Бюро кредитных историй (БКИ) собирает данные о вашей задолженности при погашении кредита. Каждый банк Украины, прежде чем предоставить вам кредит, проверит вашу ситуацию в Украинском бюро кредитных историй. Проверка в УБКИ является одним из этапов оценки вашей кредитоспособности в банке, а также в некоторых компаниях, предоставляющих кредиты.
УБКИ – что это такое
Украинское бюро кредитных историй — это архив, который имеет полную информацию о кредитной истории каждого гражданина страны и хранит всю базу для возможности проверки статуса человека. УБКИ начало свою работу с 2005 года, основателем компании является ПриватБанк. Эта компания не является единственной, где сохраняется кредитная история граждан, но именно здесь она максимально полная. На сегодняшний день в базе хранятся данные более 68 млн.кредитных историй и информация в базе постоянно пополняется новыми, актуальными данными.
Зачем вам нужна положительная кредитная история
Когда человек обращается в банк для оформления кредита, первое, что будет интересовать банковское учреждение, кредитная история. Изучая кредитную историю клиента банк избавляет себя от проблем, которые могут возникнут с погашением кредита в будущем. Важно знать и контролировать свою кредитную историю, чтобы в случае острой необходимости оформить кредит, быть уверенным, что банк в кредите не откажет. История должна быть положительной из-за того, что это даст возможность:
- Брать кредиты без отказа. Если у вас будет хорошая история, банк сразу же положительно ответит на поданную заявку и одобрит ее.
- Путешествовать. При хорошей истории, можно спокойно выезжать из страны и не переживать за возможные долги.
- Брать большие кредиты. Это важный аспект, ведь мало того, что можно брать займы без отказа, так еще и на большую сумму.
Хороший рейтинг по истории, дает возможность не переживать за возможные долги и брать кредиты без отказов.
Почему стоит регулярно проверять кредитную историю
Существует ряд причин, почему стоит обратится в УБКИ для проверки кредитной истории:
- При оформлении большого количества кредитов. Если вы оформляете несколько кредитов, да и ещё и в разных кредитных организациях, вам будет сложно самостоятельно контролировать состояние своих счетов. Бюро кредитной истории поможет быстро понять ситуацию с кредитами, и предоставит информацию возможен для вас еще один кредит. Случаются и такие ситуации, что заемщик даже не помнит о своих долгах, по которых ежемесячно растут проценты или банк насчитывает проценты по остатку долга. Обращение в УБКИ помогает быстро оценивать текущее состояние счета.
- Ошибка в личных данных или отчетах. Если при оформлении кредита вы получаете отказ, при этом вы на 100% уверены, что прошлые обязательства полностью погашены, УБКИ сможет предоставить информацию. Возможно банк внес некорректную информацию о вашем кредите и у вас есть возможность ее оспорить. Вы можете подать заявку в УБКИ с описанием и ошибки или неточностей и компания подаст запрос в банк для уточнения информации. Если банк не даст ответа в течении 15 дней, компания вносит правки исходя из слов клиент.
- Контроль за личными счетами, чтобы минимизировать риски разбирательств с кредитором. У вас будет точная информация, когда и по какому кредиту были допущены просрочки и какие решения были приняты по кредитам. Вы сможете оперативно отреагировать, если вашим счётом воспользовались мошенники или банк внес недействительные данные. При утрате паспорта сразу обратитесь в УБКИ для проверки кредитной истории, чтобы быть уверенным, что на вас не был оформлен кредит по утраченному документу. Если гражданин потерял документ, необходимо обратится в УБКИ и зарегистрировать утраченный паспорт, тогда любые операции по вашему документу будут невозможными.
- Выезд за границу. По законам нашей страны, граждане, которые имеют задолженности по кредитам не могут выезжать за границу, поэтому рекомендуется перед выездом проверить себя в УБКИ.
Регулярная проверка кредитной истории дает возможность быть уверенным в отсутствии долгов, а также в ошибках, которые может допустить банк или сам архив.
Список услуг
Бюро кредитных историй предлагает разные услуги без договора, а также партнерские услуги. Из услуг без договора, компания предлагает:
- публичное досье о юридическом лице с публичных источников;
- кредитную историю предприятия с информации о прошлых и текущих кредитах компании.
Услуги партнерам включают в себя:
- кредитный отчет физического лица предпринимателя с информацией по прошлым и текущим займам;
- кредитный балл с оценкой вероятности дефолта;
- мониторинг физического лица с уведомлениями о параметрах изменения кредитной истории;
- кредитный отчет юридического лица с информацией о прошлых и текущих кредитах;
- скоринг МФО с оценкой вероятности выхода в просрочку по краткосрочной ссуде;
- мониторинг юридического лица с контролем за изменением статуса регистрации.
Каждый человек сможет получить желаемую услугу, но кроме этого, сможет просто обратится в бюро или банк за информацией о своей истории.
Проверка КИ (кредитной истории)
Каждый гражданин нашей страны может раз в год бесплатно узнать информацию о своей кредитной истории. Все последующие обращения будут платными, стоимость 50 грн. Все предприятия также раз в год могут бесплатно запросить информацию, повторное обращение будет стоить 100 грн.
Если вы получили ответ, что ваша кредитная история отсутствует, значит компания, в которой вы оформляли кредит, не сотрудничает с УБКИ.
Услуга «СтатусКонтроль»
УБКИ защищает данные каждого клиента, поэтому чужая кредитная история не доступна посторонним лицам. Но если клиент подписал соглашение с банком или финансовой организацией, на использование своих данных, то они могут проверить кредитную историю человека.
Кроме того УБКИ предоставляет информацию о банкротстве предприятия. Компания предоставляет услугу «СтатусКонтроль», которая позволяет оперативно получить информацию об изменениях статуса делового партнера. Такая справка стоит всего 1 грн.
Получить информацию о кредитном статусе другого человека можно только в случае, если у вас есть нотариальная доверенность с просьбой предоставить интересующую информацию от имени этого человека.
Услуга «Кредитный рейтинг»
Получить информацию о кредитном рейтинга не так и сложно. Услугу по проверке рейтинга можно получить через:
- на сайте УБКИ;
- в интернет-банкинге ПриватБанка;
- в приложении «Кредитная история»;
- в приложении Privat24.
Оценка истории происходит в электронном режиме, достаточно лишь войти в одну из систем, указать данные о себе и получить информацию.
Что делать, если рейтинг по кредиту плохой
Если рейтинг по займу оказался плохим, важно не паниковать и постараться решить вопрос:
- оплатив долги по займам;
- оформить реструктуризацию долга и оплатить займ полностью;
- взять микрокредит и оплатить долг, тем самым исправив кредитную историю.
Вариант с оформлением микрокредита, позволит получить займ без отказа даже с неидеальной историей. При оформлении нескольких таких займов подряд и их оплате, можно перекрыть неидеальный рейтинг.
Итоги
Украинское бюро кредитных историй предлагает получить рейтинг по займам, убедится, что у человека нет просрочек или долгов. Благодаря услуге проверки истории по кредитам, можно быть уверенным в возможности оформить кредит без отказа и на большую сумму.
