В Україні на сьогоднішній день є досить нестабільне фінансове становище, саме тому багато громадян активно цікавляться кредитними продуктами. Українці можуть вибрати для себе будь-яку із сотень кредитних організацій, у них перевіряють користувача на платоспроможність, але часто бувають ситуації, коли позичальник підтвердив це, але непередбачені обставини завадили сплатити кредит вчасно. Звичайно, якщо ситуація критична, не варто допускати прострочення та великих боргів, сьогодні можна знайти спосіб вирішити складну ситуацію з оплатою за кредитом без наслідків.
Навіщо потрібне рефінансування
Рефінансуванням можна назвати видачу нової позики на погашення вже відкритого кредиту більш вигідних умовах. Лояльні умови такого кредитування мають на увазі знижену відсоткову ставку або більш тривалий період кредитування.
Суть рефінансування
Людина, яка вирішила оформити рефінансування, має відповідально поставитися до цього питання і ретельно підібрати кредитну компанію, адже в іншому випадку можна отримати ще більше штрафів і потрапити в боргову яму. При виборі кредитної компанії користувачу варто подивитися на такі моменти як:
на який період банк може видати позику;
яку максимальну суму кредитування можна взяти;
розмір процентної ставки;
чи будуть у яких розмірах штрафи за прострочення кредиту;
яким типом платежів можна оплачувати кредит, чи можна платити рівними частинами або раз на місяць оплачувати кредит меншою сумою.
Звичайно, для того, щоб знайти потрібну кредитну організацію, варто розглянути кілька варіантів справжніх компаній.
Коли вигідне перекредитування
Теоретично кредитна компанія має піти на зустріч позичальнику, адже краще, щоб користувач сплатив усе за вигідною пропозицією, ніж показав банку свою неплатоспроможність і справа дійшла до судового розгляду. Багато користувачів іноді самі ускладнюють ситуацію, наприклад, просто починають ігнорувати те, що відбувається, і допускають великих боргів. Банки в цьому випадку починають витрачати багато часу та коштів на розгляди, тому їм найкраще погодиться на реструктуризацію. Варто розуміти, що є такі організації, які не йдуть на зустріч клієнту, вони можуть дати згоду лише якщо позичальник має вагомі причини, наприклад:
несподівана втрата роботи;
хвороба позичальника чи його рідної людини;
важкий сімейний стан, наприклад розлучення.
Існує також ряд ситуацій, за якими користувач може отримати відмову, але навіть з такого положення можна знайти вихід. Позичальник може легко оформити рефінансування іншому банку.
Умови рефінансування
Найкраще розглянути умови кількох банків, щоб точно знати, де вигідніше буде оформити рефінансування без збитків та наслідків. Для початку можна розглянути:
Ідея Банк. Він працює в країні більше 28 років, це говорить про його надійність та стабільність, також тут досить лояльні умови з кредитування. Максимальна сума кредиту може бути до 120 000 гривень, термін кредитування можна вибрати до 5 років, вік клієнта обмежується на 75 роках, довідка про доходи від клієнта може і не знадобитися, це банк вирішує вже при оформленні заявки. Рішення щодо кредиту буде прийнято за 30 хвилин, у банку можна оформити рефінансування навіть за декількома кредитами одночасно, достатньо надати працівникові банку всі активні кредитні договори. Після укладання нового договору – всі старі будуть відразу ж погашені. Буде активним лише один договір, за яким потрібно буде сплачувати кредит.
Мегабанк. Спочатку компанія мала назву Добродій, вона працює з 1990 року. Серед своїх послуг компанія пропонує рефінансування, тут вона дає можливість оформити кредит на максимальну суму в 100 000 гривень, на період до 4 років з процентною ставкою від 10%. Тут можна подати заявку на кредит на сайті організації, умови компанії є досить вигідними та зручними для клієнтів, тому користувачам варто звернути увагу на вигідні пропозиції.
Ощадбанк. Ця організація веде свою активну діяльність, тому має дуже багато постійних клієнтів, які їй довіряють. Банк має пропозиції щодо перекредитування, можна оформити кредит на максимальний період до 8 років, з процентною ставкою в 21% одноразовою комісією у розмірі 0,5% при оформленні кредитного договору. Банк вимагає надання поручителя чи застави, все залежить від суми та періоду кредитування. Основною перевагою банку можна назвати те, що він пропонує своїм користувачам досить тривалий період, за який позичальник може сплатити своїм заборгованості. Відсоткові ставки також перебувають у доступних межах, особливо проти умовами інших організацій.
ТАСКОМБАНК. Він вважається однією з найнадійніших кредитних організацій, компанія пропонує своїм користувачам рефінансування із досить добрими умовами. Тут користувач може оформити кредит до 50 000 гривень без довідки про доходи або до 100 000 гривень з довідкою, тут можуть оформити кредит люди до 70 років. Банк вимагатиме надати квитанції з оплати кредитів за останні 3 місяці, пропонує графік внесення платежів. Оформляючи кредит у ТАСКОМБАНКУ, користувач може не хвилюватися, адже це роками перевірена компанія, якій довіряють сотні тисяч людей.
АЛЬТ КАПІТАЛ. Організація існує нещодавно, але пропонує своїм користувачам вигідні умови. У банку, наприклад, можна укласти договір в онлайн-режимі, навіть не виходячи з дому, ухвалення рішення по кредиту відбувається протягом 15 хвилин, а максимальний період кредитування до 5 років. У компанії не вимагають приносити довідку про доходи, а процентна ставка буде лише 2-3% щомісяця. Такий варіант підійде тим, хто отримав відмову в інших банківських організаціях.
Всі банки мають свої переваги та недоліки, але чи буде вигідно оформляти рефінансування, варто розглянути плюси та мінуси цієї процедури
Плюси рефінансування споживчих кредитів, іпотеки, кредитних карток
Рефінансувати можна кілька позик, навіть якщо вони оформлені у різних організаціях. При розгляді всіх переваг рефінансування можна побачити, що їх дуже багато, а саме:
можливість вирішити всі питання про прострочення та борги за дуже швидкий час;
щомісячні платежі буде зменшено, буде враховано платоспроможність позичальника на момент оплати кредиту;
буде збільшено період кредитування для зручності оплати позики;
для полегшення оплати кредиту, користувач зможе навіть надати заставу чи поручителя;
більше не буде проблем із банками, які нагадуватимуть про борги за кредитами;
не буде кілька боргів за кредитом, користувачеві буде досить не поспішаючи оплачувати одну позику за найвигіднішими умовами;
позичальник зможе позбутися валютних ризиків, змінивши оплату кредиту з іноземної валюти на вітчизняну.
Можна зробити висновки, що рефінансування – це справді добрий варіант унормувати фінансове становище позичальника, а також уникнути боргів за кредитами.
Мінуси рефінансування
Насправді рефінансування не завжди вважається гарним варіантом вирішення питання із простроченням. Логічно, що мінуси рефінансування також є і серед них варто виділити:
високу процентну ставку, адже людина показала себе не з кращого боку, тому кредитна компанія не хоче ризикувати та страхує себе високими комісіями та процентною ставкою;
ставка може стати не фіксованою, можуть вимагати заставу або поручителя, що також вплине на вирішення ситуації.
Такі мінуси показують, що процедура не завжди буває на користь боржника, тому важливо знати всі нюанси та вивчати умови перекредитування навіть до підписання кредитного договору.
Найкращий варіант рефінансування: як вибрати
По-перше, потрібно подивитися на пропоновану банком суму, щоб погасити свій борг. Далі варто ознайомитись з умовами видачі нового кредиту для підтвердження платоспроможності, не варто приймати пропозиції, які зовсім не потрібні. Варто порівняти відсоткові ставки за програмами, види платежів та збори за прострочення, щоб визначити найвигіднішу пропозицію.
Насправді, єдиною проблемою є визначення платоспроможності тих, хто не має офіційної роботи або отримує невелику зарплату. Проте варто вивчити історію організації, яка пропонує рефінансування та не потребує застав та поручителів. Це потребує вивчення питання, як ці компанії забезпечують фінансову безпеку для своїх користувачів. Звичайно, оскільки частина ризику включена у відсоткові ставки, вони вищі, ніж у банку, який слідує традиційній схемі рефінансування.
Вихід із ситуації є завжди. Людина, яка не має офіційної роботи або не отримає великої зарплати, може оформити кредит у МФО. Саме в мікрокредитних компаніях можна отримати позику на потрібну суму для оплати попереднього кредиту чи штрафних санкцій. У МФО до клієнтів ставляться лояльно і вимагають багато документів, відповідно, не вимагатимуть і доказів платоспроможності.
Позичальник може отримати кредит під 0% та погасити позику з боргами, при цьому отримавши вигідні умови та мінімум вимог.
Підсумки
Кожен може потрапити у непередбачену ситуацію та виявитися боржником. У сучасному світі можна оформити послугу рефінансування, але важливо знати все про її переваги та недоліки, а також компанії, де зможуть допомогти вирішити питання з боргами. Завдяки банкам можна оформити рефінансування, але варто знати й інший варіант вирішення ситуації, де не потрібно платити велику комісію і доводити платоспроможність.
