Кредит имеет большую популярность как и рассрочка. В современном мире что такое кредит и рассрочка знают все, но часто путают эти понятия. В данном материале будут рассмотрены понятия “кредита” и “рассрочки”, а также их разницу между собой.
Что такое кредит
Кредитом называют экономическое отношение между кредитной организацией и заемщиком, где второй получает денежные средства с подписанием договора. Кредит выдается при подписании договора, по которому заемщику нужно вносить ежемесячные платежи с процентной ставкой.
В чем его особенности
Кредит нужно оформлять только в финансовой организации, составляя соответствующий договор о соглашении по условиям. Здесь клиенту нужно предоставить пакет документов, доказать платежеспособность и другое. Особенность такого займа в том, что он выдается хоть на покупку мебели, хоть как ипотека.
Кому дают и на каких условиях
Кредиты выдают на самых разных условиях. Если это банковские организации, то от клиента понадобится предоставить пакет документов, справки, поручителей, залог и многое другое. Условия по банковским кредитам выгодные только тем, кто берет не на длительный срок, иначе такой займ будет бесконечной и очень дорогой нишей в виде постоянно повышающейся процентной ставки. Банковские кредиты можно взять всем платежеспособным, идеально подходящим по возрасту и и параметрам клиентам. Если банка не устроит заемщик, он ему сразу откажет.
Какую сумму и на что
Кредит в банке можно взять на все, что нужно, сумма может быть до нескольких миллионов. Банковские организации предлагают кредиты как на потребительские нужды, так и ипотеку или автокредит.
Плюсы и минусы
Среди преимуществ кредита, стоит выделить:
- Выгодные условия. Условия в банке будут выгодны для идеальных заемщиков. Если человек подходит под их параметры, то можно будет получить дополнительные бонусы и скидки.
- Клиентские программы. Если человек является клиентом банка, ему может предоставить кредит с большей вероятностью одобрения.
- Большой выбор продуктов. В банках можно выбрать любые виды кредитов: от потребительского до ипотечного.
Из недостатков кредита в банке, стоит выделить:
- Высокую процентную ставку. Оформляя краткосрочный или долгосрочный кредит, можно все равно переплатить, поэтому проценты в банке выгодными назвать нельзя.
- Много требований. Каждый клиент должен пройти несколько уровней проверки, начиная от основных документов, а заканчивая доказательствами платежеспособности и дополнительными справками.
- Риски. Если брать кредит на длительный срок, банк может за этот период закрыться или обанкротится. Долг или договор могут продать любой фирме и даже коллекторам.
Можно увидеть, что плюсов и минусов по кредиту одинаковое количество, это значит, что выбор стоит только за потенциальным клиентом.
Где можно оформить
Сегодня кредит можно оформить как в банковском учреждении, так и в микрокредитной компании. Условия, тарифы и требования будут разными. Клиенту важно понимать, для каких целей ему займ, какие условия он готов принять и сможет ли вносить оплату вовремя.
Что такое рассрочка
Рассрочка это — вид приобретения товара при котором магазин или банк-партнер торговой точки предлагает приобрести товар с оплатой по частям не оплачивая процентную ставку.
В чем ее особенности
Особенность рассрочки в том, что ее можно получить в торговой точке, не посещая кредитную компанию. Также, для оформления рассрочки не нужно много документов и тратить время на оформление. Клиент просто вносит первый платеж и уходит с купленным товаром домой. Человек оплачивает равные платежи в течении нескольких месяцев, магазины таким образом увеличивают спрос на ассортимент, дают возможность приобрести его всем желающим на выгодных условиях с возможностью оплачивать частями.
Кому дают и на каких условиях
Рассрочку дают всем, кто хочет купить товар за несколько платежей. Такую услугу предоставляют тем, кто хочет распределить бюджет и не тратить большую сумму за раз. Условия по рассрочке выгодные, клиент может получить услугу без лишних требований и процентной ставки.
Какую сумму и на что
Обычно рассрочку выдают на сумму приобретенного товара, это может быть техника, мебель, гаджеты, инвентарь и многое другое. По рассрочке не будет процентов, поэтому сумма по выплате в конечном счете не будет увеличена.
Плюсы и минусы
Только покупатель может решить, выгодна ли рассрочка, но стоит понимать, что в ней есть как плюсы так и минусы. Из плюсов выделяются:
- Беспроцентный возврат денег. Клиентам не нужно оплачивать ссуду с процентами, это позволяет сэкономить средства.
- Простая процедура оформления. Для получения необходимо иметь несколько документов, клиенту не нужно приносить справку с места работы или о доходах, достаточно паспорта.
- Возможность возвратить товар. Ассортимент можно возвратить обратно в магазин при этом получить деньги обратно без проблем.
Из минусов можно выделить:
- Аванс. Перед покупкой, человеку нужно внести первичный платеж, это может быть от 40 до 80% от стоимости приобретения, что не выгодно.
- Комиссия. Если нет процентной ставки, магазин постарается потребовать от клиента оплату комиссии, страховки или дополнительного гарантийного талона лишь бы получить больше денег.
- Высокая стоимость товара. Как маркетинговый ход клиент может повестись на услугу покупки частями и не заметить, что цена покупки выше.
Важно проанализировать что такое рассрочка и чем отличается от кредита, перед тем как совершать покупку, чтобы не переплатить.
Чем рассрочка отличается от кредита
Многие интересуются вопросом, рассрочка это кредит или нет, на самом деле это маркетинговый ход торговых точек, которые хотят привлечь больше покупателей. Некоторые предлагают купить товар оплачивая частями, другие повышают цену на него и предлагают приобрести вещь получая прибыль.
Чтобы узнать, есть ли отличие между кредитом и рассрочкой важно проанализировать два варианта и понять чем они отличаються. Отличие между кредитом и рассрочкой заметно сразу, придя в маркет техники, мебели или украшений, человек может приобрести ассортимент, оформить на него покупку по частям не выходя из него.
Узнав все преимущества покупки вещи по частям, можно рассмотреть разницу между ссудой в банке:
- если в банке важна история по кредитам, то в магазине никто не спросит ее, как и другие документы с места работы о платежеспособности;
- в магазине могут предложить первоначальный взнос за товар, но при оформлении займа могут потребовать не только большой взнос, но и невыгодные условия;
- если в маркете предлагают покупку на несколько месяцев (максимум до года), то финансовые компании могут предложить ссуду до 5 и даже до 10 лет, что может повлечь финансовые трудности;
- в магазинах не потребуют от клиента поручителей или залога, в банке нужно предоставить все, чтобы учреждение убедилось в ответственности клиента и имело страховку в случае неуплаты;
- при оформлении покупки по частям, клиент получает товар на правах пользователя и оплачивает его, при займе — человек получает деньги, покупает на них вещь и только тогда оплачивает ее с процентной ставкой.
Магазины привлекают банки для большего товарооборота, позволяя покупателю подойти к банковскому работнику на месте. Если маркет продает ассортимент по оптовой цене, а банк не предлагает проценты, человек приобретает вещь не переплачивая за него. Бывают ситуации когда рассрочку можно получить в торговой точке, ассортимент могут выдать по стандартной цене и человек не переплатит лишние деньги.
Что выгоднее: рассрочка или кредит
Если говорить о покупке товаров по частях и о займе в банке, то конечно же первый вариант будет выгодней. Клиент не будет переплачивать за пользование средствами и процентную ставку, которая в учреждениях высокая. Также пользователю не нужно предоставлять пакет бумаг для доказательств платежеспособности. Покупая товар по частям можно сэкономить сумму больше, банк может потребовать как залог в виде приобретенного товара, так и поручителей с первичной оплатой в размере до 80%.
Говоря о займе через МФО и покупку вещи в торговой точке, второй вариант будет выгодней, ведь человеку не нужно предоставлять много документов, покупку можно совершить через Интернет как и получить нужную сумму денег, не выходя из дома. В случае с оформлением ссуды в микрофинансовой компании человек сможет выбрать выгодную цену в сети разных магазинов и приобрести товар за раз. Если маркет увеличит цену ассортимента и предложит покупку по частям, то в МФО можно оформить нужную сумму и приобрести товар по выгодной цене в другой торговой точке не переплачивая за покупку.
Современные технологии позволяют оформить ссуду без переплаты в микрофинансовых компаниях, их преимуществами есть:
- Беспроцентный займ. При оформлении первой ссуды новый клиент получает деньги без начислений процентной ставки, такая услуга помогает не переплачивать за покупку и пользование денег.
- Круглосуточная работа. Сервисы готовы принять заявку и выдать необходимую сумму денег на карту круглосуточно, это позволит человеку приобрести товар не только в магазине, но и в Интернете не выходя из дома.
- Минимум требований. От пользователя потребуется лишь паспорт и код ИНН, никто не спрашивает справки с места работы или о платежеспособности, все просто.
Чем отличается кредит от рассрочки ясно, но вот ссуда без процентов составляет большую конкуренцию, ведь человек может найти товар по низкой цене и приобрести ее за раз не переплачивая за маркетинговую накрутку, возвращая деньги в МФО без процентной ставки.
Выводы
Рассматривая варианты с покупкой по частях и займом, можно сделать выводы, что рассрочка будет выгодней лишь в случае если у человека стоит выбор между ссудой в банке. Выбор варианта с займом будет выгодным для покупателя в том случае, если он решит получить его в микрофинансовом сервисе. Тогда организация не запросит проценты у клиента, предоставит деньги без них, соответственно не будет переплаты за пользование средствами и человек не теряет лишние деньги. Смотря на предложения финансового рынка и магазинов стоит обращать внимание на детали, может маркет не будет повышать цену на товар и предложить по цене от производителя не требуя дополнительных средств за страховку или комиссию.
