Кредитна історія – це інформація про позичальника, яка показує, скільки позик брала людина, на яку суму та цілі, чи повертала гроші чи допускала боргів. Відомості показують, наскільки людина дотримувалась договору, чи вносила своєчасно оплату. За аналізом інформації фінансові компанії приймають рішення щодо того, схвалювати заявку на позику чи ні. Якщо у користувача позитивна база, він оплачував все вчасно, не допускав прострочення, організація схвалить заявку навіть на велику суму. За матеріалом клієнта можна визначити, чи варто йому видавати кошти, чи поверне їх він без труднощів, чи можна довіряти користувачеві.
Чому погіршується кредитна історія: передумови
Кредитна історія може погіршитись з певних причин. Просто так, людину не можуть помістити до списку боржників. З причин, з яких КІ може погіршитися, варто виділити:
Порушення кредитного договору. Якщо людина порушує кредитний договір і не виконує його умов, то кредитна історія може бути зіпсована.
Допущення боргів. При допущенні прострочень і боргів людині виписуватимуть штрафи, подаватимуть до суду. Усі ці наслідки призведуть до списку боржників.
Невеликі порушення. Навіть якщо людина брала кредити і вносила оплату відповідно до графіка і не порушувала кредитний договір, а востаннє трохи запізнилася зі щомісячною виплатою позики, тобто ризик, що її історія по позик буде не ідеальною.
Ігнорування попереджень. Якщо позичальник починає допускати борг і одразу ігнорує компанію, не хоче вносити оплату і не йде на поступки, організація буде змушена надати інформацію до Бюро кредитних історій.
Можна побачити, що причини, по яких погіршується КІ, пов’язані тільки з позичальником, який сам іде до того, що його історія псується.
Як відбувається покращення кредитної історії
Поліпшити кредитну історію – можливо. Даний процес не може бути миттєвим, але все ж таки це можна зробити. Хтось звертається до шахраїв за зломом Бюро кредитних історій або бази даних, в якій може бути інформація про прострочення. Інші намагаються виправити історію за кредитами на законних підставах і без шахрайства.
Поліпшення кредитної історії може статися, якщо людина використовуватиме законні методи і “перекривати” минулі борги. Вибравши один із способів покращення статусу, людина зможе надалі й надалі брати позики без відмови, маючи зразкову історію з позик.
Законні способи зміни кредитної історії
Сьогодні можна виділити кілька законних способів, що допоможуть змінити кредитну історію на позитивну. Деякі способи зовсім очевидні, але є й такі, де потрібно докласти максимум зусиль для поновлення хорошого статусу.
Кредитна картка
Людина може оформити кредитну картку в будь-якому банку, на неї отримати потрібну суму грошей і цим не лише сплатити борг, а й виправити історію. Звернувшись до невеликого банку, можна оформити кредитну картку, а при своєчасній оплаті позики можна буде підвищити кредитний ліміт і тим самим виправити статус з історії.
Депозит
Депозит можна відкрити на мінімальну суму. Такий варіант дозволить примножити існуючі заощадження, а також покаже банку, що клієнт відповідальний. Позитивний образ користувача надасть можливість надалі брати кредит у банку. Якщо клієнт звертається до банку, де він вже має депозит, є велика ймовірність того, що йому нададуть більш лояльні умови.
Своєчасне повернення боргу
Цей варіант очевидний, людині потрібно просто сплатити борг за кредитом. Якщо позика активна, але позичальник не хотів вносити оплату, краще це зробити якнайшвидше. Сплативши позику, можна не хвилюватися за подальші борги, штрафні санкції та візит колекторів.
Рефінансування чи реструктуризація
Такий варіант пропонують практично усі фінансові організації. Якщо позичальник не має можливості оплатити вчасно кредит, він може оформити реструктуризацію. Ця послуга допоможе отримати більш лояльні умови за кредитом, наприклад, знижену ставку або кредитні канікули. При рефінансуванні людина може об’єднати кілька кредитів в один і отримати знижену відсоткову ставку. Такий варіант допоможе уникнути прострочення, штрафних санкцій та не дасть зіпсувати кредитної історії.
Мікрокредит у банку
Якщо людина звертається до банку за мікрокредитом, то йому можуть його видати. Звичайно, ймовірність схвалення буде вищою, якщо позичальник буде постійним клієнтом цього банку. Найчастіше мікрокредити у банку видають із мінімальними вимогами, тому їх схвалюють із ймовірністю у 70%. Важливо розуміти, що банки все одно будуть уважнішими до клієнтів, ніж наступні представники.
Мікрозайм у МФО
Цей варіант дозволяє оформити кредит на будь-які цілі лише за 15 хвилин. Мікрокредитні компанії дозволяють отримати кредит в онлайн-режимі та у будь-який час доби. Від користувача не вимагатимуть багато документів та довідок, а позику видадуть із ймовірністю схвалення більш ніж 90%. Нові клієнти МФО можуть отримати кошти під 0%, а постійні можуть отримати гроші зі знижками, бонусами та вигідними пропозиціями. Оформивши кілька кредитів поспіль і повернувши позику вчасно та без прострочень, користувач може повністю оновити та виправити кредитну історію.
Купівля товарів в розстрочку
Сьогодні купити техніку або меблі можна в розстрочку, магазини зможуть на місці оформити кредит без додаткових перевірок. Так як розстрочка передбачає видачу товару на касі та швидке заповнення анкети покупця, яка зобов’язує його вносити кошти у строк, то ніхто не перевірятиме його кредитну історію або запитуватиме додаткові документи.
Ціна очищення або видалення кредитної історії у шахраїв
Шахраї найчастіше представляються працівниками банків чи кредитних компаній. Вони стверджують, що вони мають доступ до бази даних і можуть виправити кредитну історію. Послуги очищення історії можуть коштувати 2000 – 3000 гривень. Клієнт передає свої дані шахраям, переказує кошти на карту та отримує на пошту досьє, в якому зазначено, що історія ідеальна.
Досьє буде підробленим, а шахраї просто пропадуть. Такий спосіб очищення не лише ризиковий, а й витратний. Людина просто втратить гроші і не отримає натомість ідеальну кредитну історію.
Висновки
Перед оформленням кредиту важливо розрахувати свої фінансові можливості і не брати суму більше ніж потрібна. Також варто уважно вивчати кредитний договір та не звертатися до сумнівних компаній. При прострочення, у жодному разі не варто ігнорувати компанію, а навпаки, постаратися виправити положення. Найкращим варіантом буде не допускати борги, а за необхідності оформити послугу пролонгації чи реструктуризації. Важливо пам’ятати, що погану історію не зможуть відновити нібито працівники кредитної компанії, це можна зробити лише законним шляхом.
