Теоретически и в идеальном мире государства оплачивают свои счета, используя доходы от налогов и инвестиций. Однако, так же, как мы, как частные лица, часто тратим не по средствам и прибегаем к кредитным расходам, правительство делает это, заключая новые кредитные сделки с обещанием вернуть стоимость облигаций с процентной ставкой по ставке погашения. Государственный долг состоит из внутренних и внешних долгов. В то время как внутренние долги представляют собой долги внутри страны, внешние долги относятся к облигациям в иностранной валюте, выпущенным правительством и проданным иностранным инвесторам.
Что такое дефолт
Дефолт — это определение, которое применяется во многих отраслях нашей жизни. Дефолтом принято называть ситуации, когда человек (должник) не способен рассчитаться со своими долговыми обязательствами. Дефолт это определение, которое подходит как физическому лицу, так предприятию и даже целому государству.
Причины дефолта
Дефолт происходит из-за неспособности или нежелания страны погасить свои долги. Существуют также различные причины того, почему страна не выполняет своих обязательств по долгам, такие как простое обращение глобальных потоков капитала и слабые доходы.
«Страна обанкротилась». Это на самом деле неправильное утверждение. Во-первых, страна не обанкротится, а вместо этого объявит дефолт по кредиту, когда не сможет погасить свои долги. Страна, не выполнившая своих обязательств по своим долгам, может показаться редким случаем, но большинство стран по крайней мере один раз в своей истории не выполнило своих обязательств или реструктурировали свои долги. Зачастую до дефолта по кредитам страны-члены Международного валютного фонда (МВФ) могут искать спасения от МВФ, который предоставляет не только финансовые ресурсы, но и техническую экспертизу для управления программой помощи. Тем не менее, такое финансирование для спасения никогда не бывает бесплатным, поскольку оно сопровождается жесткими условиями, такими как экономия (сокращение расходов), девальвация валюты и либерализация торговли, как это установлено в Вашингтонском консенсусе.
Виды дефолтных ситуаций
Сегодня выделяют 4 вида разных дефолтных ситуаций. Все они имеют разные характеристики и описание, поэтому важно разобраться с каждым видом отдельно.
Технический дефолт
Здесь возникают временные трудности, человек или государство, который имеет долг, готов справится с ним и спокойно решить вопрос. Для данного дефолта характерны сбои в системе или оплошность сотрудников финансовых компаний.
Суверенный дефолт
Здесь имеется ввиду ситуация где государство или должник не могут оплатить долг. Здесь характерна длительная просрочка и долги, а также сложные ситуации, которые необходимо очень долго решать.
Корпоративный дефолт
Такой дефолт происходит из-за того, что страна или предприятие не могут вносить облигации или проценты. Такой дефолт считается банкротством, ведь компания просто остается ни з чем и старается хоть как-то защитить себя под давлением кредиторов в судье.
Перекрестный дефолт
Данный вид дефолта появляется в случае подписания кредитного договора на определенных условиях. Если не будет выполнение одного из пунктов такой договоренности, то будут нарушены много разных пунктов.
Причины дефолта государства
В случае банкротства отдельного лица или компании активы возвращаются кредиторам. Однако во время дефолта страны ни ее активы не могут быть захвачены ее кредитором, ни страна не может быть вынуждена платить деньгами, которых у нее нет. Тем не менее, нет никаких гарантий, что это относится к активам страны за рубежом.
Среди причин дефолта государства, стоит выделить:
- дисбаланс в политике, который привел к долгам как внешним, так и внутренним;
- непредвиденные обстоятельства в виде военных действий, катаклизмов или мирового кризиса;
- экономический кризис внутри страны из-за непродуманной экономики.
Единственным выходом для кредитора страны-дефолта является пересмотр условий кредита. Государственные облигации будут перенесены на отложенный платеж или подвергнуты «снижению», что предполагает снижение стоимости облигаций.
Причины дефолта компании
Среди основных причин дефолта компаний, стоит выделить такие как:
- очень большой уровень конкуренции;
- нестабильность курсов валют;
- перебои с поставками товара и невозможность его реализации.
Причин по которым компания может попасть в дефолт, достаточно много. Именно из-за этого нужно регулярно оценивать риски и анализировать рынок.
Последствия дефолта для граждан и страны
Непосредственной стоимостью дефолта является потеря принципа и капитала кредитора в результате частичного списания долга или реструктуризации долга. Что касается задолженности перед различными кредиторами: внутренним частным кредитором, внутренним институциональным кредитором, иностранным частным кредитором и иностранным институциональным кредитором, правительство, скорее всего, аннулирует долги перед иностранным частным кредитором из-за менее вероятного ответного удара. Кроме того, как и любой другой кризис, в результате дефолтов правительства следуют растущая инфляция, безработица и политическое давление на дефолтное правительство.
Что будет с кредитами и ипотекой
Поскольку большая часть внутреннего долга принадлежит местным банкам, банковские операции происходят из-за потери доверия к банковской системе. Банковские операции происходят из-за массового изъятия денег из-за общественной паники и потери доверия. Кризис государственного долга может также привести к последующему экономическому кризису и валютному кризису, поскольку совокупный спрос падает, а международный рынок теряет веру в свою валюту.
Еще один эффект, который является определенным для страны с дефолтом, — это потеря доступа к кредитному рынку. На его кредит налагается штрафная ставка, или в большинстве случаев он вообще не получит кредит. Это повлияет на кредитный рейтинг страны-дефолта, сдерживая иностранные инвестиции в страну.
Как определить приближение дефолта
Как для компании, так и для государства, дефолт будет заметен на начальной стадии. Плательщик не сможет полностью оплачивать должностные обязанности и начнет допускать долги. Если брать коммерческие компании, то у них начинается проблемы с клиентами и уменьшатся конкурентоспособность.
При государственном дефолте, будет невозможно оплатить государственный долг как внешний так и внутренний.
Как максимально уберечь себя и свои деньги
Стоит понимать, что свои деньги можно уберечь несколькими способами. Из самых надежных и действенных способов, можно выделить:
- Покупку валюты. Покупая валюту, желательно евро или доллары, можно получить хорошую прибыль в дальнейшем. Еще лучшим вариантом будет открытие валютного депозита.
- Вложение в недвижимость. Именно цена на недвижимость продолжает постепенно возрастать, поэтому инвестировав сегодня, через несколько лет можно получить прибыль в два раза больше.
- Инвестиция в драгоценные металлы. Золото с каждым годом становится все дороже. Это отличный вариант закупить несколько слитков и положить на хранения. Такой вариант будет беспроигрышным.
- Покупка ценных бумаг. Такой вариант подойдет опытным инвесторам, которые разбираются в финансовом рынке и готовы рисковать.
Деньги будут более полезны, если их инвестировать. Такие варианты помогут сохранить свои средства даже во время дефолта.
Где взять деньги на инвестирование
Если нет денег для инвестиций и сохранения своих средств, можно оформить кредит в МФО и получить нужную сумму как для инвестирования, так и для оплаты уже существующих долгов. Такой вариант кредитования позволяет получить нужную сумму средств за считанные минуты прямо на банковскую карту. Кредит выдается под 0%, что позволяет заемщику не переплачивать за пользование средствами и получить максимальную выгоду.
Итоги
В независимости от вида дефолта, каждый из них — большое потрясение. Если для компании — это огромные потери, то для страны — порой непостижимые. Любой может оказаться в таком сложном положении, поэтому стоит регулярно анализировать положение и не допускать просрочек.
