Оформление кредита — это большая ответственность, при оформлении человек подписывает договор, который обязывает его вернуть все деньги банку с процентной ставкой. Логично, что предугадать жизненные ситуации никто не может, поэтому бывает так, что человек допускает просрочку и получает долги.
Кредитные компании готовы поддержать человека в любом случае, ведь они тоже хотят, чтобы заемщик возвратил средства. Сегодня должник может оформить такую услугу как реструктуризацию. Данная процедура поможет облегчить кредитные условия и избежать больших долгов.
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризацией называют меру, которая принимается в случае, если заемщик не имеет возможности выплатить кредит из-за финансовых трудностей. Сам процесс происходит по индивидуальным условиям, финансовое учреждение может решать, какую меру предпринять для облегчения кредитования.
Когда требуется
Сегодня реструктуризация может понадобится если человек не может выплачивать кредит, потерял работу или же просто по договору процентная ставка сильно выросла. Причин по которым может потребоваться услуга реструктуризации — много. К примеру, заемщик может взять кредит в иностранной валюте, он может начать расти и это стает не выгодно. Также человек может объявить себя банкротом и тоже оформить данную услугу. Доказав банку свою невозможность платить кредит по прежним условиям, учреждение сможет предоставить более лояльные для полного возврата ссуды.
Какую пользу может принести
Конечно, далеко не все заемщики смогут оплатить одним платежом всю сумму просрочки, поэтому альтернативным вариантом и есть реструктуризация. При процедуре пользователь сможет получить индивидуальные условия облегчения кредитования как:
- списание части долга;
- пониженная процентная ставка;
- обмен долга на собственность;
- изменение срока по кредитованию.
Такие условия помогают принести пользу как кредитной организации, так и заемщику. В данном случае организация получит возврат долга быстрее, а заемщик избавиться от должностных обязательств.
Виды реструктуризации кредита
На сегодняшний день банки могут предложить один из нескольких вариантов по условиям реструктуризации. Заемщику в любом случае будет выгода и облегчение условий кредитования, поэтому стоит рассмотреть все виды реструктуризации, чтобы знать, чего ожидать.
Пролонгация
Этот вариант реструктуризации позволяет продлить период кредитования. Клиенту в данном случае нужно будет оплачивать лишь процентную ставку, а тело займа можно будет выплатить в конце срока кредитования. Такой вариант позволяет решить финансовые вопросы во время выплаты лишь процентной ставки.
Списание неустойки
Такой вариант реструктуризации предполагает списание всех штрафов и пени, которые уже были начислены. Вид реструктуризации помогает облегчить условия по кредитованию и не переплачивать лишние средства.
Кредитные каникулы
Данный вариант хоть и существует, но он не выгодный для клиентов, ведь многие банки за отсрочку по кредиту предпочитают начислять комиссию или другие штрафы, поэтому перед тем как соглашаться на такой вариант, важно внимательно изучить условия договора.
Изменение валюты долга
Валюта по займу может быть изменена только при валютном кредите. Такой вид реструктуризации случается редко, но все же может предлагаться клиентам, которые зависят от курса валют и не могут справится с оплатой валютного кредита.
Снижение процентной ставки
Такой вариант предлагается только для проверенных клиентов, которые смогли доказать свою неплатежеспособность или финансовые трудности. Стоит знать, что такой вариант предлагают очень редко, поэтому рассчитывать на него не стоит.
Уменьшение ежемесячного платежа
Такой вариант поможет заемщику уменьшить финансовую нагрузку и в спокойной обстановке выплатить всю сумму кредита. Здесь заемщику придется доказать, по каким причинам он не смог выплатить кредит. После предоставления справок и дополнительных документов, можно будет получить такой вид реструктуризации.
Как оформляется реструктуризация кредита
Если оформлением реструктуризации занимается сама кредитная организация, то она всячески предупреждает клиента о таком решение (присылает сообщения, письма, звонит) ведь заемщику тоже необходимо подписать договор о реструктуризации.
В случае когда сам заемщик хочет оформить реструктуризацию, он должен обратиться с заявлением в банк, где будет указана причина по которой он допустил просрочку по кредиту, возможные и удобные варианты погашения займа для клиента, а также сама просьба об отсрочке кредита.
Кто может оформить
Оформить реструктуризацию могут заемщики, которые:
- неожиданно потеряли работу;
- допустили долг и не могут выплатить большую сумму;
- проценты по займу стали невыносимо большими;
- валютный кредит стал невыгодным.
На самом деле для оформления реструктуризации действительно нужна причина. Никто из кредитных организаций не будет предлагают данную услугу просто так.
Необходимые документы
Чтобы оформить реструктуризацию, от человека могут требовать такие документы как:
- справку о доходах за полгода;
- документы, доказывающие причину нехватки средств для оплаты кредита;
- документы, доказывающие банкротство;
- справку о безработице.
Такие документы нужны для доказательства невозможности оплаты кредита. Изучив их, банк сможет предложить удобный вариант решения и упростит условия по кредитованию.
Сколько раз можно делать реструктуризацию
В большинстве банков реструктуризацию можно сделать лишь один раз. Банки критично относятся к человеку, который не смог выплатить займ даже с облегченными условиями. Если человек не смог использовать первую реструктуризацию для своей пользы, то банк начинает взыскание долга другими путями. Учреждение может продать долг коллекторам или подать в суд, чтобы получить долг обратно.
Отразится ли реструктуризация на кредитной истории
Любые изменения по займу будут отображены на кредитной истории. Реструктуризация также может быть отображена, ведь такая процедура происходит только при допущении долгов. Так как история по займу — это отображение всех действий клиента, то и услуга реструктуризации будет отображена, чтобы в будущем кредитор видел, что заемщик допускал долг.
Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита
Никому не будет приятно получить штраф за просрочку по кредиту, поэтому такие ситуации лучше либо не допускать, либо решить максимально быстро и экономно. Так как реструктуризация кредита будет доступна лишь тем кто имеет постоянный и стабильный доход, а также работает официально, то банки в большинстве случаев могут отказать в процедуре.
Если банк отказал в реструктуризации кредита, можно оформить займ в МФО, где всего за 15 минут каждый клиент сможет получить сумму до 15 000 гривен. Микрокредита будет достаточно, чтобы оплатить кредит банку и решить вопросу с просрочкой, здесь у клиента может быть не идеальная кредитная история. Такие быстрые онлайн-кредиты можно оформлять ежемесячно, поэтому уже через 30 дней можно оформить повторный кредит и таким образом выплачивать просрочку по кредиту без лишних хлопот и штрафов.
Выводы
Процесс реструктуризации сегодня происходит не трудно. Банки в большинстве случаев помогают клиентам и облегчают условия по займу, но стоит понимать, что услугу можно оформить лишь один раз. Ответственность всегда лежит только на заемщике, который подписывал кредитный договор, поэтому перед оформлением всегда важно рассчитывать финансовые возможности и выплачивать кредит своевременно.
