Наразі програми кредитування в Україні дуже популярні. Це пов’язано з тим, що майже всі люди хоч раз у своєму житті брали кредити через складну економічну ситуацію в країні. Оскільки попит на такі послуги постійно зростає, пропозиції починають набувати іншого характеру. Наприклад, зараз можна отримати кредити у європейських банків і це має переваги.
Переваги кредитування за кордоном
Перше, що може залучити позичальників – це мінімальна відсоткова ставка за кредитом. Наприклад, якщо український банк пропонує 17-36% на рік, то за кордоном це буде 3,5-7% на рік. Звичайно, має значення ціль кредиту і в якій країні знаходиться банк. Користувачі повинні розуміти, що іноземні банки пропонують кредити на користь купівлі нерухомості, починаючи з 50 000 доларів. Найнижчі та найлояльніші процентні ставки у Швейцарії, тут можуть запропонувати кредит під 1,75% річних. Переважними також називають Німеччину та Фінляндію, де можна отримати кредит за ставкою до 2% на рік. У Данії можна оформити кредит у розмірі 3%. Для іноземних клієнтів відсоткова ставка становить 5-7% на рік, у порівнянні з такими показниками це буде вигідніше, ніж в Україні.
Варто порівняти стабільність іноземних та вітчизняних банків, звичайно, очевидно, що закордонні банки стабільніші. Тут умови кредиту не змінилися, тому користувачі можуть планувати свій бюджет на кілька років.
Хто може взяти кредит за кордоном
Теоретично оформити кредит за кордоном може кожна людина, але насправді закордонні банки не завжди готові схвалити заявку іноземцю. Банки можуть схвалити позику з більшою ймовірністю лише мешканцям країни або резидентам, які перебувають на території країни понад рік. Таке рішення є логічним, адже банки не хочуть ризикувати. Звичайно, є варіанти, коли іноземець може отримати кредит зі схваленням. Таких випадків кілька:
людина має поручителів резидентів або громадян країни, в якій вирішила взяти позику;
позичальник має офіційний дохід у країні чи бізнес;
людина живе у країні законно;
має майно країни і може надати його під заставу.
Тільки у такій ситуації закордонний банк може надати кредит.
Специфіка надання кредитів іноземцям у різних державах
У різних країнах будуть різні умови надання кредиту. Наприклад, у банках Німеччини потрібно мати депозит у банку. Саме депозит буде гарантією платоспроможності позичальника. Відсоткова ставка може відрізнятися. Наприклад, у Британії вона може бути всього від 2% річних, на Кіпрі можна отримати позику під 5,5% річних, а найбільша ставка в Болгарії – 11% річних. Варто розуміти, що ставка для резидентів та нерезидентів буде колосальною. Вона може мати різницю як у 1%, так і у 3%.
В яких країнах краще брати кредит на нерухомість
За кордоном придбана нерухомість виступає запорукою кредиту, це гарантія, щоб переконати банк, що кредит буде виплачено вчасно і без затримок. Наприклад, в Іспанії можна отримати іпотеку нерезидентам, мінімальна сума позики може бути від 50 000 євро, а відсоток буде від 5 до 7% річних. У Швейцарії можна отримати кредит на нерухомість під фіксовану ставку від 2% до 5% річних. У Німеччині ж нададуть суму не більше ніж 50% вартості нерухомості під відсоткову ставку від 3 до 5% річних.
Умови отримання споживчого кредиту за кордоном
Важливо знати, що придбання нерухомості в інших країнах не буде робити людину резидентів автоматично. Звичайно, варто розуміти, що можливість надання кредиту залежить від гарантії, яку йому надає позичальник. Якщо користувач відмовляється платити за кредит, він отримає апеляцію в українському суді, яка може вплинути на кредитну історію. Багато банків спочатку перевіряють платоспроможність клієнта, щоб цього не сталося, що досить розумно з їхнього боку.
Порядок оформлення грошової позики
У випадку, коли позичальник перебуває за кордоном для роботи або особистих цілей, він може отримати без проблем кредит у європейському банку. Якщо ж людина просто приїхала для оформлення кредиту, швидше за все вона отримає відмову. Найкраще оформити депозит у банку кредиторі або мати нерухомість для застави під кредит.
Крок 1. Вибір країни-кредитора
Важливо вибрати країну кредитора, адже кожна країна має свої закони та особливості щодо кредитування. Наприклад, в одній країні для нерезидентів можуть бути інші закони або умови за кредитами. Деякі країни навіть не пропонують такі послуги, як кредит для іноземця.
Крок 2. Вибір виду позики та банківської установи
Після того, як країну для позики знайдено, можна розпочати пошуки банку. Важливо шукати за пропозиціями, уважно вивчати умови кредитування та вимоги. Найкраще знайти людину, яка може безпосередньо відвідати банк або ж проконсультувати за умовами кредитування. Логічно, що умови мають бути вигіднішими, ніж у рідній країні, а процентна ставка не більша.
Крок 3. Підготовка пакета документів
Щоб отримати необхідну суму кредиту, позичальник повинен мати:
закордонний паспорт;
документ, що офіційно підтверджує, що користувач є іноземним резидентом;
документи про працевлаштування;
інформація про те, що позичальник не мав простроченої заборгованості за кредитом;
документи на нерухомість чи цінне майно у разі заставного кредиту.
Користувач також може надати поручителя, це може бути родич, який проживає у країні банку. Найчастіше позичальники отримують схвалення за іпотечними кредитами.
Оформити кредит у закордонного банку України
На перший погляд, така операція може здатися неможливою, але в сучасному світі можна отримати вигідний кредит, не залишаючи Україну. У цьому випадку позичальнику може допомогти консалтингова фірма, яка виступає посередником між клієнтом та іноземним банком. Такі компанії можуть стягувати близько 1% за послугу. Однак, щоб заощадити свої кошти, користувачеві досить просто знайти представництво імпортного банку в країні. Якщо гроші знадобилися швидше, краще почати з вибору банківської організації. Нині в Україні активно працюють такі німецькі банки, як Deutsche Bank та Dresdner Bank. Наступним кроком є пошук представника національної організації або консалтингової фірми та виконання наступних кроків:
потрібно подати заявку на кредит і надати всю необхідну документацію.
далі варто почекати рішення щодо кредиту. Це може тривати до тижня часу.
якщо кредит схвалений, договір має бути створений та зареєстрований у Національному банку чи Міністерстві фінансів.
Коли справа доходить до збору документів, користувачі повинні розуміти, що кожен банк має свої вимоги, в основному від позичальників можуть вимагати:
код платника податків та паспорт громадянина України;
звіт про прибуток зазвичай іноземні банки вимагають, щоб дохід позичальника в 1,5 рази перевищував щомісячний платіж за кредитом;
якщо кредит оформляється під заставу, клієнту потрібно буде надати документи нерухомість чи інші цінні документи.
Якщо користувач подає заявку на кредит в іноземному банку, його можна погасити щомісяця або щокварталу, все залежатиме від договору. Валюту кредитування вибирає сам позичальник, але нині найбільш потрібні долар і євро. Багато банків пропонують своїм клієнтам вигідніші кредити та лояльні умови, якщо вони оплачували попередні позики своєчасно і без прострочень.
Оформлення кредиту в українських банках та МФО
Окрім закордонних банків, в Україні також можна отримати позику у вітчизняних установах. Вигідні кредити сьогодні можна отримати у таких банках як:
ПриватБанк;
УкрСиббанк;
Монобанк;
Ощадбанк
У цих банках можна отримати позику як на споживчі цілі, так і на великі покупки, наприклад нерухомості. Установи пропонують досить вигідні умови за кредитами та низьку ставку.
Окрім банків, в Україні сьогодні можна отримати позику у мікрокредитній компанії. Саме в МФО можна отримати позику на карту лише за 15 хвилин на будь-які потреби. Нові користувачі можуть отримати кредит під 0% при першому обігу та не переплачувати за позику. Компанії не вимагатимуть зайвих документів, а заявку можна подати будь-коли в онлайн-режимі.
Декілька корисних порад претендентам
Підбиваючи підсумки кредитування за кордоном, важливо знати кілька порад, які допоможуть не тільки знайти ідеальний варіант для кредитування, але й не переплачувати за позику. Незалежно від того, чи потрібен кредит у рідній країні чи за кордоном, важливо дотримуватися таких порад:
Розраховувати фінансові можливості. Важливо не брати суму більше за потрібну, а розраховувати тільки за своїми можливостями.
Вивчити пропозиції на кредитному ринку. Не варто зупинятися на одному популярному банку, можна звернутись у кілька та порівняти умови.
Брати консультації. Важливо проконсультуватися не лише з фінансовою компанією, а й із позичальниками банку.
Зібрати повний пакет документів. Важливо зібрати пакет документів повністю, так щоб банк не мав додаткових питань і відразу схвалив позику.
Такі поради допоможуть знайти ідеальний варіант для кредитування як у рідній країні, так і за кордоном.
