З 28 квітня 2020 року в Україні почав діяти новий закон щодо фінансового моніторингу. Цей закон дуже важливий, адже стосується кожного громадянина, який користується банківськими послугами, а також платіжними картками та тими, хто користується грошовими переказами на картки. Найбільше цей закон стосується тих, хто користується неідентифікованими операціями з грошима.
Що регулює закон про фінмоніторинг в Україні
Фінансовим моніторингом називається контроль держави за рухом кошти з метою запобігання тероризму, незаконній торгівлі зброєю, шахрайському одержанню доходів, а також незаконному виведенню коштів за кордон. Найголовнішим нововведенням є ідентифікація операцій готівкою від 5 000 гривень для всіх громадян України та безготівкових операцій на суму від 30 000 гривень. Насправді, багато хто турбується, що будуть обмежені перекази грошей з картки на картку, про це не потрібно переживати, обмежень на перекази немає, через те, що при відправленні та отриманні на карту, особи вже ідентифіковані. На запитання про те, чи дозволено поповнити чужу картку на суму 5 000 гривень, відповідь буде позитивною, достатньо лише вставити в термінал власну картку чи показати паспорт на касі банку для ідентифікації особи.
Також багато хто цікавить, чи можна отримувати на банківську картку більше 5 000 гривень на місяць. Так, можна, лише якщо відправники коштів ідентифіковані. Чи зможе фрілансер отримувати гроші на карту, на це запитання була попередня відповідь, звісно, може, але, як і раніше, потрібно, щоб відправник був ідентифікований. Багатьох також цікавить питання, яку суму можна поповнювати карту в платіжних терміналах. Насправді можна поповнювати на суму до 5 000 гривень, якщо ж людина захоче внести суму більше, розбивши на кілька платежів, банк може порахувати таку операцію підозрілою та відхилити такі запити.
Для чого вводять фінмоніторинг
Грошові перекази на невеликі суми не є об’єктами для моніторингу через те, що не належать до ризикових. Банки не перевірятимуть кожну транзакцію кожного громадянина, новий закон має наголос на ризикових та масштабних фінансових операціях на суму понад 400 000 гривень. З основних нововведень є:
- впровадження ризик-орієнтованого підходу для перевірки користувачів. банки повинні уважно ставитись до готівкових операцій на великі суми, а також до грошових операцій деяких громадян (політиків, олігархів та чиновників);
- збільшення граничного розміру обов’язкової суми моніторингу. банки повинні повідомляти Держфінмоніторинг про транзакції на суму від 400 000 гривень (раніше це була сума від 150 000 гривень);
- дозвіл банкам дистанційно ідентифікувати клієнтів, а для відкриття рахунку дозволено відеофіксацію або реєстрацію через систему Bank ID.
- знижений кордон неідентифікованих транзакцій, а саме запроваджено вимогу для всіх транзакцій на суму понад 5 000 гривень, а всі термінали будуть обладнані приладами для зчитування інформації з карток;
- розширення суб’єктів первинного фінансового моніторингу, наразі ідентифікацію клієнтів можуть виконати поштові оператори, ріелтори, юристи, податкові консультанти, представники грального бізнесу.
Можна побачити, що нововведень досить багато, всі вони спрямовані на регулювання та ідентифікацію користувачів, щоб уникнути незаконних дій, які були вказані вище.
Які операції регулює закон про фінансовий моніторинг
Сьогодні фінансовий моніторинг регулює чимало операцій із грошима. Щоб дізнатися докладніше, варто розглянути всі фінансові операції окремо.
Перекази з картки на карту
Для звичайних користувачів пластикових карток нічого не змінилося, адже всі операції з власними коштами вони можуть виконувати без перешкод. Переказувати гроші друзям, рідним, оплачувати товар та переказувати на інші рахунки, навіть якщо загальна сума переказу чи оплати буде понад 30 000 гривень. Якщо обидві сторони ідентифіковані, то банк не блокуватиме таких операцій.
Покупки через Інтернет
Щоб замовити товар в Інтернеті на суму понад 5 000 гривень, при оплаті поштою при доставці товару, людині потрібно буде показати паспорт, а розрахуватися за отримання посилки з кур’єром можна лише при оплаті товару на суму до 5 000 гривень.
Оплачувати карткою можна будь-які покупки без обмежень, потрібно лише вказувати дані з картки. У такому разі магазин і покупець буде ідентифікований (якщо звичайно магазин працює на законних підставах та сплачує податки).
Поповнення картки готівкою
Якщо платіжний термінал не може ідентифікувати користувача за його банківською карткою – з нього не можна буде виконати операції у розмірі від 5 000 гривень. А ось поповнити картку можна без жодних обмежень на суму до 5 000 гривень у будь-якому терміналі чи банківську касу. Закон про фінансовий моніторинг не обмежує грошові перекази з картки на картку, але ліміт на такі операції встановлюватиметься самими банками чи самостійно клієнтами у налаштуваннях картки через інтернет-банкінг чи додаток. Більшість банків мають ліміт від 30 тисяч гривень.
Якщо протягом доби надсилати чи отримувати кошти з одного рахунку, або з різних, але пов’язаних рахунків, банк може віднести таку операцію до підозрілих. Повторну схожу операцію протягом доби може бути заблоковано за підозрою в дробленні переказів.
Електронні гаманці
Новий закон вимагає від користувачів електронними гаманцями та сервісів, які проводять операції з електронними грошима – ідентифікації. Важливо дотримуватися таких правил:
- щоб надіслати грошовий переказ у терміналі ПриватБанку на суму від 5 000 гривень, користувачеві потрібно вставити картку до терміналу для верифікації особи;
- щоб отримати гроші готівкою через платіжну систему (будь-яку), потрібно обов’язково надати посвідчення особи;
- для оплати інтернет-покупки готівкою поштою або переказати кошти на суму від 5 000 гривень, потрібно надати паспорт.
Незабаром будуть встановлені ліміти на такі операції, але все ж ними можна буде скористатися, пройшовши попередню ідентифікацію у спрощеній формі.
Які операції не підпадають під дію закону
Насамперед потрібно знати, на які операції не впливає закон про фінансовий моніторинг, це:
- будь-які перекази готівкою або платежі на суму до 5 000 гривень;
- грошові перекази з картки на картку;
- безготівкові розрахунки карткою за товар;
- оплата комунальних послуг та послуг зв’язку;
- платежі за кредити у розмірі до 30 000 гривень;
- зняття готівки зі своєї банківської картки;
- поповнення готівкою власного рахунку.
Можна побачити, що багато фінансових операцій закон не торкається.
Як тепер робити грошові перекази
Щодо контролю походження грошей – жодних нових правил у новому законі про фінансовий моніторинг не встановлено. Щоб переказати гроші або отримати їх на свій рахунок, не доведеться надавати банку додаткові документи, крім тих випадків, коли банки вимагали надавати їх раніше:
- всім, хто отримує грошові перекази з-за кордону, на суму понад 400 000 гривень, або переказує кошти на закордонний рахунок на таку саму суму, також потрібно бути готовим надати документи, що підтверджують законність отриманих коштів;
- всі, хто отримує на картку гроші або проводить транзакції від 30 000 гривень через будь-які електронні платіжні системи, або з використанням електронних гаманців, які не прив’язані до банківського рахунку відправника або відкритих без ідентифікації власника, мають бути готові надати документи про походження коштів;
- всі суб’єкти первинного фінансового моніторингу зобов’язані повідомляти про будь-які підозрілі операції своїх клієнтів, якщо вони можуть бути пов’язані з отриманням незаконних доходів або відмиванням коштів.
Банківські установи не блокуватимуть рахунки клієнтів, якщо рух коштів є звичайним і відповідає їхньому фінансовому становищу. Питання можуть виникнути лише тоді, коли будуть помічені нові транзакції, що не відповідають статусу, або підозрілі операції.
Висновки
Закон про банківський моніторинг є дуже важливим для країни в цілому, тому кожен громадянин повинен знати про нього. Моніторинг передбачає контроль за нелегальними фінансовими операціями, тому такий закон лише позитивно позначиться на фінансовому стані країни.
