В настоящее время программы кредитования в Украине очень популярны. Это связано с тем, что почти все люди хотя бы раз в своей жизни брали кредиты из-за сложной экономической ситуации в стране. Поскольку спрос на такие услуги постоянно растет, предложения начинают приобретать иной характер. Например, сейчас можно получить кредиты у европейских банков и это имеет своим преимущества.
Преимущества кредитования за границей
Первое, что может привлечь заемщиков — это минимальная процентная ставка по кредиту. Например, если украинский банк предлагает 17-36% в год, за рубежом это будет 3,5-7% в год. Конечно, имеет значение цель кредита и в какой стране находится банк. Пользователи должны понимать, что иностранные банки предлагают кредиты в пользу покупки недвижимости, начиная с 50 000 долларов. Самые низкие и самые лояльные процентные ставки в Швейцарии, здесь могут предложить кредит под 1,75% годовых. Предпочтительными также называют Германию и Финляндию, где можно получить кредит по ставке до 2% в год. В Дании можно оформить кредит в размере 3%. Для иностранных клиентов процентная ставка составляет 5-7% в год, по сравнению с такими показателями это будет выгоднее, чем в Украине.
Стоит сравнить стабильность иностранных и отечественных банков, конечно, очевидно, что зарубежные банки более стабильные. Здесь условия кредита не изменились, поэтому пользователи могут смело планировать свой бюджет на несколько лет.
Кто может взять кредит за рубежом
В теории оформить кредит за границей может каждый человек, но на самом деле зарубежные банки не всегда готовы одобрить заявку иностранцу. Банки могут одобрить займ с большей вероятностью лишь жителям страны или резидентам, которые находятся на территории страны более года. Такое решение является логичным, ведь банки не хотят рисковать. Конечно, есть варианты, когда иностранец может получить кредит с одобрением. Таких случаев несколько:
- человек имеет поручителей резидентов или граждан страны в которой решил взять ссуду;
- заемщик имеет официальный доход в стране или бизнес;
- человек живет в стране законно;
- имеет имущество в стране и может предоставить его под залог.
Только в такой ситуации зарубежный банк может предоставить кредит.
Специфика предоставления кредитов иностранцам в разных государствах
В разных государствах будут разные условия предоставления кредита. Например в банках Германии нужно иметь депозит в банке. Именно депозит будет гарантией платежеспособности заемщика. Процентная ставка также может отличаться. Например в Британии она может быть всего от 2% годовых, на Кипре можно получить займ под 5,5% годовых, а самая большая ставка в Болгарии — 11% годовых. Стоит понимать, что ставка для резидентов и нерезидентов будет колоссальной. Она может иметь разницу как в 1%, так и в 3%.
В каких странах лучше брать кредит на недвижимость
За рубежом приобретенная недвижимость выступает залогом кредита, это гарантия чтобы убедить банк, что кредит будет выплачен вовремя и без задержек. Например в Испании можно получить ипотеку нерезидентам, минимальная сумма займа может быть от 50 000 евро, а процент будет от 5 до 7% годовых. В Швейцарии можно получить кредит на недвижимость под фиксированную ставку от 2 до 5% годовых. В Германии же предоставят сумму не более чем 50% от стоимости недвижимости под процентную ставку от 3 до 5% годовых.
Условия получения потребительского кредита за границей
Важно знать, что приобретение недвижимости в других странах, не будет делать человека резидентов автоматически. Конечно, стоит понимать, что возможность выдачи кредита зависит от гарантии, которую ему предоставляет заемщик. Если пользователь отказывается платить за кредит, он получит апелляцию в украинском суде, которая может повлиять на его кредитную историю. Многие банки сначала проверяют платежеспособность клиента, чтобы этого не произошло, что довольно разумно с их стороны.
Порядок оформления денежного займа
В случае, когда заемщик находится за границей для работы или личных целей, он может без проблем получить кредит в европейском банке. Если же человек просто приехал для оформления кредита, скорее всего он получит отказ. Лучше всего оформить депозит в банке кредиторе или же иметь недвижимость для залога под кредит.
Шаг 1. Выбор страны-кредитора
Важно выбрать страну кредитора, ведь каждая страна имеет свои законы и особенности по кредитованию. Например в одной стране для нерезидентов могут быть другие законы или условия по кредитам. Некоторые страны даже не предлагают такой услуги как кредит для иностранца.
Шаг 2. Выбор вида займа и банковского учреждения
После того, как страна для займа найдена, можно начать поиски банка. Важно искать по предложениям, внимательно изучать условия по кредитованию и требования. Лучше всего найти человека, который может напрямую посетить банк или же проконсультировать по условиям кредитования. Логично, что условия должны быть выгодней, чем в родной стране, а процентная ставка не больше.
Шаг 3. Подготовка пакета документов
Чтобы получить необходимую сумму кредита, заемщик должен иметь:
- загранпаспорт;
- документ, который официально подтверждает, что пользователь является иностранным резидентом;
- документы о трудоустройстве;
- информация о том, что у заемщика не было просроченной задолженности по кредиту;
- документы на недвижимость или ценное имущество в случае залогового кредита.
Пользователь также может предоставить поручителя, это может быть родственник, который проживает в стране банка. В большинстве случаев заемщики получают одобрение по ипотечным кредитам.
Оформить кредит у зарубежного банка в Украине
На первый взгляд такая операция может показаться невозможной, но в современном мире можно получить выгодный кредит, не покидая Украину. В этом случае заемщику может помочь консалтинговая фирма, которая выступает в качестве посредника между клиентом и иностранным банком. Такие компании обычно могут взимать около 1% за услугу. Однако, чтобы сэкономить свои средства, пользователю достаточно будет просто найти представительство импортного банка в стране. Если деньги понадобились быстрее, лучше всего начать с выбора банковской организации. В настоящее время в Украине активно работают такие немецкие банки, как Deutsche Bank и Dresdner Bank. Следующим шагом является поиск представителя национальной организации или консалтинговой фирмы и выполнение следующих шагов:
- нужно подать заявку на кредит и предоставить всю необходимую документацию.
- дальше стоит подождать решения по кредиту. Это может занять до недели времени.
- если кредит одобрен, договор должен быть создан и зарегистрирован в Национальном банке или Министерстве финансов.
Когда дело доходит до сбора документов, пользователи должны понимать, что у каждого банка свои требования, в основном от заемщиков могут потребовать
- код налогоплательщика и паспорт гражданина Украины;
- отчет о прибыли, как правило, иностранные банки требуют, чтобы доход заемщика в 1,5 раза превышал ежемесячный платеж по кредиту;
- если кредит оформляется под залог, клиенту нужно будет предоставить документы на недвижимость или другие ценные документы.
Если пользователь подает заявку на кредит в иностранном банке, его можно погасить ежемесячно или ежеквартально, все будет зависеть от договора. Валюту кредитования выбирает сам заемщик, но в настоящее время наиболее востребованы доллар и евро. Многие банки предлагают своим клиентам более выгодные кредиты и лояльные условия, если они оплачивали предыдущие займы своевременно и без просрочек.
Оформление кредита в украинских банках и МФО
Кроме зарубежных банков, в Украине также можно получить займ в отечественных учреждениях. Выгодные кредиты сегодня можно получить в таких банках как:
- ПриватБанк;
- Укрсиббанк;
- Монобанк;
- Ощадбанк.
В данных банках можно получить займ как на потребительские цели, так на большие покупки, например недвижимости. Учреждения предлагают достаточно выгодные условия по кредитам и низкую ставку.
Кроме банков, в Украине сегодня можно получить займ в микрокредитной компании. Именно в МФО можно получить займ на карту всего за 15 минут на любые потребности. Новые пользователи могут получить кредит под 0% при первом обращении и не переплачивать за ссуду. Компании не будут требовать лишних документов, а заявку можно подать в любое время в онлайн-режиме.
Несколько полезных советов соискателям
Подводя итоги кредитования за границей, важно знать несколько советов, которые помогут не только найти идеальный вариант для кредитования, но и не переплачивать за займ. В независимости от того, нужен кредит в родной стране или за границей, важно придерживаться таких советов:
- Рассчитывать финансовые возможности. Важно не брать сумму больше нужной, а рассчитывать только по своим возможностям.
- Изучить предложения на кредитном рынке. Не стоит останавливаться на одном популярном банке, можно обратится в несколько и сравнить условия.
- Брать консультации. Важно проконсультироваться не только с финансовой компанией, но и с заемщиками банка.
- Собрать полный пакет документов. Важно собрать пакет документов полностью, так, чтобы банк не имел дополнительных вопросов и сразу одобрил займ.
Такие советы помогут найти идеальный вариант для кредитования как в родной стране, так и за рубежом.
