Кредитна історія – це інформація про кредитні зобов’язання позичальника, що зберігається в бюро кредитних історій. Історія показує, у які фінансові організації чи банки позичальник звертався, чи оплачував він свій кредит своєчасно чи допускав якісь прострочення.
На сьогоднішній день існує кілька бюро кредитних історій і банки вибирають собі найзручніший, куди вони зможуть передавати всі дані про позичальника. Кредитна історія необхідна для того, щоб банки або кредитні організації знали, скільки позичальник оформляв кредитів, чи були у нього прострочення, а також чи варто давати йому схвалення на подальші кредити. Така історія дає можливість іншим банкам побачити, чи відповідальний клієнт ні.
Як можна зіпсувати кредитну історію
Потрібно пам’ятати, що історія фінансових зобов’язань просто так не може зіпсуватись, на це може вплинути ряд факторів, а саме:
позичальник дуже часто подає заявки на кредити до різних банків;
користувач допускав прострочення за кредитами;
у позичальника були судові розгляди з минулого кредиту;
позичальник оформляє кредит, але водночас є поручителем.
Всі ці факти можуть зіпсувати досьє на позики. Насамперед погана історія по кредитах може вплинути на те, що позичальник надалі не зможе оформити кредит у банку, йому можуть почати відмовляти і це може кардинально вплинути на його фінансове становище, наприклад, якщо кошти потрібні на велику покупку (нерухомість або автомобіль) або ж якщо гроші знадобилися терміново.
Варто розуміти, що банки пов’язані бюро історій, тому людині не вдасться отримати відмову в одному банку через зіпсовану кредитну історію, але отримати схвалення в іншому. Позичальник опиниться у безвихідному становищі, але варто пам’ятати, що безвихідних ситуацій не буває, тому потрібно дізнатися, чи є можливість виправити досьє по позиках і як це можна зробити.
Погіршення кредитної історії з вини банку
Найчастіше банки намагаються лояльно ставиться до клієнтам, але буває так, що у наданих умов позичальник із більшою ймовірністю у результаті отримає зіпсовану кредитну історію. Наприклад, занадто великий відсоток за користування кредитом, немає жодних знижок і бонусів, компанія не пропонує пролонгацію або інші лояльні умови.
Банк також може випадково вказати неправильну інформацію про позичальника, наприклад, переплутати клієнтів і одному привласнити борги. Такі помилки – причина людського фактора і з цим нічого не можна зробити, тому важливо швидко зреагувати та повідомити про помилкову інформацію.
Підбір хорошої фінансової компанії – це також у майбутньому запорука ідеальної кредитної історії. Оскільки позичальник самостійно може вибрати собі підходящий банк чи кредитну організацію, де при оформленні позички автоматично погодитися як з умовами кредитування, а й виконувати всі вимоги за кредитним договором і порушувати їх.
Як покращити кредитну історію
На питання, чи реально виправити досьє на позики, можна з упевненістю сказати так! На сьогоднішній день можна навіть отримати кредит з поганою кредитною історією, але про це трохи пізніше, а зараз давайте розберемося, як можна виправити досьє.
Кредитні картки та картки розстрочки
Багато фінансових компаній пропонують отримати кредитні картки навіть тим, хто має негативну історію за позиками. Оформивши на карту кілька позик і сплативши їх вчасно, можна перекрити погану історію і виправити її.
Завдяки розстрочці також можна виправити досьє. Оформивши розстрочку за кілька і оплативши її вчасно, можна виправити досьє по позиках і надалі мати ідеальну історію.
Рефінансування кредиту
Така послуга дозволяє оформити позику на погашення вже активного кредиту. Послугу можна активувати в тій же фінансовій установі або в іншій. Наприклад, щоб погасити кредит банку, можна оформити позику іншої компанії та не допускати боргів.
Реструктуризація
Послуга допомагає покращити існуючі кредитні послуги. Наприклад користувачеві запропонують отримати нижчі відсотки, кредитні канікули або бонусну пропозицію. Послуга допоможе спростити умови кредитування та швидше оплатити його з вигодою для себе.
Споживчі кредити
Якщо потрібно виправити досьє, можна оформити споживчий кредит, отримавши кошти якнайшвидше і без зайвих питань. Оформивши споживчу позику кілька разів, людина зможе виправити історію. Важливо лише підібрати відповідну кредитну організацію, адже не всі компанії готові видавати позику боржнику.
Мікрозайм
Якщо історія кредитних зобов’язань бажає найкращого, можна оформити мікропозику в МФО і не лише погасити прострочення, а й виправити досьє. Оформивши позику під 0% онлайн кілька разів, можна “перекрити” погану історію та забути про статус боржника. Такий варіант допоможе надалі брати позики на великі суми та будь-які цілі без відмови.
Депозит
Відкривши депозит у банку, клієнт має більше шансів на те, щоб йому не відмовили у позиці. Навіть маючи прострочення та неідеальну історію, подавши заявку до банку, де відкритий депозит, можна отримати схвалення та виправити досьє на позики.
Чи можна видалити погану кредитну історію
Видалити негативну історію можна лише в тому випадку, якщо людині помилково вказали статус боржника або виник збій у системі. У таких випадках людині потрібно звернутися до БКІ та виправити дані. Якщо ж працівник банку чи незнайомець у соціальних мережах почне пропонувати видалення кредитної історії, це шахраї. Ніхто не може видалити історію або виправляти дані без обґрунтованих на те причин.
Висновки
Рейтинг позичальника займає важливу роль у житті людини, тому важливо знати, як перевірити її та які дії можуть зіпсувати її. Маючи контроль над своїм досьє за кредитами, можна бути впевненим у можливості оформляти позики без відмови.
