Сьогодні у багатьох на слуху такі слова як кредит, позичка і займ, багато хто використовують їх іноді не розуміють, чи є відмінності в цих поняттях або це означає одне й те саме. Звичайно, далеко не всі вчитимуться на фінансистів і на банківських працівників, але все ж таки кожна людина хоч раз у житті зіштовхуватиметься з усіма цими поняттями. Комусь треба буде позичити кошти, хтось захоче отримати додаткові гроші та звернутися за ними до банку, тому варто знати термінологію, яка справді допоможе розібратися з багатьма питаннями. У цьому матеріалі ми розглянемо, чим позичка відрізняється від кредиту, а також відмінність займа від кредиту, розглянемо всі поняття по черзі і зрозуміємо, що все-таки означають ці терміни.
Що означають поняття
Термін “кредит” використовують в економічній сфері, цим словом позначають економічні відносини між двома сторонами, одна з яких отримує фінансування та певним договором та умовами обіцяє повернути, сплатити кошти в майбутньому з певним поверненням відсотків за користування. Саме кредит є економічним зобов’язанням, що оформляється юридичним шляхом.
Кредит можна класифікувати за відсотковою ставкою (тут можна назвати також кредити безвідсоткові, з позитивною і негативною ставкою), і навіть за матеріальної формі, де головну роль грають товари, фінанси та його змішана форма.
Позикою називають договір чи угоду, яким одна сторона надає другій в користування річ у безоплатне тимчасове користування. У той час як перша сторона зобов’язується повернути річ у тому ж стані, в якому вона була, або ж у стані, який обумовлений у договорі.
Практично головною ознакою позички є те, що між сторонами є договір, і що вся угода безоплатна. Якщо ж угода має фінансові операції, наприклад, оплату оренди або найму, то це буде вже просто договір на оренду, оренду або займ. Також можна виділити ще одну відмінність, в позичку одержувачу забороняється користуватися річчю, на відміну від договору зберігання, де користувачеві дозволяється лише зберігати річ, але заборонено нею користуватися.
Як і в попередніх двох термінах, займ пов’язує між собою дві сторони, одна з яких передає щось у користування, а друга приймає. Займ – це вид відносин, які зобов’язують сторони за певним договором чи угодою, де одна сторона передає в управління або власність іншій стороні цінні папери, товари чи гроші. При цьому користувач зобов’язується повернути через певний період весь займ безоплатно або з оплатою відсотків за користування, якщо так зазначено в договорі та угоді. Кожен позичальник повинен вивчити всі умови за договором, щоб знати, яку суму і через який проміжок часу йому необхідно повернути, якщо справа стосується фінансових займів, якщо це угода з цінними паперами або товаром, всі деталі також повинні бути прописані в договорі обох сторін.
Види перерахованих понять
Сьогодні можна розрізняти види кредитів, позик та займів. Всі вони мають свої характеристики та особливості, які і визначають їхню відмінність один від одного:
Види кредитів: із заставою, безвідсоткові та процентні, цільові, за формою видачі, категорії позичальників, за схемою розрахунку платежів.
Види позичок: за видом об’єкта угоди, багатостороння та двостороння.
Види займів: за терміном, метою, забезпеченням, формою видачі.
Можна побачити, що у всіх варіантів кредитування безліч видів, які мають свої особливості.
У чому полягає відмінність
Важливо розуміти, що це варіанти кредитування мають свої відмінності. Усі вони відрізняються способом видачі, умовами, вимогами до позичальника та іншими аспектами.
Чим відрізняється займ від кредиту
Кредит та займ мають багато відмінностей, серед них такі як:
якщо займи можуть видавати як юридичним, і фізичним особам, то кредит лише юридичним;
займ можна давати як у грошовій формі, так і у майновій, а ось кредит виключно грошима;
при займі договір необхідний, якщо сума перевищує граничну (у кожному компанії різна), а кредиту договір обов’язковий завжди;
термін за кредитом зазвичай набагато довший за займ;
займ можна повернути одночасно і всю суму, а кредит потрібно оплачувати частинами і в певний період за графіком.
Можна побачити, що відмінностей дійсно багато, тому при оформленні, важливо вивчати питання, видається займ або кредит.
Чим відрізняються позика від кредиту
Варто розуміти, що поняття позички та займу досить схожі, адже оформляти їх можуть навіть фізичні особи, письмово і навіть в усній формі. Давайте розглянемо які є між позикою та кредитом відмінності:
кредит можна оформити лише банку, підтверджуючи угоду виключно письмово з юридичними документами;
якщо при оформленні позички, користувач має лише одне зобов’язання – просто повернути гроші або товар, то у випадку з кредитом, позичальнику знадобиться виконати умови кредитного договору, де зазначено термін виплати кредиту, схема оплати та процентна ставка банку, за користування коштами;
якщо брати повернення коштів, то при поверненні позички це буде відбуватися одноразово і повністю, тут також можуть не вказуватися терміни повернення. При поверненні кредиту варто розуміти, що його необхідно буде оплачувати поетапно до закінчення періоду повернення, який має бути вказаний у кредитному договорі.
Можна побачити, що відмінностей досить багато, тому важливо їх знати перед оформленням одного з видів кредитування.
Чим відрізняються займ і кредит від позики
Іноді люди плутають поняття позики, кредиту та займа, адже на перший погляд вони справді дуже схожі. Варто розуміти, що:
займ найчастіше відносять до фінансового ринку, на відміну від позички, яку можна використовувати як при майновому, так і грошовому договорі;
позичку зазвичай надають на безвідсотковому поверненні, тобто людина повинна повернути товар, який був відданий на користування, а у випадку із займом, користувач повинен повернути гроші або товар у кількості, яка була запозичена;
при позиці можна не складати договір взагалі, якщо при кредиті та займі така вимога є необхідністю;
при позиці досить усну згоду сторін, а ось при кредиті та позиці важливо мати договір;
займ сьогодні досить популярна в мікрокредитних компаніях, які пропонують кошти, а при оформленні позички між сторонами не проходять жодні перевірки, а ось у випадку із займом, то так позичальника перевіряють на платоспроможність, щоб бути впевненим, що користувач поверне суму без труднощів.
Такі відмінності чітко показують, наскільки всі види кредитування різні і чому їх можуть плутати.
Який варіант безпечніший
Варто розуміти, що кожен із розглянутих варіантів кредитування має свої відмінності та призначений для різних випадків та потреб людини. Всі варіанти по своєму унікальні і хороші, але який із них безпечніший:
Кредит. Кредит – гарний варіант, який зможе підійти будь-якій людині. Важливо лише пам’ятати про численні вимоги банків та ризики зіпсувати кредитну історію.
Позика. Такий варіант отримати найскладніше, проте безвідсоткові умови вигідні. Говорячи про безпеку, позичальником може бути як чесна компанія, так і шахрай.
Займ. Тут усе буде на совісті займодавця. Звичайно, можна узгодити всі умови та тарифи, але чи можна знайти справді безпечну компанію, це головне питання.
Можна побачити, що найбезпечнішим варіантом є кредит. Звичайно, його можна оформити як у банку на велику суму, так і у МФО на невелику суму і без відсотків.
Де можна отримати вигідний кредит
Багато українців зверталися до банків та кредитних організацій, щоб отримати додаткові кошти на різні цілі, наприклад оформити кредит на оплату комунальних послуг*, взяти гроші на ремонт або просто до зарплати.
Хоча сьогодні є досить багато варіантів, де можна взяти гроші, але більшість людей все ж таки зверталися в мікрокредитні організації або сервіси з пошуку МФО, такі як LoanExpert, тут користувачі мають можливість оформити кредит на суму до 15 000 гривень, маючи при собі лише паспорт, код ІПН та особисту банківську картку для отримання коштів. Таке оформлення не займає багато часу, до того ж новим клієнтам можуть надати кредит під 0%, що взагалі вигідно.
Такий кредит можна оформити з легкістю, навіть не виходячи з дому та не відпрошуючись із роботи, тут все максимально просто та швидко. Потрібен кредит на оплату навчання, кредит на лікування зубів* або займ на покупку нових меблів? Тоді сервіс LoanExpert готовий надати кошти прямо на картку на будь-які покупки та цілі.
Крім того, що користувачеві сервісу знадобиться лише мінімум документів, так тут ще й оформлення проходить буквально 15 хвилин. Клієнту необхідно лише:
увійти на сайт організації;
вказати потрібну суму та термін кредитування, а також заповнити просту анкету із зазначенням паспортних даних та ідентифікаційного коду;
отримати вказану раніше суму прямо на свою картку.
Такий кредит може отримати кожен повнолітній громадянин України, це може бути кредит для студента на оплату навчання, кредит для пенсіонерів на повне медичне лікування, тут кожен зможе вирішити будь-яке фінансове питання швидко та без очікувань.
Висновки
Люди часто плутають поняття “кредит”, “займ” та “позичка”. Бачити в тексті множинну тавтологію “кредит” досить неприємно, тому багато копірайтерів використовують у вигляді синонімів поняття “позичка” і “займ”. Саме через це багато користувачів плутають усі поняття і не розуміють, яким із видів кредитування займається та чи інша організація. Щоб визначити, що пропонує фінансова компанія своїм клієнтам, варто просто зайти на сайт організації та знайти юридичну документацію або вивчити поняття та їхні види щодо даного матеріалу.
