У світі різко погіршилася економічна ситуація через карантин, багато людей втратили роботу, але в найгіршому становищі опинилися люди, які мають активні кредити. Тільки уявіть ситуацію, людина втратила роботу, так ще й має непогашену позику, у такій ситуації ніхто не хотів би опинитися. Хоча ситуація і критична, уряди багатьох країн намагаються вирішити ситуацію і надати захист тим, хто не може сплатити кредит під час пандемії.
Кредитні канікули: що це і як вирішують ситуацію із простроченнями сьогодні
Найпопулярнішими засобами вирішення питання щодо активних кредитів у різних країнах було надання користувачам кредитних канікул, а також скасування штрафних санкцій до кінця карантину. Кредитними канікулами називають законне тимчасове усунення позичальника від погашення кредиту. На час канікул користувач має право змінити терміни погашення позики, а також не вносити оплату.
Рішення про кредитні канікули вносяться регулюючими органами, національними банками чи самим урядом. У кожній країні діють різні варіації кредитних канікул, десь можна продовжити їх на 3 місяці, у когось до кінця року. Є й такі країни, де канікули можна отримати лише на певні види кредитування (довгострокові, іпотечні чи корпоративні позики). У багатьох країнах банки прислухалися до рекомендацій уряду, надаючи людям лояльніші умови щодо кредитування. Люди мають можливість знайти роботу чи вирішити свої фінансові питання, а потім сплатити позику з новими силами. Але є й такі банки, які працюють на власний розсуд і відмовляються надавати лояльніші умови для своїх клієнтів.
Ситуація з кредитами в Україні на сьогодні
Оскільки ситуація з епідемією все ще набирає обертів, багато країн, у тому числі й Україна, зробили деякі корективи в законодавстві, або зовсім створили нові закони, які регулюють критичну ситуацію з фінансовими питаннями. Так, в Україні було ухвалено закони “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на надання додаткових соціальних та економічних гарантій у зв’язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)”, а також “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо допомоги платників податків на строк здійснення заходів, спрямованих на запобігання виникненню та поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19)”. Ще на початку карантину Національний банк рекомендував банкам зробити для користувачів кредитні канікули, установам також заборонили штрафувати та підвищувати комісію за прострочення до травня цього року.
Штрафні санкції і були заборонені, але все ж таки позичальникам нараховується відсоткова ставка за користування коштами, які зазначені в кредитних договорах. Якщо користувач не буде виконувати умови кредитного договору, його дані помістять у Бюро кредитних історій і тоді він зіпсує свою історію, не маючи можливості надалі оформити кредит. Щоб не виникла така ситуація, сьогодні позичальникам рекомендують оформити кредитні канікули або реструктуризацію.
Звернутися до банку та оформити кредитні канікули можуть фізичні особи та підприємці, які втратили роботу або не мають доходів через пандемію. Фінансові установи, у свою чергу, вимагають від позичальників доказів того, що людина справді не платоспроможна.
Важливо розуміти, що кредитні канікули не надаватимуться в автоматичному режимі, позичальникам рекомендують самостійно звертатися до банків та продовжувати термін користування кредитами від 2 до 6 місяців. Так, наприклад банки як ПриватБанк та Ощадбанк, пропонують підприємцям та власникам малого та середнього бізнесу пропонують продовження періоду фінансування до 3-х місяців. Але варто бути уважними та регулярно моніторити всі останні новини, адже політика установ може змінитися будь-якої хвилини.
Вирішення питання з кредитами в інших країнах
Кожна країна робить свої рішення щодо кредитів, багато країн прислухаються до законодавства, але є й такі, хто діє за ситуацією і входить у становище індивідуально. Розглянувши 25 країн, можна побачити, що всі вони діють абсолютно по-різному, але на їхню думку – у правильному напрямку:
Бразилія. За законодавством канікули відсутні, але великі банки пропонують своїм користувачам відстрочку на строк до 60 днів для повернення кредиту.
Болгарія. Тут згідно із законом надають кредитні канікули для громадян, але тільки банківських, при мікропозиках такі рішення не діють.
Угорщина. Не дозволено збільшувати щомісячні внески, крім того, кредитні канікули збільшено до кінця 2020 року, а всі кредитні договори мають бути переглянуті наприкінці року.
Грузія. За законодавством кредитні канікули не передбачені, але водночас не вимагатимуть сплачувати борги, якщо вони пов’язані з пандемією та карантином. Заклади пропонують індивідуальні умови для користувачів.
Німеччина. Тут згідно із законом пропонують відстрочку на 3 місяці лише тим позичальникам, кредити яких було оформлено до 15 березня 2020 року.
Данія. Процентна ставка в країні залишається без змін, немає закону, який би пропонував відстрочку користувачам, але все ж таки є пільги на користування кредитом.
Естонія. Кожен банк пропонує своїм користувачам індивідуальні умови щодо кредитування, адже закону на регулювання цього питання ще немає.
Індонезія. Тут банки пропонують індивідуальні умови позичальникам залежно від ситуацій, адже за законодавством не передбачено відстрочення.
Італія. Закон на відстрочку працює для певних видів позики: іпотечних та кредитів для підприємців, але й вона пропонується лише за певних умов.
Іспанія. За законом, у країні пропонується відстрочка на іпотечні кредити терміном до трьох місяців. За іншого кредитування згідно із законом, відстрочка пропонується лише тим, хто постраждав від пандемії.
Латвія. Банки не пропонують кредитні канікули чи відстрочку, вони можуть запропонувати лише пролонгацію кредиту, яку природно потрібно вносити відсоткову ставку.
Литва. Банк пропонують індивідуальні умови щодо кредитування кожному користувачеві, це рішення було прийнято за рекомендаціями Національного Банку країни.
Мексика. Банки в країні пропонують вирішити ситуацію в індивідуальному порядку та за певних обставин, адже законом подібних рішень не передбачено.
Нідерланди. За законодавством відстрочок за кредитами не передбачено, але найбільші банки пропонують відстрочку за кредитом на півроку для малого та середнього бізнесу.
Норвегія. Банківські установи пропонують користувачам індивідуальні умови в залежності від ситуації, що склалася.
Польща. Законодавства про відстрочку немає, але Банківська асоціація Польщі має рекомендації щодо надання відстрочки на 3 місяці.
Росія. Закон передбачає відстрочку на цілий рік.
Румунія. За законодавством для малих підприємств надається можливість відстрочити кредит на період до 9 місяців.
Словенія. Відстрочку можна отримати згідно із законом усім іпотечним та споживчим кредитам.
США. За законодавством країни, на всі іпотечні кредити надаються канікули на рік, крім цього, банки не мають права штрафувати позичальників та передавати дані до бюро кредитних історій.
Україна. Законодавчих актів немає, але Національний банк радить банкам пропонувати позичальникам пролонгації.
Фінляндія. Банки діють щодо ситуації та пропонують індивідуальні умови, орієнтуючись щодо ситуації, без будь-яких законодавчих актів.
Франція. Банки пропонують клієнтам індивідуальне вирішення питання, адже законодавством такі ситуації не передбачені.
Чеська Республіка. У країні діє закон, яким можна отримати кредитні канікули на півроку, і навіть збільшити термін кредитування, у своїй не змінюючи розмір відсоткової ставки.
Швеція. Тут за законодавством банки пропонують не лише відстрочку до початку 2022 року, а й про тимчасову зупинку чи зменшення суми щомісячної оплати кредиту.
Розглядаючи всі країни, можна побачити, що кожна намагається уникнути серйозних фінансових проблем, пропонуючи населенню можливі варіанти вирішення питання з активними кредитами, для уникнення боргових ям і зіпсованої кредитної історії.
Що робити тим, хто вже має кредит
Якщо кредит вже оформлений, а карантин за карантином так і не закінчуються, важливо вирішити питання якнайшвидше і не допустити великих боргів. Хорошим варіантом буде звернутися до кредитної компанії та оформити послугу пролонгації. Ця послуга допомагає продовжити термін кредитування, сплачуючи лише відсотки, а тіло позики повернути потім.
Якщо така ситуація не допомагає, а компанія тільки й виписує штрафи, можна оформити кредит у МФО та сплатити активну позику. Так як кредит у мікрокредитної компанії видається під 0% у більшості випадків, то клієнт зможе отримати потрібну суму, сплатити позику з боргами та спокійно внести плату за мікропозику через певний термін. Такий варіант допоможе отримати кредит на будь-які потреби, навіть на оплату позики в іншій компанії, не примножувати свої борги та залишитися з позитивною історією.
Підсумки
Розглядаючи те, як різні країни справляються з кредитами під час карантину, можна побачити, що більшість іде на поступки та робить усе можливе. Насправді позичальник також може вирішити своє фінансове питання швидко та зручно, достатньо вжити заходів та бути уважним навіть при подачі заявки на кредит. Будь-яке питання можна вирішити, тому варто лише дізнатися більше інформації про кредити у своїй країні та умови їх видачі та оплати під час карантину.
