Коли терміново знадобилося переказати кошти, навіть якщо людина знайде хороший сервіс, де йому переведуть гроші максимально швидко, може залишитися в мінусі через валютний курс. Багато компаній просто приховують курс та комісію, щоб клієнти скористалися послугами та переплатили. Наприклад, якщо людині потрібно з Британії в Америку переказати гроші, банк може повідомити, що це буде відбуватися без комісії, але все ж таки як не крути вона буде, досить просто вбити в пошуковику курс двох країн і це буде сума комісії. У сучасному світі людині хоче переводити кошти за реальним курсом і без втрат, зробити це можна через Wise Review (раніше TransferWise). У даному матеріалі буде проведено огляд, розглянуто переваги та недоліки даного сервісу.
Що таке – Wise (раніше TransferWise)
Wise (раніше TransferWise) – це компанія з Британії, вона вважає, що гроші не повинні мати обмежень у переказі. Ідея створення такої організації прийшла випадково. Компанія є створенням Taavet Hinrikus та Kristo Käärmann, перший працював у Лондоні, але оплачував іпотеку в Естонії, а другий працював на Скайп в Естонії, йому платили у євро, хоча він перебував у Лондоні.
Підприємства дивилися середню ринкову ставку і вони один одному відправляли кошти на рахунок у тій валюті, в якій вони знаходилися. Обидві сторони були задоволені, а прихованих платежів був. Завдяки такій ідеї була створена організація Wise Review, вона дозволяє з будь-якої країни створити обліковий запис і достатньо буде лише внести кошти та вибрати країну, де знаходиться одержувач. Так компанія надає одержувачу правильний курс обміну і ніхто не залишиться в мінусі.
Реєстрація облікового запису Transferwise
Реєстрація проходить досить просто, користувачеві варто лише натиснути на сайті компанії кнопку “Реєстрація”. Щоб пройти швидку реєстрацію, користувачеві достатньо зробити її через Facebook або Facebook. Перед тим як клієнт почне використовувати Transferwise йому потрібно пройти строгу перевірку особи, йому потрібно надати посвідчення особи (паспорт, посвідчення водія), також потрібно підтвердити адресу проживання, надавши рахунки за газ, телефон, податковий рахунок або виписка по кредитній картці. Підтвердження особи та вимоги до користувача також залежать від розташування людини, тому варто почати проходити реєстрацію, щоб дізнатися, що потрібно для неї.
Прозорість цін TransferWise
Однією з переваг компанії є те, що вони не приховують свої ціни і клієнт завжди знає скільки коштуватиме переказ. Ціна залежатиме від таких критеріїв як:
сума переказу;
країна в яку вирушає кошти;
валюта, у якій мають прийти фінанси.
Досить просто увійти на сайт TransferWise та побачити, що перевірка суми переказу відбувається миттєво та максимально прозоро. Користувачеві достатньо вказати валюти в який відправляються та виходять кошти та суму. Клієнт може вибрати також вид переказу: простий, швидкий та за низькою ціною. Перед тим як здійснювати переказ коштів, користувач повинен знати за якими критеріями буде здійснюватися збір TransferWise:
створення облікового запису та управління нею – відкрито;
зберігання коштів на рахунку безкоштовно – відкрито;
створення мультивалютних банківських реквізитів – відкрито;
прямі грошові перекази, наприклад, з євро в євро або з доларів у долари – відкрито;
додавання прямого дебету на картку користувача – 0,2%;
конвертація за валюту (комісія) – може варіюватися від 0,35% до 3%, переважно частіше буде ближче до мінімального відсотка.
Більш зрозуміло про збір буде, коли користувач почне користуватися сервісом і побачить все на практиці.
Перекази та збори в Трансфервайз
Візьмемо приклад людини, яка хоче відправити постачальнику 1 000 євро, а вона отримує гроші в доларах. Вибравши переказ за низькою ціною, комісія буде всього 5,14 євро. Завдяки такому переказу порівняно з банком користувач заощадить 80,87 євро, а переказ триватиме лише 3 дні. Логічно, що обравши швидкий переказ, сума буде вищою – 9,20 євро.
Також можна розглянути варіант з переказом коштів у доларах до Індії, навіть якщо у одержувача не буде можливості створити обліковий запис до Трансфервайзу, йому будуть перераховані гроші у відділення місцевого банку. У результаті комісія буде лише 19,36 доларів, при цьому кошти надходять отримувачу одразу. У цьому випадку користувач заощадить до 27 доларів.
Користувачі можуть використовувати калькулятор для перевірки та одразу дізнатися комісію за переказ.
Типи переказів у Wise Review
Пропозиції від компанії Wise Review надаються окремо, але вони доступні всім користувачам рівносильно. Поділ на види переказів зроблено для кращої орієнтації у сервісі та щоб зацікавити певну цільову аудиторію. Користувачеві досить просто створити обліковий запис та здійснювати потрібні операції. Тут платежі у бізнес сфері, а також простий переведення знайомому чи родичу в іншу країну практично не відрізнятиметься. Спосіб переказу залежатиме лише від типу валюти, яка відправляється і часу її відправлення.
Наприклад, при відправленні 1 000 доларів і конвертації їх в INR буде різна комісія в залежності від варіанту отримання:
кредитна картка – 36, 61 доларів
дебетова карта – 12,35 доларів
банківський переказ – 5,34 доларів
банківський дебет – 3, 49 доларів
Деякі варіанти переказу залежно від валюти, що використовується, можуть не бути представлені для вибору.
Також варіант оплати пропонує швидкість переказу, наприклад, при переведенні з євро в долари, користувач може вибрати:
швидкий переказ – комісія 9,20 євро
переказ за низькою ціною – 5,14 євро
простий переказ – 6,33 євро
У будь-якому випадку компанія надасть кілька варіантів, які користувач може вибрати самостійно для зручності.
Безпека в TransferWise
Перед тим як розглянути безпеку в TransferWise, варто розуміти, що це не банк. Компанія регламентована управлінням фінансової поведінки як будь-який інший банк Великобританії. Так як TransferWise має кошти клієнтів і фінанси для управління компанії, користувачі можуть бути впевнені, що в будь-якому випадку, навіть при банкрутстві, гроші користувачів будуть збережені. Крім таких заходів безпеки TransferWise включає:
регулярні поновлення системи;
двоетапна автентифікація під час входу, надійні паролі, відстеження фішингу;
сертифікати SOC1 та SOC2;
сервери з міжмережевими екранами захисту.
Такий захист забезпечить повну гарантію для клієнта та спокій у користуванні TransferWise.
Служба підтримки
Користувач може звернутися на сайт TransferWise та дізнатися у розділі “Допомога” про популярні питання, також можна поставити запитання онлайн-консультанту та отримати відповідь. Клієнту доступний цілий блог із статтями з популярних питань, де він може ввести ключове слово та знайти потрібний матеріал. Зі службою підтримки можна зв’язатися електронною поштою, телефоном або соціальними мережами. Варто бути уважним, адже для особистої консультації слід стежити за тим, щоб сервіс мав робочий час.
Дебетова карта Wise
З областей Wise збори на дебетову карту досить низькі. Комісія при користуванні карткою не велика, а частіше її зовсім немає, наприклад:
реєстрація та отримання картки – безкоштовне;
зняття у банкоматі до 250 доларів на місяць – безкоштовно;
витрачати у валюті на рахунку – безкоштовно;
Конвертація валюти з використанням картки – від 0,35% до 3%;
Зняття у банкоматі більше 250 доларів – 2%.
Як можна використовувати карту
Сьогодні дебетова карта доступна лише в кількох країнах, повний список можна знайти на офіційному сайті компанії. У деяких країнах для використання картки необхідно використовувати особистий кабінет. Карта є безконтактною, нею можна розрахуватися у будь-якій обумовленій валюті у будь-якій точці світу. Якщо користувачеві потрібно конвертувати в іншу валюту, завдяки компанії він може зробити це за найвигіднішим курсом. З картки можна зняти гроші у банкоматі, але сума буде обмежена та мінімальна. При оформленні важливо знати ліміт для карти і, звичайно ж, уникати операція для яких потрібен банкомат.
Кому підійде дебетова карта Wise
Використання дебетової карти багатогранне, її можна використовувати для покупки у постачальників, людей, які подорожують. Таку карту буде вигідніше використовувати при подорожах, ніж у звичайному житті, перед використанням варто перевірити умови та комісію для певної країни, адже вона може змінюватися. Карту можна використовувати для онлайн-платежів та робити покупки. Карту не варто використовувати у банкоматі, краще встановити на ній ліміт та обмеження. Карта буде корисною для мандрівників, які використовують різну валюту. Карта схожа на ту, яку можна отримати будь-якій людині у відділенні місцевого банку. Тут комісія на переказ стандартна, користувач не переплатить за користування та фінансові операції.
Мобільний додаток The Wise
Програма The Wise призначена для того, щоб користувач мав можливість здійснювати перекази, перебуваючи в дорозі. Клієнту доступна функція розгляду попередніх платежів та повторення їх натисканням однієї кнопки. За допомогою програми можна контролювати свої фінанси, а також здійснювати перекази між контактами. При використанні програми можна перевіряти статус переказу коштів, на якому етапі вони знаходяться в даний час. Воно дозволяє також заблокувати дебетову карту, якщо вона була втрачена.
Переваги TransferWise
З переваг компанії можна назвати:
Прозорість. Клієнт із самого початку знає яку суму комісії йому необхідно сплатити для переказу коштів у будь-яку точку світу;
Висока безпека. Користувачеві гарантують безпеку даних та засобів;
Економія коштів. Клієнт може заощадити до 90% порівняно з переказом у банку;
Блокування курсу. Сервіс блокує курс, щоб на переведення не вплинули перепади упаду або його зростання;
Проста реєстрація. Реєстрація проходить за кілька кроків, достатньо лише підтвердити особистість;
Зручність. Завдяки додатку користувач може вільно здійснювати транзакції в будь-який час і з будь-якого куточка.
Варто також відзначити швидкість переведення між будь-яким куточком Землі, все відбувається для економії та зручності користувача.
Недоліки TransferWise
З недоліків можна назвати:
Реєстрація. Хоча вона проходить за кілька кроків, для неї потрібно зібрати документи та докази підтвердження особи, пройшовши поетапну перевірку;
Обмеження у переказі. Користувачеві можуть бути обмежені перекази до деяких країн;
Лише банківські перекази. Переказ можна надіслати лише на рахунок одержувача.
Недоліків досить мало, вони майже непомітні на тлі такої кількості переваг.
Відгуки про Transferwise (Трасфервайз) в Україні
Компанія Transferwise (Трасфервайз) має здебільшого позитивні відгуки. Користувачі задоволені сервісом, швидкістю переказів, а також мінімальною комісією з твору операцій. З мінусів користувачі виділяють лише складну реєстрацію, а також обмеження у переказах лише на рахунок. В основному користувачі задоволені роботою компанії та звертаються для переказів через неї неодноразово.
Де взяти гроші для переказу
Якщо гроші потрібні для переказу коштів, можна оформити кредит в онлайн-режимі за 15 хвилин. Мікрофінансові організації пропонують отримати потрібну суму на картку, достатньо лише надати заявку та кілька основних документів. Клієнту достатньо виділити кілька хвилин часу, як гроші вже будуть на карті. Кредит можна отримати під 0% без переплати.
Висновки
Можна зробити висновки, що переваг все ж таки більше, ніж недоліків, компанія створена і продумана повністю до дрібних деталей, тому користувачі можуть здійснювати міжнародні перекази коштів з легкістю та економити досить багато коштів.
