Хоча останніми роками було помічено низку дій проти нечесних кредитних компаній, це все ще не утримує десятки сміливих шахраїв, які працюють у цьому секторі, від використання несумлінних дій. Щороку сотні громадян стають їхніми жертвами.
Хто такі чорні кредитори
Чорні кредитори — це кредитні організації, які працюють на фінансовому ринку нашої країни нелегально, тобто вони не мають ліцензій на ведення своєї діяльності, і вони працюють в обхід законодавства країни.
Раніше через відсутність визначення спеціальних правил кредитні компанії діяли на засадах, загальноприйнятих у Цивільному кодексі. На той час було важко скласти вичерпний список практик, які обґрунтовують, наприклад, несправедливість розрахунку жахливих комісій.
Давайте почнемо з переліку умов, які порушують закон і можуть упевнено розглядатися споживачами як шахрайство і здирство.
Які можуть виникнути проблеми, якщо ваш кредитор поза законом
Не інформування споживача про вартість кредиту та не надання інформації про це на сайті. — Ознаками шахрайства також може бути навмисне приховування цих даних, розміщення їх дрібним шрифтом у невидимому місці або приховування на підсторінках, які важко відстежити.
Стягується плата за оформлення або сума кредиту наприкінці терміну погашення набагато вища, ніж мала бути. Йдеться про штрафні відсотки, що стягуються, коли споживач не може вчасно виплатити кредит, а компанія робить кримінальні та запобіжні дії. Раніше часто траплялося так, що нечесні кредитори нелегальних компаній обходилися штрафами, які часто сягали майже половини або навіть рівні запозиченим сумам.
Вищезгадані приклади недобросовісної роботи кредитних компаній є, звичайно, лише верхівкою айсбергу. Творчий потенціал шахраїв часто дивує навіть експертів фінансового ринку, хоча останніми роками зріс інтерес до опису та оцінки шахрайських дій. Якщо кредитор опиниться поза законом, позичальник ризикує:
переплатити за відсотками;
отримати залякування, загрози та вибивання боргів;
потрапити до боргової яму.
Такі наслідки часом бувають неминучі і дуже серйозні як для “жертви”, але й її родичів.
Як чорні кредитори обманюють клієнтів
Чорні кредитори працюють так, що позичальники часто навіть не помічають, що потрапили до шахраїв. Вигідні пропозиції, привабливі умови, все це може затьмарити всі подальші дії шахраїв.
Передплата за кредит
Здавалося б, кожна організація може попросити попередню оплату для перевірки кредитної історії або страхового внеску. У цій ситуації жертва просто віддає кошти без жодних сумнівів, а шахрай зникає. Жодних доказів щодо оплати таких “комісій” найчастіше немає, тому і повернення грошей зводиться до нуля.
Використання ваших даних
Кредит, для якого потрібна лише фотографія або відсканований документ, що засвідчує особу, без будь-яких інших формальностей чи вимог, повинен призвести до того, що споживач буде радий отримати кредит на таких простих умовах та з мінімумом формальностей. Ситуація, в якій потрібно лише сканування документа, може призвести до ситуацій, коли шахраї хочуть обдурити споживача та отримати їх дані, які потім можуть бути використані третіми особами.
Сумнівні папери
Деяким шахраям подобається створювати компанії зі складною структурою власності. Сайт зазвичай намагається вселити довіру, наслідуючи найбільш популярних конкурентів. Варто заглянути у вкладку контактів. Там ви повинні перевірити, чи він містить: номер ліцензії, повну назву компанії, адресу і, можливо, номер телефону. Приховування інформації, наприклад, про внесення запису до Національного реєстру кредитних компаній тощо, може призвести до думки, що компанія не отримала дозволу від державного органу фінансового нагляду. Таким чином він працює незаконно. Якщо вищенаведена інформація відсутня або є помилковою — вам слід якнайшвидше припинити розглядати кредитні пропозиції від цієї компанії.
Крім того, якщо ви підозрюєте, що, наприклад, компанія не має ліцензії для ведення бізнесу, або компанія веде незаконну діяльність, буде доцільно звернутися до правоохоронних органів. Таким чином, ви не тільки зробите свій внесок у боротьбу з шахраями на кредитному ринку, але й захистимо десятки потенційних споживачів від того, щоб стати жертвами “чорних” кредиторів.
Як розпізнати чорного кредитора
Сьогодні розпізнати чорного кредитора не так і складно, важливо лише знати кілька основних правил перевірки та використати їх:
Перевірити документи та відгуки. Важливо шукати кредитора у перевірених місцях. Найкраще брати позику у відомих компаніях та перевіряти у них документи на роботу (можна знайти на офіційних сайтах), а також почитати відгуки справжніх користувачів. Така перевірка буде доречною у будь-якому випадку.
Вивчати договір. Після вибору компанії, важливо не втрачати пильності та уважно читати кредитний договір. Бажано вивчити його вздовж та впоперек, щоб не було питань та неприємних ситуацій.
Діяти холоднокровно. Яскраві вивіски та гучні слогани кредитних компаній, часом виявляються принадою. Важливо не вестись на надто вигідні пропозиції та вивчати питання знижки чи бонусів більш детально.
Брати позику у перевірених компаній. Сьогодні можна знайти кредитора у сервісах, які мають цілий список перевірених організацій. Сервіс LoanExpert пропонує список найкращих МФО, де можна отримати позику під 0% на карту лише за 15 хвилин. На сервісі можна вивчити умови МФО та почитати відгуки справжніх позичальників, що гарантуватиме прозорість усієї процедури від подання заявки до повної оплати позички.
Такі рекомендації допоможуть знайти ідеального кредитора та отримати позику на вигідні умови та без переживань.
Що робити, якщо ви зіткнулися із чорним кредитором
Насамперед важливо почати дії і не бояться звернутися за допомогою. Сьогодні може допомогти Національний Банк України, а також правоохоронні органи. Якщо шахраї мають цілу організацію, можна знайти й інших жертв, а далі діяти спільно та боротися за справедливість.
Підсумки
Чорні кредитори – ще один спосіб шахрайства у сучасному світі. Потрібно уважно підбирати кредитну організацію, перевіряти її на прозорість, а у разі обману – звертатися до спеціалізованих органів для повернення своїх коштів та відновлення справедливості.
