Оформлення кредиту – це велика відповідальність, при оформленні людина підписує договір, який зобов’язує його повернути гроші банку з відсотковою ставкою. Логічно, що передбачити життєві ситуації ніхто не може, тому буває так, що людина допускає прострочення та отримує борги.
Кредитні компанії готові підтримати людину у будь-якому разі, адже вони теж хочуть, щоб позичальник повернув кошти. Сьогодні боржник може оформити таку послугу, як реструктуризацію. Ця процедура допоможе полегшити кредитні умови та уникнути великих боргів.
Що таке реструктуризація кредиту
Реструктуризацією називають міру, що вживається у разі, якщо позичальник не має можливості виплатити кредит через фінансові труднощі. Сам процес відбувається за індивідуальними умовами, фінансова установа може вирішувати, яку міру вжити для полегшення кредитування.
Коли потрібна
Сьогодні реструктуризація може знадобитися якщо людина не може виплачувати кредит, втратила роботу або просто за договором відсоткова ставка сильно зросла. Причин з яких може знадобитися послуга реструктуризації – багато. Наприклад, позичальник може взяти кредит у іноземній валюті, може почати зростати і це стає невигідно. Також людина може оголосити себе банкрутом і також оформити цю послугу. Довівши банку свою неможливість платити кредит за колишніми умовами, установа зможе надати лояльніші для повного повернення позики.
Яку користь може принести
Звичайно, далеко не всі позичальники зможуть сплатити одним платежем всю суму прострочення, тому альтернативним варіантом є реструктуризація. При процедурі користувач зможе отримати індивідуальні умови полегшення кредитування як:
списання частини боргу;
знижена відсоткова ставка;
обмін боргу власність;
зміна терміну кредитування.
Такі умови допомагають принести користь як кредитної організації, і позичальнику. У разі організація отримає повернення боргу швидше, а позичальник позбавитися посадових зобов’язань.
Види реструктуризації кредиту
На сьогоднішній день банки можуть запропонувати один із кількох варіантів за умовами реструктуризації. Позичальнику у будь-якому разі буде вигода та полегшення умов кредитування, тому варто розглянути всі види реструктуризації, щоб знати, чого очікувати.
Пролонгація
Цей варіант реструктуризації дозволяє продовжити період кредитування. Клієнту в цьому випадку потрібно буде сплачувати лише відсоткову ставку, а тіло позики можна буде виплатити наприкінці терміну кредитування. Такий варіант дозволяє вирішити фінансові питання під час виплати лише процентної ставки.
Списання неустойки
Такий варіант реструктуризації передбачає списання всіх штрафів та пені, які вже були нараховані. Вид реструктуризації допомагає полегшити умови кредитування і не переплачувати зайві кошти.
Кредитні канікули
Даний варіант хоч і існує, але він не вигідний для клієнтів, адже багато банків за відстрочку за кредитом вважають за краще нараховувати комісію або інші штрафи, тому перед тим, як погоджуватися на такий варіант, важливо уважно вивчити умови договору.
Зміна валюти боргу
Валюта за позикою може бути змінена лише за валютного кредиту. Такий вид реструктуризації трапляється рідко, але все ж таки може пропонуватися клієнтам, які залежать від курсу валют і не можуть впоратися з оплатою валютного кредиту.
Зниження процентної ставки
Такий варіант пропонується лише для перевірених клієнтів, які змогли довести свою неплатоспроможність чи фінансові труднощі. Варто знати, що такий варіант пропонують дуже рідко, тож розраховувати на нього не варто.
Зменшення щомісячного платежу
Такий варіант допоможе позичальнику зменшити фінансове навантаження та у спокійній обстановці виплатити всю суму кредиту. Тут позичальнику доведеться довести, чому він не зміг виплатити кредит. Після надання довідок та додаткових документів можна буде отримати такий вид реструктуризації.
Як оформляється реструктуризація кредиту
Якщо оформленням реструктуризації займається сама кредитна організація, то вона всіляко попереджає клієнта про таке рішення (надсилає повідомлення, листи, дзвонить) адже позичальнику теж необхідно підписати договір про реструктуризацію.
У разі коли сам позичальник хоче оформити реструктуризацію, він повинен звернутися із заявою до банку, де буде вказана причина з якої він допустив прострочення за кредитом, можливі та зручні варіанти погашення позики для клієнта, а також прохання про відстрочення кредиту.
Хто може оформити
Оформити реструктуризацію можуть позичальники, які:
зненацька втратили роботу;
допустили борг та не можуть виплатити велику суму;
відсотки за позикою стали нестерпно більшими;
валютний кредит став невигідним.
Насправді для оформлення реструктуризації справді потрібна причина. Ніхто з кредитних організацій не буде пропонувати цю послугу просто так.
Необхідні документи
Щоб оформити реструктуризацію, від людини можуть вимагати такі документи, як:
довідку про доходи за півроку;
документи, що доводять причину нестачі коштів на оплату кредиту;
документи, що доводять банкрутство;
довідку про безробіття.
Такі документи необхідні докази неможливості оплати кредиту. Вивчивши їх, банк зможе запропонувати зручний варіант рішення та спростить умови кредитування.
Скільки разів можна робити реструктуризацію
У більшості банків реструктуризацію можна зробити лише один раз. Банки критично ставляться до людини, яка не змогла виплатити позику навіть із полегшеними умовами. Якщо людина не змогла використати першу реструктуризацію для своєї користі, то банк починає стягнення боргу іншими шляхами. Заклад може продати борг колекторам або подати до суду, щоб отримати борг назад.
Чи позначиться реструктуризація на кредитній історії
Будь-які зміни щодо позики будуть відображені на кредитній історії. Реструктуризація також може бути відображена, адже така процедура відбувається лише за умови допущення боргів. Оскільки історія за позикою – це відображення всіх дій клієнта, то послуга реструктуризації буде відображена, щоб у майбутньому кредитор бачив, що позичальник допускав борг.
Що робити, якщо банк відмовив у реструктуризації кредиту
Нікому не буде приємно отримати штраф за прострочення за кредитом, тому такі ситуації краще або не допускати або вирішити максимально швидко і економно. Так як реструктуризація кредиту буде доступна лише тим, хто має постійний і стабільний дохід, а також працює офіційно, то банки в більшості випадків можуть відмовити у процедурі.
Якщо банк відмовив у реструктуризації кредиту, можна оформити позику в МФО, де за 15 хвилин кожен клієнт зможе отримати суму до 15 000 гривень. Мікрокредиту буде достатньо, щоб сплатити кредит банку та вирішити питання з простроченням, тут у клієнта може бути не ідеальна кредитна історія. Такі швидкі онлайн-кредити можна оформляти щомісяця, тому вже за 30 днів можна оформити повторний кредит і таким чином виплачувати прострочення за кредитом без зайвого клопоту та штрафів.
Висновки
Процес реструктуризації сьогодні відбувається неважко. Банки в більшості випадків допомагають клієнтам і полегшують умови для позики, але варто розуміти, що послугу можна оформити лише один раз. Відповідальність завжди лежить лише на позичальнику, який підписував кредитний договір, тому перед оформленням завжди важливо розраховувати фінансові можливості та виплачувати кредит вчасно.
