Кожна людина може зіткнутися з критичною фінансовою ситуацією, коли потрібно взяти гроші в борг. Звичайно, можна позичити у родичів або друзів, якщо вони досить заможні, але все ж таки в більшості випадків потрібна сума коштів може бути занадто великою і перевершувати всі фінансові можливості навіть у них.
Так, людина починає звертатися до фінансових установ, банків, мікрокредитних організацій та ломбардів. Крім цього, в Україні дуже популярно купувати товари, техніку на виплат, тому у багатьох громадян є своя історія по позиках. Якщо позичальник нічого очікувати сплачувати кредит своєчасно і почне допускати прострочення, то кредитна організація може вважати позичальника неблагонадійним і зробити це у його історію. Так користувач може просто зіпсувати своє досьє. Давайте подивимося, як вирішити питання з простроченням по кредиту, очистити і виправити досьє, щоб можна було без докорів совісті брати кредити і в майбутньому.
Міфи про оновлення кредитної історії
Міфи часто з’являються за рахунок того, що позичальники не знають, як працює кредитна історія, чому вона псується і через який термін вона оновлюється. Найпоширенішими міфами про оновлення кредитної історії є:
Кредитна історія може сама автоматично оновиться через 5-10 днів. Насправді досьє може оновитись лише якщо в досьє буде внесена додаткова інформація.
Потрібно 1-2 роки, щоб історія по позиках очистилася. Насправді історія не може втекти повністю, до того ж це не обнуляє всі минулі борги позичальника.
Вся негативна історія зберігатиметься лише 10 років. Насправді, негативна історія буде зберігатися завжди без обмеженого часу.
Такі міфи є досить поширеними, але не варто вірити їм. Важливо знати коректну інформацію та коли оновлювати своє досьє.
Скільки років можуть зберігатися відомості у БКІ
У кредитному бюро УБКІ дані зберігатимуться так:
якщо позичальник сплатив кредит своєчасно, всі дані по кредиту зберігатиметься у базі даних 10 років;
якщо ж позичальник має прострочення та борги, то дані щодо зіпсованого рейтингу за позиками в такому разі зберігатиметься необмежений час. У цьому випадку, навіть почекавши понад 10 років, людина все одно не зможе оформити кредит.
Не побоюватися кредитної історії можна тим, у кого прострочення за позиками до 2009 року, адже тільки з цього року почала заповнюватися база даних УБКІ з кредитних історій. Так, більшість бюро просто відсутня інформація по кредитах з 2009 року.
За який час оновлюється кредитна історія
Оновлення досьє відбувається за будь-яких дій. Наприклад, при повній оплаті позики досьє буде оновлено через кілька днів. При зміні даних, наприклад, прізвища, інформація також буде оновлена. Якщо ж допущено борг із позики, то дані будуть оновлені відразу після того, як банк або кредитна компанія подасть інформацію про прострочення.
Чи можна прискорити процес оновлення Кі
Іноді буває так, що людина мала борг, вона її сплатила, але інформація не підтягнулася, а їй потрібно виїхати за кордон. Якщо оплата позики відбулася, а банк не передає інформацію до бюро, важливо повідомити про це організацію та прискорити процес. Якщо в УБКІ стався збій і КІ має помилки або неправильну інформацію, можна звернутися до бюро, написати заявку та описати причину того, чому потрібно виправити невірні дані.
Через скільки часу обнулюється кредитна історія
Багато позичальників думають, що має пройти певний термін, щоб кредитна історія виправилася сама по собі, але це зовсім не так, адже позичальнику потрібно щось для цього вжити та вжити якихось заходів, щоб її виправити. КІ оновлюється тільки при введенні нової інформації. Сьогодні шахраї обіцяють оновити дані історії за плату, не варто довіряти таким організаціям, адже оновити історію під силу лише самому бюро і лише після поданої інформації банком.
Чи можна виправити негативний кредитний рейтинг
Найкращим способом буде оформити кілька кредитів та своєчасно їх виплатити. Так, кредитні організації побачать у позичальнику надійну та відповідальну людину. Оформити один або кілька позичок буде складно, якщо позичальник має не дуже хороші відносини з іншими фінансовими організаціями. Оформити кредит у банку під великий відсоток та максимальну суму авансу – буде максимально складно, але все ж таки можливо. Тут клієнту доведеться мати довідки про постійний доход вище середнього, документи про наявність власного майна (дільниці, квартири або машини).
Виправити досьє або просто взяти позику з нульовою історією (коли позичальник ніколи не брав кредитів) – буде складно, але все ж таки можливо. Так, звернувшись до МФО, кожен позичальник може оформити кредит, навіть якщо у нього немає історії по позиках або вона не ідеальна. Тут до всіх клієнтів ставляться лояльно та з розумінням. Клієнту достатньо отримати кілька мікрокредитів, які дозволять не лише внести оплату за борг, а й перекрити минулі борги.
Як вплинути на оновлення КІ
Вплинути на оновлення КІ можна тільки при оформленні мікропозичок або додаванні додаткової інформації в досьє. При оформленні нових позик можна вплинути на свій рейтинг, що дасть можливість у майбутньому брати позики на великі суми і без відмови в банку.
Висновки
Оформлення кредиту – відповідальність, тому перед підписанням договору важливо уважно вивчити умови та тарифи. Варто розуміти, що виправлення історії – не легкий процес у будь-якому випадку, тому важливо бути відповідальним та розраховувати свої фінансові можливості перед оформленням, щоб не допускати прострочень та боргів.
