Кредит має велику популярність, як і розстрочка. У сучасному світі що таке кредит та розстрочка знають усі, але часто плутають ці поняття. У цьому матеріалі будуть розглянуті поняття “кредиту” та “розстрочки”, а також їх різницю між собою.
Що таке кредит
Кредитом називають економічне відношення між кредитною організацією та позичальником, де другий отримує кошти з підписанням договору. Кредит видається під час підписання договору, яким позичальнику потрібно вносити щомісячні платежі з відсотковою ставкою.
У чому його особливості
Кредит потрібно оформляти лише у фінансовій організації, становлячи відповідний договір про угоду за умовами. Тут клієнту потрібно надати пакет документів, довести платоспроможність та інше. Особливість такої позики в тому, що вона видається хоч на покупку меблів, хоч як іпотека.
Кому дають і на яких умовах
Кредити видають на різних умовах. Якщо це банківські організації, то від клієнта знадобиться надати пакет документів, довідки, поручителів, заставу та багато іншого. Умови по банківських кредитах вигідні тільки тим, хто бере не на тривалий термін, інакше така позика буде нескінченною і дуже дорогою нішою у вигляді процентної ставки, що постійно підвищується. Банківські кредити можна взяти всім платоспроможним, ідеально відповідним за віком та параметрами клієнтам. Якщо банку не влаштує позичальник, він йому одразу відмовить.
Яку суму і на що
Кредит у банку можна взяти на все, що потрібно, сума може бути до кількох мільйонів. Банківські організації пропонують кредити як на споживчі потреби, і іпотеку чи автокредит.
Плюси і мінуси
Серед переваг кредиту варто виділити:
Вигідні умови. Умови у банку будуть вигідні для ідеальних позичальників. Якщо людина підходить під їхні параметри, то можна буде отримати додаткові бонуси та знижки.
Клієнтські програми. Якщо людина є клієнтом банку, йому може надати кредит із більшою ймовірністю схвалення.
Великий вибір товарів. У банках можна обрати будь-які види кредитів: від споживчого до іпотечного.
З недоліків кредиту у банку, варто виділити:
Високу відсоткову ставку. Оформляючи короткостроковий чи довгостроковий кредит, можна все одно переплатити, тому відсотки у банку вигідними назвати не можна.
Багато вимог. Кожен клієнт повинен пройти кілька рівнів перевірки, починаючи від основних документів, а закінчуючи доказами платоспроможності та додатковими довідками.
Ризики. Якщо брати кредит на тривалий термін, банк може за цей період закритися або збанкрутує. Обов’язок або договір можуть продати будь-якій фірмі і навіть колекторам.
Можна побачити, що плюсів та мінусів за кредитом однакова кількість, це означає, що вибір стоїть лише за потенційним клієнтом.
Де можна оформити
Сьогодні кредит можна оформити як у банківській установі, так і у мікрокредитній компанії. Умови, тарифи та вимоги будуть різними. Клієнту важливо розуміти, з якою метою йому позичимо, які умови він готовий прийняти і чи зможе вносити оплату вчасно.
Що таке розстрочка
Розстрочка це – вид придбання товару, при якому магазин або банк-партнер торгової точки пропонує придбати товар з оплатою частинами не оплачуючи процентну ставку.
У чому її особливості
Особливість розстрочки у цьому, що його можна отримати у торговій точці, не відвідуючи кредитну організацію. Також для оформлення розстрочки не потрібно багато документів і витрачати час на оформлення. Клієнт просто вносить перший платіж і йде з купленим товаром додому. Людина оплачує рівні платежі протягом кількох місяців, магазини таким чином збільшують попит на асортимент, дають можливість придбати його всім охочим на вигідних умовах із можливістю оплачувати частинами.
Кому дають і на яких умовах
Розстрочку дають усім, хто бажає придбати товар за кілька платежів. Таку послугу надають тим, хто хоче розподілити бюджет та не витрачати велику суму за раз. Умови розстрочення вигідні, клієнт може отримати послугу без зайвих вимог і процентної ставки.
Яку суму і на що
Зазвичай розстрочку видають на суму придбаного товару, це може бути техніка, меблі, гаджети, інвентар та багато іншого. За розстроченням не буде відсотків, тому суму з виплати в кінцевому рахунку не буде збільшено.
Плюси і мінуси
Тільки покупець може вирішити, чи вигідна розстрочка, але варто розуміти, що в ній є як плюси, так і мінуси. Із плюсів виділяються:
Безвідсоткове повернення грошей. Клієнтам не потрібно сплачувати позику з відсотками, це дозволяє заощадити кошти.
Проста процедура оформлення. Для отримання необхідно мати кілька документів, клієнту не потрібно приносити довідку з місця роботи або доходи, достатньо паспорта.
Можливість повернути товар. Асортименти можна повернути назад в магазин при цьому отримати гроші назад без проблем.
З мінусів можна виділити:
Аванс. Перед покупкою, людині потрібно внести первинний платіж, це може бути від 40 до 80% вартості придбання, що не вигідно.
Комісія. Якщо немає процентної ставки, магазин намагатиметься вимагати від клієнта оплату комісії, страховки або додаткового гарантійного талона аби отримати більше грошей.
Висока вартість товару. Як маркетинговий хід клієнт може повестися на послугу покупки частинами і не помітити, що ціна покупки вища.
Важливо проаналізувати що таке розстрочка і чим відрізняється від кредиту, перед тим як купувати, щоб не переплатити.
Чим розстрочка відрізняється від кредиту
Багато хто цікавиться питанням, чи це розстрочка кредит, чи ні, насправді це маркетинговий хід торгових точок, які хочуть залучити більше покупців. Деякі пропонують купити товар оплачуючи частинами, інші підвищують ціну на нього та пропонують придбати річ отримуючи прибуток.
Щоб дізнатися, чи є різниця між кредитом та розстрочкою важливо проаналізувати два варіанти та зрозуміти чим вони відрізняються. Відмінність між кредитом і розстрочкою помітно відразу, прийшовши в маркет техніки, меблів або прикрас, людина може придбати асортимент, оформити на нього покупку частинами, не виходячи з нього.
Дізнавшись всі переваги купівлі речі частинами, можна розглянути різницю між позикою в банку:
якщо у банку важлива історія за кредитами, то в магазині ніхто не спитає її, як і інші документи з місця роботи про платоспроможність;
у магазині можуть запропонувати початковий внесок за товар, але при оформленні позики можуть вимагати не лише великий внесок, а й невигідні умови;
якщо в маркеті пропонують покупку на кілька місяців (максимум до року), то фінансові компанії можуть запропонувати позику до 5 і навіть до 10 років, що може спричинити фінансові труднощі;
у магазинах не вимагатимуть від клієнта поручителів чи застави, у банку потрібно надати все, щоб установа переконалася у відповідальності клієнта та мала страховку у разі несплати;
при оформленні покупки частинами, клієнт отримує товар на правах користувача та оплачує його, при позиці – людина отримує гроші, купує на них річ і тільки тоді оплачує її з процентною ставкою.
Магазини залучають банки для більшого товарообігу, дозволяючи покупцеві підійти до банківського працівника дома. Якщо маркет продає асортимент за оптовою ціною, а банк не пропонує відсотки, людина купує річ не переплачуючи за неї. Бувають ситуації, коли розстрочку можна отримати в торговій точці, асортимент можуть видати за стандартною ціною і людина не переплатить зайві гроші.
Що вигідніше: розстрочка чи кредит
Якщо говорити про купівлю товарів частинами і про позику в банку, то звичайно ж перший варіант буде вигіднішим. Клієнт не переплачуватиме за користування коштами та процентну ставку, яка в установах висока. Також користувачеві не потрібно надавати пакет паперів для доказів платоспроможності. Купуючи товар частинами можна заощадити суму більше, банк може вимагати як заставу як придбаного товару, і поручителів з первинної оплатою у вигляді до 80%.
Говорячи про позику через МФО та покупку речі в торговій точці, другий варіант буде вигіднішим, адже людині не потрібно надавати багато документів, покупку можна зробити через Інтернет як і отримати потрібну суму грошей, не виходячи з дому. У разі оформлення позики в мікрофінансовій компанії людина зможе вибрати вигідну ціну в мережі різних магазинів і придбати товар за раз. Якщо маркет збільшить ціну асортименту і запропонує покупку частинами, то МФО можна оформити потрібну суму та придбати товар за вигідною ціною в іншій торговій точці не переплачуючи за покупку.
Сучасні технології дозволяють оформити позику без переплат у мікрофінансових компаніях, їх перевагами є:
Безвідсоткова позика. При оформленні першої позички новий клієнт отримує гроші без нарахувань процентної ставки, така послуга допомагає не переплачувати за купівлю та користування грошима.
Цілодобова робота. Сервіси готові прийняти заявку та видати необхідну суму грошей на картку цілодобово, це дозволить людині придбати товар не лише в магазині, а й в Інтернеті, не виходячи з дому.
Мінімум вимог. Від користувача потрібно лише паспорт і код ІПН, ніхто не запитує довідки з місця роботи або про платоспроможність, все просто.
Чим відрізняється кредит від розстрочки ясно, але позичка без відсотків становить велику конкуренцію, адже людина може знайти товар за низькою ціною і придбати її за раз не переплачуючи за маркетингову накрутку, повертаючи гроші в МФО без процентної ставки.
Висновки
Розглядаючи варіанти з покупкою частинами і позикою, можна дійти невтішного висновку, що розстрочка буде вигіднішим лише у разі якщо в людини стоїть вибір між позикою у банку. Вибір варіанта із позикою буде вигідним для покупця у тому випадку, якщо він вирішить отримати його у мікрофінансовому сервісі. Тоді організація не вимагатиме відсотки у клієнта, надасть гроші без них, відповідно не буде переплати за користування коштами і людина не втрачає зайві гроші. Дивлячись на пропозиції фінансового ринку та магазинів варто звертати увагу на деталі, може маркет не підвищуватиме ціну на товар і запропонувати за ціною від виробника не вимагаючи додаткових коштів за страховку чи комісію.
