку клиента и его кредитоспособность. Данный вид один из самых распространенных, ведь именно благодаря ему сидеть первичный сбор статистического материала и анкет, которые заполнили заемщики. Все собранные данные анализируются и считываются компьютером, а затем выводиться решение, стоит ли предоставлять кредит клиенту или нет.
  2. Collection scoring — данный вид скоринга делает работу с неоплаченными кредитами. Компьютерная программа определяет какие первоначальные действия стоит предпринять сотруднику банка, для того, чтобы клиент вернул кредитную просрочку. Такой вид скоринга дает возможность предпринять ряд шагов, которые предотвратят просроченный кредит, например если первым шагом может быть простое предупреждения работника финансового учреждения о не выплате кредита, до последнего шага, где работник обращается в коллекторскую компанию. Такой метод есть очень действенным, ведь более 40% клиентов возвращают просроченные кредиты.
  3. Behavioral scoring — дословно можно перевести как оценка поведения. Здесь идет оценка клиента, а также анализ финансового поведения заемщика. Программа может проанализировать определенный период пользования кредитной картой клиента, таким образом оценить его платежеспособность и по дальнейшим оценкам и прогнозам определить его кредитные лимиты. Таким образом, по его затратам и пользованием карты, можно определить, сможет ли он в будущем своевременно выплатить займ без просрочки и долга.
  4. Fraud scoring — такой вид скоринга оценивает вероятность мошенничества со стороны потенциального заемщика. Данный вид скоринга практикуют и используют вместе с другими оценочными видами. Такой скоринг определяет сможет ли потенциальный заемщик оказаться мошенником, а также как предотвратить ситуации с обманом. Здесь стоит понимать, что 10% просрочек и невозвратов займов, связаны именно с мошенничеством, поэтому такой показатель важно отслеживать и предотвращать нежелательные ситуации.

На сегодняшний день многие скоринговые системы обладают хорошими качествами, которые не только умеют обрабатывать полученную информацию о клиентах, но и способны самообучаться. Такие системы умеют следить за моделлю поведения клиентов, которых уже приняли на обслуживание, чтобы в будущем уметь еще быстрее давать оценку клиентам и анализировать их намерения.

Конечно, банки могут разрабатывать свои собственные скоринговые системы, но на сегодняшний день лидерами среди скоринговых систем есть такие, как: EGAR Scoring, SAS Credit Scoring, K4Loans (KXEN), Transact SM (Experian-Scorex), Clementine (SPSS). Среди украинских сервисов можно выделить “Бизнес Нейро Системы”.

На сегодняшний день такие скоринговые системы позволяют снизить операционный риск, так как вся система автоматизирована может принимать решения, то идет меньше времени на обработку поданных заявок, что также сокращает время ожидания клиента по кредитному решению. Скоринговые системы дают возможность банкам проводить кредитную политику равномерно, а также обеспечить финансовую организацию от мошенников и нежелательных финансовых потерь.

Как  любая система, скоринг может иметь некоторые недостатки. Например решение системы может быть основано только на анализе данных предоставленных напрямую от клиента. Также, такие системы требуют постоянной технической поддержки и постоянных обновлений, ведь анализировать информацию за определенный промежуток времени — не эффективно, она станет устаревшей и не поможет при общем анализе.

Кредитный скоринг: его виды и характеристика
5 (100%) 1 vote


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 − 1 =