Багато банківських клієнтів неправильно використовують свої кредитні картки, тому переплата по кредиту може бути значною. Давайте розглянемо, яких правил необхідно дотримуватись, щоб уникнути переплат по кредиту та зберегти свій бюджет.
Навіщо потрібна кредитна картка
Сьогодні кредитна карта може знадобитися на різні цілі. Серед основних цілей варто виділити:
гроші до зарплати;
для швидкого одержання коштів;
на термінові покупки;
для отримання кешбеку чи бонусів;
на вигідні покупки.
Кредитна картка має універсальний характер, вона дозволяє здійснювати різні операції, наприклад, не тільки отримувати позику, але й проводити платіжні операції, а також отримувати бонуси.
Основні характеристики кредитної картки
Кредитна картка має свої особливості. Звичайно, кожна кредитна картка має свої характеристики та особливості. Одні карти можуть мати стандартний набір характеристик, інші – додаткові послуги та інструменти.
Що таке кредитний ліміт
Кредитним лімітом називають максимальну суму грошей, яку банк готовий виділити клієнту в позику для користування кредитною карткою. Гроші будуть зараховані на картку, позичальник зможе витратити їх, відновити суму оплатою та оформити повторний ліміт. Сьогодні ліміт можна відновлювати та оформлювати нескінченну кількість разів.
Процентна ставка за кредитною карткою
Процентна ставка по карті може бути різною, але здебільшого вона пропонує низькі тарифи. Сьогодні можна знайти ставку за карткою від 0,01%. Також клієнтам банку пропонуються лояльніші тарифи, ніж тим, хто вирішив оформити картку в установі вперше.
Пільговий період за кредитною карткою
Пільгові періоди пропонуються акційно чи постійним клієнтам банку. Такий період дає можливість користуватися кредитними коштами та не сплачувати процентну ставку. Кожен банк визначає період по-різному, найчастіше пільговий період буде до 6 місяців залежно від умов позики.
Мінімальний щомісячний платіж
Мінімальний платіж – це платіж, який має вносити за графіком щомісяця. Зазвичай платіж розраховується банком з урахуванням процентної ставки та тіла позики. Сума платежу залежатиме від періоду кредитування та загальної суми позики.
Чому відсотки нараховуються на всю витрачену суму
Якщо ставка нараховується на всю використану суму – це вигода для користувачів. Якщо ж відсотки нараховуватимуться щоразу на залишок або на всю суму, то позика буде невигідною. Клієнту доведеться переплачувати по всій позиці, тому банки пропонують відсотки з нарахуванням лише на витрачену суму, що економить кошти.
Опція зняття готівки з картки
У більшості карток знімати кошти можна без відсотків, якщо це банк-кредитор. Якщо це інший банк або за кордоном, то зняття готівки з картки відбуватиметься з комісією. Більшість карт все ж таки дозволяють знімати кошти без будь-яких або з мінімальною комісією.
Як використовувати кредитку правильно
При оформленні кредитної картки важливо почати використання правильно. Справа в тому, що неправильне використання може призвести до несподіваних ситуацій та навіть боргів за кредитом. Правильне використання кредитки складається з:
уважного підбору умов та підписання договору з банком;
регулярна оплата всіх комісій та кредиту;
зберігання на карті лише кредитних коштів, а основних на накопичувальному рахунку;
намагатися не знімати готівку;
використовувати бонуси або промокоди.
Такі прості правила допоможуть використовувати кредитку правильно, не втратити зайві кошти та отримувати від неї переваги.
Поради щодо правильного використання кредитної картки
Оформивши кредитну картку, важливо використовувати її правильно та раціонально. Багато банків вказують у договорах дрібним шрифтом особливі умови чи вимоги, тому важливо бути уважним і дотримуватися нижченаведених порад.
Пільговий період
Багато банків пропонують клієнтам використовувати пільговий період на кредитних картках. Під час цього періоду, позичальник може оплачувати кредит без відсотків. Якщо позичальник сплатить свою позику раніше закінчення пільгового періоду, він не переплачуватиме за кредит зовсім.
Варто також пам’ятати, що багато банків не надають пільговий період для таких фінансових операцій як переведення в готівку рахунку через банкомат, перерахування коштів третім особам, оплата пільговими коштами послуг казино або інших схожих закладів. Якщо ж з перерахованих операцій було здійснено, то клієнту нарахують відсотки користування засобами.
Вимкнути непотрібні послуги
Варто іноді перевіряти, які послуги підключені до кредитної картки, варто фільтрувати і відключати непотрібні послуги, адже за них швидше за все потрібно додатково вносити плату. Також при оформленні нової кредитної картки варто уважно слухати консультанта, адже банківські працівники можуть мимоволі підключити клієнта до платної послуги, наприклад, до СМС банкінгу, або взагалі платити щомісячно певну суму за користування карткою.
Безпека
Для того щоб користувач не потрапив до рук шахраям або не втратив зайві гроші, варто знати заходи безпеки, наприклад:
карту в жодному разі не можна передавати в користування іншим людям, навіть знайомим та родичам;
здійснювати Інтернет-покупки варто лише на перевірених та захищених ресурсах, які не дозволять шахраям дістатися персональних даних картки та користувача;
не варто зберігати пін-код карти на ній або біля неї, краще просто запам’ятати цю просту комбінацію з кількох цифр;
Також при використанні банкоматів, варто переконатися, що в ньому не влаштовано пристосування, що зчитують.
Не переказувати особисті кошти на кредитну картку
Найкраще мати кілька рахунків, наприклад, на одній карті кредитні кошти, а на іншій особисті заощадження. Багато банків можуть нараховувати відсотки зберігання особистих коштів у кредитному рахунку, що може обійтися в копієчку користувачеві.
Акційні пропозиції, бонуси та кешбек
Багато банків мають договори з великими торговими точками, тому клієнти, купуючи там товар і оплачуючи його кредитною карткою, можуть отримувати кешбек або інші вигідні знижки. При оформленні кредитної картки клієнт може поцікавитися, які знижки йому можна отримати і в яких точках, так можна буде вигідно здійснювати покупки без переплат.
Оплата кредиту
Сплатити борг за кредитною карткою можна декількома способами, наприклад вносити обов’язкові мінімальні платежі протягом усього пільгового періоду або сплатити позику одним платежем. Не варто забувати про додаткову комісію та платежі, адже якщо їх своєчасно не сплачувати, можна отримати великі штрафи та пеню, що буде не зовсім приємно.
Онлайн кредит на картку
Якщо людина не має кредитної картки, але їй терміново знадобилися гроші, вона може їх отримати і на свою картку, на яку отримує заробітну плату. Отримати так гроші можна звернувшись до онлайн-сервісу MyWallet, там можна оформити кредит до 15 000 гривень на період до 30 днів, не надаючи довідки про доходи та інші документи, крім паспорта та коду ІПН. Для оформлення клієнту потрібно лише 15 хвилин, щоб вибрати потрібну суму, заповнити заявку та отримати гроші прямо на банківську картку. Такий кредит кожен новий користувач може оформити всього під 0,01%, що дуже вигідно і може бути навіть економнішим, ніж позика на кредитну картку.
Висновки
Сьогодні кредитні картки мають велику популярність, тому кожна людина має на меті вибрати ідеальний варіант для себе. Перед оформленням кредитної картки важливо врахувати її умови, вимоги і тарифи, адже це головні критерії підбору ідеальної картки. Вибравши картку, важливо дотримуватися вищезгаданих правил користування, щоб отримати від неї максимум користі.
