Перед тим як брати кредит, кожному позичальнику необхідно знати термінологію, наприклад, що таке кредитна історія. Дане поняття означає повну інформацію про позичальника, який брав кредити, як він їх оплачував (своєчасно або із затримками), чи взагалі брав позики. Саме з кредитної історії фінансова організація може вирішити, чи варто видавати кредит позичальнику чи ні. Досьє по позиках можна знайти у спеціальній базі, де зберігатиметься вся інформація про позичальників.
Що таке кредитна історія (КІ)
Кредитною історією називаю інформацію про людину, яка говорить про кількість позик, які вона оформляла, успішну оплату та інше. У досьє може бути інформація про те, що людина допускала борги, мала прострочення і має негативний статус. Саме з історії позик, банк визначає, видавати позику позичальнику або відмовити.
Коли знадобиться дізнатися кредитну історію
Основними причинами, з яких може знадобитися інформація з досьє:
просто перевірити свою історію та бути впевненим, що вона гаразд;
для майбутнього оформлення кредиту, щоб переконатися, що історія дозволяє отримати гарантоване схвалення та кредит;
необхідність дізнатися після оплати кредиту, що фінансова організація точно надіслала точні дані в бюро.
Причин з яких потрібно перевірити кредитну історію може бути досить багато, все індивідуально і залежатиме від людини, її відповідальності та зацікавленості. До того ж, кожен українець має можливість 2 рази на рік перевірити свою кредитну історію абсолютно безкоштовно.
Хто має доступ до кредитних історій
При оформленні кредитору, користувальницьку історію вивчає безпосередньо банківська або фінансова організація. Саме людина має доступ до своєї історії по позикам. Крім цього, кредитною історією можуть бути зацікавлені кредитні компанії, страхові компанії, колектори та лізингові організації. Сьогодні можна розглянути на сайті кредитного бюро всю інформацію про його клієнтів, хто має право переглянути кредитні історії та які дії може вчиняти з історіями у зв’язку з певними обставинами.
Яка може бути кредитна історія
Досьє на позики може бути як позитивним, так і негативним. Давайте розглянемо всі варіанти і побачимо, чим вони відрізняються:
Позитивна. За такої кредитної історії користувач не має ні боргів, ні прострочок, він або взагалі ще не брав кредити, або брав і оплачував їх своєчасно та без прострочень. Така історія – зразок позичальника, який відповідально ставиться до кредитів та дотримується всіх правил кредитного договору, не порушуючи їх. Така історія по позикам добре впливає на подальші оформлення кредитів, адже кредитори бачать, що позичальник є відповідальним і йому можна довірити суму коштів, яку він поверне з усіма відсотками та комісією, без прострочення.
Негативна. Така кредитна історія зазвичай говорить про те, що користувач вже брав кредити і допускав за ними прострочення. У нього можуть бути неоплачені борги чи навіть кілька незакритих кредитів. Зазвичай фінансові організації дізнавшись про негативну кредитну історію користувача забороняють взяти кредит із поганою кредитною історією*, адже ніхто не хоче мати справу з тим, хто може не виплатити кредит повністю. Багато банків навіть не хочуть чути, що у користувача зіпсована кредитна історія, вони автоматично відмовляють йому, навіть якщо користувач уже сплатив усе, але документального підтвердження ще немає.
Звичайно, добре, коли кредитна історія позитивна і у користувача немає жодних боргів, але ситуації можуть бути різними, у людини можуть несподівано виникнути фінансові труднощі, які не дозволять сплатити кредит вчасно і призведуть до поганої кредитної історії.
З чого складається кредитна історія
Кредитна історія має таку основну інформацію як:
дані, що ідентифікують особу;
інформацію про грошові зобов’язання цієї особи;
дані про особу з державних реєстрів, баз даних;
дані про операції з інформацією про кредитне досьє.
Інформація буде структурованою і чіткою, в ній не буде інформації, наприклад про релігійні, національні, расові, політичні уподобання людини. Така інформація забороняється для вказівки в даних.
Легкий спосіб отримання кредитної історії
На сьогоднішній день існує кілька способів перевірки кредитної історії, це можна зробити в декількох організаціях як платно, так і безкоштовним способом:
УБКІ (безкоштовно). Бюро може надати інформацію про те, чи взагалі є історія людини, користувачеві достатньо буде відправити повідомлення на номер 9033 з текстом “ki+” і далі вказати код платника податків. Так, через кілька хвилин прийде відповідь про те, чи є в наявності кредитна історія людини або її немає. Така послуга коштуватиме залежно від тарифів оператора мобільного зв’язку. Щоб дізнатися кредитну історію безкоштовно, людині необхідно буде надіслати на адресу бюро (місто Київ, вул. Грушевського 1Д, 01001) кілька документів, а саме: копії першої та другої сторінки паспорта, а також ті, де є реєстрація, заява про отримання кредитного звіту , і навіть ідентифікаційний код. На сайті бюро кредитних історій можна знайти інформацію про те, як правильно заповнювати та завіряти копії документів. Якщо користувач зробив усе правильно, відповідь він отримає вже через 2 дні.
Платне отримання інформації про кредитну історію. У бюро кредитних історій України також можна отримати інформацію платно, це буде зробити простіше та швидше. Така послуга буде коштувати всього 50 гривень, користувачеві необхідно буде увійти до додатку “Кредитна історія”, або відвідати інтернет-банкінг або додаток Приват24 і там у розділі “Мої рахунки” і далі “Кредитний рейтинг” дізнатися всю інформацію. Також у програмі Sender можна додати “Кредитна історія”. Українське бюро кредитних історій також пропонує такий сервіс як СтатусКонтроль, тут кожен користувач може вибрати для себе відповідний тариф з розширеними або обмеженими можливостями, за суму 150, 420 або 500 гривень.
Крім таких способів отримання кредитної історії, людина може звернутися до Першого всеукраїнського бюро кредитних історій та дізнатися про потрібну інформацію декількома способами. Наприклад, для безкоштовного отримання інформації клієнту необхідно буде відвідати офіс бюро, щоб отримати інформацію прямо на свою адресу, користувачеві необхідно буде пройти реєстрацію на сайті, сплатити 40 гривень та заповнити анкету з усіма даними. Також можна отримати інформацію і в електронному кабінеті, для цього можна звернутися до одного з банків (Банк Аваль, Укрсоцбанк або ОТП Банк), заплатити від 50 до 150 гривень, надати всі потрібні документи та почекати 5 днів, доки інформація обробляється та прийде на електронний адреса з посиланням на вхід до інформації про кредитну історію.
Де можна отримати кредит навіть із поганою кредитною історією
Погана історія по позиках – це не страшно, адже сьогодні можна знайти дієвий спосіб, а саме – оформити кредит у сервісі LoanExpert. Саме тут кожен користувач зможе без труднощів оформити кредит до 15 000 гривень лише за 15 хвилин, навіть із поганою кредитною історією. Багато хто може подумати, що це реклама і не більше, але варто зайти на сайт сервісу і кожен користувач зрозуміє, що тут справді лояльне ставлення до всіх позичальників. Тут можна оформити кредит не лише тим, у кого погана кредитна історія, а й студентам, людям пенсійного віку і навіть взяти гроші в кредит безробітним без зайвої метушні та документів, за лічені хвилини.
Тут для оформлення позички клієнту знадобиться лише:
мати свій паспорт та код ІПН;
бути повнолітнім;
мати особисту банківську картку;
мати свій номер телефону та доступ до Інтернету.
Для оформлення не потрібно буде доводити платоспроможність, наявність постійної роботи та надавати документи з бюро кредитних історій. Позичальникам потрібно лише мінімум документів, які у більшості є завжди під рукою.
Чому варто вибрати саме LoanExpert
Сервіс має свої переваги, які роблять його одним із найпопулярніших в Україні, а саме:
тут ніхто не вимагатиме зайвих довідок та документів;
все оформлення займе не більше 15 хвилин, що дуже швидко та зручно;
для оформлення кредиту позичальнику не доведеться навіть виходити з дому чи роботи, адже все можна зробити в онлайн-режимі, до того ж цілодобово;
оформити такий кредит можна на будь-які покупки та цілі, наприклад на оплату комунальних послуг, купівлю техніки або меблів та багато іншого;
Оскільки до користувачів ставляться лояльно, то більше 90% отримує миттєве схвалення, навіть якщо кредитна історія не є ідеальною.
Однією з найголовніших переваг є те, що тут можна не лише взяти позику з поганою кредитною історією, а й виправити погану історію. Замість того, щоб шукати де погасити кредит в іншому банку*, користувачеві потрібно буде кілька разів взяти мікрокредит і оплатити його під мінімальний відсоток. Так оформивши кілька позик один за одним і сплативши з повністю, людина перекриє погану історію та зможе брати кредити на великі суми у банку. Переконайтеся самі, у LoanExpert дійсно можливо без труднощів оформити кредит кожному, навіть із поганою кредитною історією.
Висновки
Негативна історія по позиках – не кінець світу. Сьогодні можна не тільки дізнатися про свій статус по досьє, але й виправити його. Завдяки існуючим сервісам та МФО, можна оформити кредит навіть з поганою кредитною історією, при цьому отримавши позику без відказу та на лояльних умовах.
