Перш ніж вибрати страховку КАСКО, ознайомтесь із основними принципами страхування вашого автомобіля. Перевірте, яку програму вибрати і що шукати, щоб краще захистити ваш автомобіль, водія та пасажирів.
Кількість автомобілів на наших дорогах зростає. Імовірність аварії за участю транспортного засобу також зростає. Страхування автотранспорту захищає наше життя та майно від наслідків використання транспортного засобу та впливу інших транспортних засобів. Поліси КАСКО використовуються водіями, власниками транспортних засобів, пасажирами та іншими постраждалими. Купівля КАСКО є обов’язком кожного водія.
Що таке КАСКО: поняття та розшифровка
КАСКО – розшифровується як Комплексне Автомобільне Страхування, Окрім відповідальності. З іспанської мови слово “каско” означає “шолом” – це страхування транспортного засобу від будь-яких ризиків, які можуть статися з автомобілем. Страховка передбачає компенсацію збитків за транспортним засобом у разі непередбачених ситуацій, аварій та ушкоджень. У страховку не входить “захист” власника та третіх осіб. Застрахувати можна всі транспортні засоби, що належать фізичним та юридичним особам.
Хто може продавати поліси КАСКО
Поліс КАСКО можуть продавати:
страхові компанії;
брокери;
страхові агенти
Важливо, щоб компанія мала ліцензію на надання страховки, а якщо це посередник, щоб особа, яка укладає та підписує договір, була уповноважена діяти від імені страхової компанії. Варто довіряти лише перевіреним страховим, уважно читати інформацію про них та відгуки у мережі. Також важливо уважно підбирати умови та не підписувати договір без вивчення зазначеної інформації.
Скільки коштує КАСКО у 2022 році в Україні
Ціна КАСКО у 2022 році в Україні залежить від кількох факторів. Так, вартість страховки оцінюватиметься залежно від автомобільного виробника, моделі, а також приблизної вартості транспортного засобу. Страхові компанії пропонують різний набір опцій, бонусів та вартості полісу, наприклад:
на автомобіль BMW x5 вартістю до 15 000 доларів страховка коштуватиме від 4 до 36 000 гривень;
на машину Skoda Fabia вартістю 7000 доларів, можна знайти страховку від 2 до 15 000 гривень;
на автомобіль ЗАЗ Lanos, вартістю 3000 доларів, можна знайти страховку ціною від 900 до 7000 гривень.
Можна побачити, що цінова політика оплати за страховку залежатиме від моделі автомобіля, ціни, а також страхової компанії та її пропозицій.
Основні труднощі під час вибору КАСКО в Україні
Труднощі при виборі страховки можуть виникнути у випадку, якщо повний пакет коштує занадто дорого, а мінімальний – не включає практично ніякого захисту. Кожен вибирає собі страховку на розсуд, але варто розглянути варіанти повного та міні КАСКО, щоб зрозуміти, який з них підійде більше.
Повне КАСКО: вартість, фактори впливу
Вартість повного КАСКО буде відрізнятись від моделі автомобіля. Ця страховка передбачає максимальний захист та оплату від будь-яких пошкоджень, тому може коштувати від 5 до 40 000 гривень. Кожна страхова організація пропонує користувачеві свій пакет послуг, що в повне КАСКО найчастіше входить:
цілодобова підтримка;
відшкодування без обмежень щодо правил дорожнього руху;
евакуація з місця ДТП;
виплати без довідки із поліції;
страховка водія та пасажирів від нещасного випадку;
дистанційне регулювання.
Страхова компанія має свій пакет умов та пропозицій для користувача, тому важливо самостійно вивчати усі можливі варіанти.
Міні-КАСКО – суть та переваги
У даному вигляді страховки включається не так багато послуг, але все ж таки в неї входить страховка:
від ушкоджень авто;
ушкодження лакофарбового покриття;
ушкодження скла.
Вартість цієї страховки буде від 500 до 5 000 гривень залежно від комплексу страхових послуг.
КАСКО обов’язковий для кожного водія
Купівля КАСКО розповсюджується на кожного власника зареєстрованого автомобіля. І хоча в Україні не регулюється необхідність мати при собі страхові документи та свідоцтво про покупку, це аж ніяк не звільняє нас від обов’язку придбати поліс. Дія КАСКО починається в момент коли трапилася аварія, стихійне лихо, пожежа, вибух, а також неправомірні дії від третіх осіб. Каско не обов’язковий, але якщо для покупки автомобіля потрібен кредит, то кредитор вимагатиме дану страховку.
Пропозиції КАСКО від страхових компаній: рейтинг
За допомогою онлайн калькулятора КАСКО можна розрахувати вартість страховки на 2020 рік, за допомогою якої можна оцінити рентабельність договору з конкретною компанією. Але не варто лише орієнтуватися на цей показник, важливо скласти рейтинг з огляду на низку інших, не менш важливих показників. Ми склали список найпопулярніших компаній, які пропонують своїм клієнтам страховку КАСКО за розумною ціною:
AXA Страхування (зараз ARX). Компанія пропонує КАСКО за умовами якого надається заміна пошкоджених деталей автомобіля, знос до уваги не беруть. Також компанія пропонує багатий вибір страхових продуктів. У червні 2019 року було відшкодовано 302531 тис.грн.
Арсенал Страхування. Компанія одна з найпопулярніших у київських водіїв, має гарну репутацію та позитивні відгуки. Компанія виробляє 97% відсотків виплат. На червень 2019 року здійснили оплату на суму понад 187 604 тисячі гривень.
Уникаю. Компанія надає виплати упродовж 5-10 днів після страхового випадку. Безаварійні умови пролонгації, одні з найвигідніших. Виплати за червень 2019 року 166788 тисяч гривень, рівень виплат 65%.
Українська страхова група & глобус. За червень 2019 року було виплачено 164 658 тисячі гривень. Рівень виплат дорівнює 51%. Компанія добре зарекомендувала себе в українських автомобілістів і постійно отримує позитивні відгуки.
Інго Україна. Компанія пропонує великий спектр страхових послуг. Повне КАСКО від компанії має найдоступнішу вартість по всій території України. Рівень виплат дорівнює 61.98%
Цей рейтинг компаній є ознайомчим, тому ви можете скористатися онлайн калькуляторами на сайтах компаній та порівняти вартість самостійно. Справа в тому, що не існує одного достовірного рейтингу компаній, потрібно порівнювати кілька показників, важливо дивитися річний звіт про виплати та відгуки клієнтів.
Рейтинг КАСКО на основі аналізу страхування ОСАЦПВ
Якщо виключати економічні показники відбору компаній, можна скористатися системою, орієнтуючись на популярність компанії. Можна оцінювати компанії та на базі ОСАЦВ. Наприкінці 2020 року цей рейтинг виглядав так:
ТАС СГ;
Оранта;
UPSK;
КНЯЖА;
Ю.Ес.Ай.;
PZU УКРАЇНА;
ARX;
ВУСО;
АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ;
Альфа-гарант
Цей рейтинг трохи відрізняється від того, що був представлений раніше, вся справа в тому, що ціна КАСКО відрізняється від вартості по ОСАЦВ.
Невелика ціна – не гарантія кращої страховки. Найчастіше всі люди шукають найдешевшу страховку і коли трапляється страховий випадок сподіватися великих виплат. Не варто очікувати, що дешева страховка буде найнадійнішою. Також не варто покладатися на компанію, з якою ви працюєте дуже довго, адже ситуація в країні змінюється дуже часто. Важливим для вас мають бути такі показники:
обсяг активів ( це показник прибутку);
страхові резерви (кошти, які йдуть на виплати за страховками);
рівень відшкодування збитків ( співвідношення страхової суми до купівлі страховки);
страхові збори (дані показник що вище, тим краще).
Ситуація на ринку страхових послуг може змінюватися кілька разів на рік, тому варто проводити самостійний аналіз перед оформленням страховки. Навіть лідери КАСКО можуть не витримати нестабільну ситуацію в країні та опуститься у рейтингу вниз. Перед укладанням договору вивчайте інформацію про компанію, читайте відгуки.
Де взяти гроші для ремонту автомобіля
Якщо страховка не була куплена або вона є, але мінімальна, але сталася неприємна ситуація і автомобіль вимагає капітального ремонту, можна оформити кредит онлайн. Завдяки такому рішенню, ремонт можна сплатити миттєво. Кошти прийдуть на карту за 15 хвилин, достатньо лише подати кілька основних документів та почекати кілька хвилин. Такий варіант вирішить фінансове питання швидко і дозволить не тільки оплатити ремонт автомобіля, але й надалі придбати справді хорошу страховку.
Висновки
Сьогодні можна придбати собі максимально дорогий КАСКО і не переживати за автомобіль, але не всі страхові компанії пропонують якісні послуги за високу ціну. Щоб вибрати для себе ідеальний варіант для страхування транспортного засобу, важливо переконатись у надійності обраної компанії, вивчити тарифи та уважно вивчати договір перед підписанням. Хорошим варіантом буде вивчення рейтингу страхових компаній, а також аналіз відповідності цін і пропозицій.
