Перш ніж звернутись до банку за кредитом, людина повинна розуміти, що після підписання кредитного договору вона матиме якісь зобов’язання до моменту повної оплати позики. Ситуації у житті можуть статися різні, зокрема й фінансові труднощі під час оплати вже активної позички. Людина не матиме можливості оплачувати кредит і вирішувати інші фінансові труднощі одночасно. У таких ситуаціях клієнти фінансових установ починають уникати будь-яким способом спілкування з представниками банку і тоді банк може розпочати роботу над поверненням коштів у позичальника іншими способами.
Яке покарання за несплату кредиту
Якщо користувач не потрапив у скрутну фінансову ситуацію, він не має грошей для того, щоб сплатити кредит або він просто не хоче цього робити, банки можуть почати стягнення боргу. Найчастіше стягнення залежатиме від того, чи допустила людина прострочення вперше, чи ігнорує він попередження компанії, а також від того, чи допущено щомісячний платіж чи зовсім не сплачено позику.
Якщо пропущено щомісячний платіж
Якщо людина допустила лише один раз щомісячний платіж, то банк буде лише:
попереджати про оплату кредиту;
підвищить відсоткову ставку;
випише одноразово штраф.
Якщо позичальник сплатить прострочення швидко, то й пеня нараховується не буде, відповідно він спокійно зможе і далі сплачувати позику щомісячними платежами.
Якщо платежі за кредитом так і не вносились
Якщо позичальник оформив кредит і не сплатив його жодного разу, ігнорує банківську установу і просто відмовляється вносити оплату за неї, то банк одразу:
випише штраф та підвищить пеню;
подасть до суду;
продасть борг колекторам
У цьому випадку позичальник відразу починає одержувати прострочення та штрафні санкції. Тут банк починає одразу виписувати штрафи та підвищувати пеню, позичальник або сплатить весь кредит зі штрафами, або на нього подадуть до суду або продадуть борг колекторам.
Що буде, якщо банк подав до суду за несплату кредиту
Варто розуміти, що кредит – це велика відповідальність, навіть якщо йдеться про мінімальну суму. Важливо знати, що щомісячна оплата за позикою обов’язкова, якщо це не відбувається, людині почнуть дзвонити працівники фінансової компанії пропонуючи оплатити позику швидше і не допускати прострочень. Важливо пам’ятати, що фрази типу “З зарплати поверну” або “Ще трохи і віддам” діяти не будуть, людині потрібно мати поважну причину, або змиритися з постійними дзвінками і вимогами повернути кошти. Санкції посилюються в міру поведінки самого позичальника. Банк спочатку може попереджати, виписати пеню або штраф, також установа може занести клієнта до чорного списку, що може надалі перешкодити співпраці з компанією.
Якщо ж позичальник не повертає борг і досі, то фінансова компанія може подати до суду. У цьому випадку позичальника чекає:
арешт на майно і воно розпоряджатися відповідно за сумою боргу, який має позичальник;
арешт чи отримання судом права власності майнової застави;
зіпсована кредитна історія.
Бувають також ситуації, коли фінансова організація борг продає колекторам, тут можна потрапити навіть на незаконні методи вимоги повернення фінансів.
Кримінальна відповідальність за несплату кредиту
Важливо знати, що оформлення кредиту несе велику відповідальність. Якщо людина не сплатитиме кредит і на нього подадуть до суду – це не буде кримінальною відповідальністю. Позичальнику досить просто повернути кредит та сплатити штрафи. Але якщо людина підробляла документи, і навіть якщо свідомо зіпсує заставне майно, до нього можуть застосувати інші заходи покарання.
Чи можуть посадити за несплату кредиту
Звичайно ж ніхто не садитиме у в’язницю людину, яка просто не сплатила або не змогла з якихось причин оплатити позику. Але не варто розслаблятися, адже притягнути до кримінальної відповідальності позичальника все ж таки можуть у кількох випадках:
за підробку своїх документів;
за навмисне псування чи розтрату свого позикового майна.
Усі випадки вказані у Кримінальному Кодексі України у статтях 190, 358 та 388. Можна побачити, що за звичайний борг за кредитом ніхто не притягуватиме до кримінальної відповідальності.
Як стягується заборгованість
Заборгованість може стягуватись кількома шляхами, це може бути:
вимога клієнта повернути кредит;
через суд шляхом арешту майна;
шляхом забору заставного майна.
Якщо позичальник не повертає позику, то компанія подає до суду, там на його майно накладають арешт. Якщо ж боржник брав позику під заставу, то банк просто надає права на власність майна собі.
Що робити, якщо нема чим платити за кредит
Якщо кредит оформлений, а його нема чим оплачувати, можна вирішити питання:
Пролонгація. Дана послуга дозволяє не допустити прострочення за кредитом, але оплачувати процентну ставку за користування коштами та коли зручно повернути тіло кредиту.
Реструктуризація. Часто компанії пропонують послугу реструктуризації, вона дозволяє отримати лояльніші послуги, знижену відсоткову ставку і навіть кредитні канікули.
Перекредитування. Не всі організації пропонують цю процедуру, але вона дозволяє переоформити кредит на більш лояльних умовах і на підвищеній процентній ставці.
Оформлення кредиту в МФО. Достатньо просто взяти мікрокредит у МФО, яким можна сплатити кредит чи прострочення. При першому оформленні користувачі можуть взяти позику під 0%, що дає можливість не переплачувати позику і не платити відсоткову ставку.
Важливо розуміти, що якщо людина ставить собі питання “що робити, якщо нічим платити за кредит”, то варто подумати, чи варто було взагалі брати позику, чи були проаналізовані фінансові можливості та інші фактори.
Підсумки
Важливо просто пам’ятати про те, що під час підписання кредитного договору людина зобов’язується бути відповідальною і своєчасно вносити плату за користування коштами, а також перед отриманням кредиту розрахувати свої фінансові можливості та не брати позики більше, ніж можна дозволити та сплатити без труднощів.
