Що таке кредитна історія в Україні необхідно знати кожній людині, яка має хоч одну банківську картку незалежно від її призначення. Варто знати поняття, історії за кредитами та які види бувають. Дізнавшись, що таке історія за позиками, людина зможе сама подивитися її і не переживати за те, що вона може бути зіпсована. Чимало фінансових компаній роблять приховані платежі або комісію, людина не знає, що таке кредитна історія банку, думає, що вона сплатила повністю, не підозрюючи про те, що її платіж відкритий і нараховується пеня.
Що таке кредитна історія
Кредитна історія – це дані про позичальника, як і коли він брав кошти в борг, як своєчасно їх погашати і чи не допускав прострочення. Вона допомагає фінансовій установі визначиться із рішенням схвалити чи відмовити у заявці на гроші. Аналітику веде не фінансова компанія, а спеціальне бюро кредитних історій. Фінансові компанії обмінюються даними з бюро та дізнаються інформацію про те, як клієнт виплачує позику. Що таке історія кредитів, можна дізнатися зареєструвавшись у бюро та оплатити послугу. За законами України, людина має можливість раз на рік подати запит на безкоштовну перевірку в бюро і перевірити, чи не має боргів за кредитами.
Що таке погана кредитна історія
У світі фінансів поділяють гарне та погане досьє. Що таке позитивна історія має знати кожен. Досьє з позитивною оцінкою є дані про клієнта, який своєчасно вносить оплату, не допускає прострочення і не порушує договір фінансування. Позитивну історію можна отримати при активному користуванні позиковими коштами. Клієнту достатньо не порушувати кредитного договору. В результаті людина може отримати необхідну суму без відмови, а банк не відмовлятиме людині, яка показала свою відповідальність і не дає причин для сумнівів у видачі навіть великої суми грошей.
Що таке погане досьє на позики повинні знати всі клієнти фінансових організацій. Це дані про клієнта, який порушує договір позичальника та кредитора, не повертає позикові кошти, ігнорує організацію та відмовляється співпрацювати. Людина може потрапити до списку боржників через кілька оформлених позичок, які вона спеціально не оплачувала, або через старі непогашені позики, а також непогашені заборгованості. Банківські компанії відмовляють клієнтам відразу, ніхто не хоче мати справу з боржниками, які не відповідають користувачам, які відмовлялися повертати кошти назад. Нові позики банки або просто не видадуть боржнику або нададуть на невигідних умовах. Оскільки установа хоче підстрахуватися, їй легше зробити процентну ставку максимально високою, у договорі вказати суворі правила про перший внесок, розмір якого має перевищувати 60% позики.
На що може впливати кредитна історія
Дізнавшись, як впливає на позичальника досьє з позик, можна зрозуміти, що боржник не зможе отримати гроші або забере їх тільки зі складними вимогами від фінансової організації. Справа в тому, що банки не тільки прискіпливі до боржників, а й відмовляють тим, у кого зовсім немає даних про позику. Що таке історія з кредитів людини, яка ніколи не брала позики зрозуміти неважко, до категорії входять молоді люди, клієнти, які ніколи не користувалися послугами банку.
Кредитна історія впливає на:
позитивне схвалення позики у банку розглядаючи мікрофінансові компанії варто знати, що там відсоток схвалень боржникам більший;
можливість оформляти кредити великі суми;
ставати клієнтів банків.
Клієнти без інформації також перебувають у списку тих, кому банки не довіряють, компанії не знають напевно, чи зможе людина повернути кошти вчасно, без боргів, тому відразу відмовляють у позиці.
Хто може отримати вашу кредитну історію
Досьє по позиках може отримати не тільки сам позичальник, а й:
кредитна компанія, що хоче перевірити історію клієнта;
довірча особа, яка має нотаріально завірену довіреність.
Справа в тому, що історія за позиками вважається персональною інформацією, яка зберігається в УБКІ, її можуть отримати лише кілька людей, а саме людина, чия історія, фінансові компанії та довірені особи. Ніхто із сторонніх осіб не має права пізнавати досьє людини.
Навіщо дізнаватися про свою кредитну історію
Дізнаватись кредитне досьє можна з кількох причин:
Просто для себе. Кожна людина має можливість дізнатись інформацію для себе просто так. Її можна дізнатися на сайті УБКІ щорічно без оплати.
Для оформлення кредиту. Щоб переконатися в тому, що немає жодних прострочок або боргів, можна подати заявку та дізнатися про своє досьє по позиках.
Переконатись, що досьє не має прострочок. Після оплати кредиту, переконається, чи справді була оплачена вся позика і не було прострочень, які могли б зіпсувати історію.
Отримати дані про історію позичок не так важко, у громадян є кілька способів того, як дізнатися статус свого досьє по позиках.
Як отримати свою кредитну історію
Сьогодні досьє по позиках можна отримати через УБКІ або Приват24. Щоб перевірити дані в УБКІ достатньо:
надати копії паспорта, коду платника податків та завірити підписом;
на сайті УБКІ є повна інформація, як заповнити електронну заявку;
інформація може прийти протягом двох днів після подання заявки.
Спростити процедуру можна, подавши запит у Приват24, послуга буде коштувати 50 гривень, достатньо лише зайти до розділу “Кредитний рейтинг” та отримати дані. Також інформацію можна отримати у програмі Privat24.
Помилка у кредитній історії: як виправити
Якщо в людини вкрали паспорт або його особисті документи та на них оформили кредит, його історія може бути помилковою. Також у базі можуть статися збої, які можуть переплутати дані та зіпсувати людині історію кредитів. Щоб такої ситуації не сталося і для запобігання серйозним наслідкам, потрібно не лише регулярно перевіряти своє досьє, а й знати, як виправити помилку досьє. Щоб виправити помилку в досьє, потрібно:
відвідати офіс УБКІ та написати заявку;
бюро оновить дані;
переконається, що дані оновлені та бути спокійним за інформацію.
Виправити помилку в історії неважко, досить лише якнайшвидше звернутись до бюро.
Як покращити погану кредитну історію
Часом для покращення досьє багато чого не потрібне. Людина, яка дізналася, що її історія погана, може:
сплатити всі прострочення та борги в кредитних компаніях;
оформити рефінансування, яке допоможе об’єднати кілька позик в один і зробити його на вигідніших умовах;
оформити кілька мінімальних кредитів у мікрокредитних компаніях по черзі та сплатити їх повністю, так вони перекриють погану історію і можна буде оформити позику на велику суму в майбутньому.
Поліпшити історію за кредитами неважко, але варто розуміти, що далеко не всі кредитні компанії зможуть довірити кошти в позику людині, яка не вносила оплату вчасно або взагалі відмовлялася оплачувати позику.
Де оформити кредит із поганою кредитною історією
МФО видають позички на лояльних умовах, не вимагають від користувачів великої кількості документів, видають мікропозики з великим відсотком, то й боржник може подати заявку та спробувати удачу. Клієнту достатньо подати заявку в кілька компаній поспіль, не забуваючи вказувати правдиву інформацію без перепусток та помилок. Такий варіант допоможе отримати більше шансів на схвалення, аніж подання заявки до банку. Звичайно, якщо клієнт оформить позику в мікрофінансовому сервісі і знову не повертає гроші, він більше ніколи не зможе брати кошти у позику. Часто установи готові допомогти у якнайшвидшому поверненні грошей, тому пропонують пролонгацію або знижену відсоткову ставку, такими послугами не варто нехтувати, якщо фінансове становище важке.
Підсумки
Дізнавшись, що таке кредитна історія, людині необхідно самостійно періодично перевіряти її, не ігнорувати фінансові організації, намагатися сплатити позику повністю вчасно, не допускати прострочення. Краще звернутися в сервіс за допомогою або реструктуризацією для полегшення умов фінансування, ніж отримати борг, великі штрафи і потрапити до списку боржників.
