Бюро кредитних історій (БКІ) збирає дані про вашу заборгованість при погашенні кредиту. Кожен банк України, перш ніж надати кредит, перевірить вашу ситуацію в Українському бюро кредитних історій. Перевірка в УБКД є одним з етапів оцінки вашої кредитоспроможності в банку, а також у деяких компаніях, які надають кредити.
УБКІ – що це таке
Українське бюро кредитних історій – це архів, який має повну інформацію про кредитну історію кожного громадянина країни та зберігає всю базу для можливості перевірки статусу людини. УБКІ розпочало свою роботу з 2005 року, засновником компанії є ПриватБанк. Ця компанія не є єдиною, де зберігається кредитна історія громадян, але саме тут вона є максимально повною. На сьогоднішній день у базі зберігаються дані понад 68 млн. кредитних історій та інформація у базі постійно поповнюється новими, актуальними даними.
Навіщо вам потрібна позитивна кредитна історія
Коли людина звертається до банку для оформлення кредиту, перше, що цікавитиме банківська установа, кредитна історія. Вивчаючи кредитну історію клієнта, банк позбавляє себе від проблем, які можуть виникнути з погашенням кредиту в майбутньому. Важливо знати та контролювати свою кредитну історію, щоб у разі гострої необхідності оформити кредит, бути впевненим, що банк у кредиті не відмовить. Історія має бути позитивною через те, що це дасть можливість:
Брати кредити без відмов. Якщо у вас буде хороша історія, банк відразу ж позитивно відповість на подану заявку та схвалить її.
Подорожувати. За хорошої історії можна спокійно виїжджати з країни і не переживати за можливі борги.
Брати великі кредити. Це важливий аспект, адже мало того, що можна брати позики без відмови, то ще й на велику суму.
Хороший рейтинг з історії дає можливість не переживати за можливі борги та брати кредити без відмов.
Чому варто регулярно перевіряти кредитну історію
Існує ряд причин, чому варто звернутися до УБКІ для перевірки кредитної історії:
Під час оформлення великої кількості кредитів. Якщо ви оформляєте кілька кредитів, та ще й у різних кредитних організаціях, вам буде складно самостійно контролювати стан своїх рахунків. Бюро кредитної історії допоможе швидко зрозуміти ситуацію з кредитами і надасть інформацію можливий для вас ще один кредит. Трапляються й такі ситуації, що позичальник навіть не пам’ятає про свої борги, за якими щомісяця зростають відсотки або банк нараховує відсотки за залишком боргу. Звернення до УБКІ допомагає швидко оцінювати поточний стан рахунку.
Помилка особистих даних або звітів. Якщо при оформленні кредиту ви отримуєте відмову, при цьому ви на 100% впевнені, що минулі зобов’язання повністю погашені, УБКМ зможе надати інформацію. Можливо, банк вніс некоректну інформацію про ваш кредит і у вас є можливість її оскаржити. Ви можете подати заявку в УБКІ з описом та помилки чи неточностей та компанія подасть запит до банку для уточнення інформації. Якщо банк не дасть відповіді протягом 15 днів, компанія вносить редагування виходячи зі слів клієнт.
Контроль за особистими рахунками, щоб мінімізувати ризики провадження з кредитором. У вас буде точна інформація, коли і за яким кредитом було допущено прострочення і які рішення було прийнято за кредитами. Ви можете оперативно відреагувати, якщо вашим рахунком користувалися шахраї або банк вніс недійсні дані. При втраті паспорта одразу зверніться до УБКІ для перевірки кредитної історії, щоб бути впевненим, що на вас не було оформлено кредит за втраченим документом. Якщо громадянин втратив документ, необхідно звернутися до УБКІ та зареєструвати втрачений паспорт, тоді будь-які операції за вашим документом будуть неможливими.
Виїзд за кордон. За законами нашої країни, громадяни, які мають заборгованості за кредитами, не можуть виїжджати за кордон, тому рекомендується перед виїздом перевірити себе в УБКІ.
Регулярна перевірка кредитної історії дає можливість бути впевненим у відсутності боргів, а також у помилках, які може припуститись банк або сам архів.
Список послуг
Бюро кредитних історій пропонує різні послуги без договору та партнерські послуги. З послуг без договору компанія пропонує:
публічне досьє про юридичну особу з громадських джерел;
кредитну історію підприємства з інформації про минулі та поточні кредити компанії.
Послуги партнерам включають:
кредитний звіт фізичної особи підприємця з інформацією щодо минулих та поточних позик;
кредитний бал із оцінкою ймовірності дефолту;
моніторинг фізичної особи з повідомленнями щодо параметрів зміни кредитної історії;
кредитний звіт юридичної особи з інформацією про минулі та поточні кредити;
скоринг МФО з оцінкою ймовірності виходу в прострочення за короткостроковою позикою;
моніторинг юридичної особи з контролю за зміною статусу реєстрації.
Кожна людина зможе отримати бажану послугу, але, крім цього, зможе просто звернутися до бюро чи банку за інформацією про свою історію.
Перевірка КІ (кредитної історії)
Кожен громадянин нашої країни може раз на рік безкоштовно дізнатися про свою кредитну історію. Усі наступні звернення будуть платними, вартість 50 грн. Усі підприємства також щорічно можуть безкоштовно запросити інформацію, повторне обіг коштуватиме 100 грн.
Якщо ви отримали відповідь, що ваша кредитна історія відсутня, то компанія, в якій ви оформляли кредит, не співпрацює з УБКІ.
Послуга «СтатусКонтроль»
УБКІ захищає дані кожного клієнта, тому чужа кредитна історія не доступна стороннім особам. Але якщо клієнт підписав угоду з банком або фінансовою організацією на використання своїх даних, то вони можуть перевірити кредитну історію людини.
Крім того, УБКІ надає інформацію про банкрутство підприємства. Компанія надає послугу СтатусКонтроль, яка дозволяє оперативно отримати інформацію про зміни статусу ділового партнера. Така довідка коштує лише 1 грн.
Отримати інформацію про кредитний статус іншої людини можна тільки у випадку, якщо у вас є нотаріальна довіреність з проханням надати інформацію від імені цієї людини.
Послуга «Кредитный рейтинг»
Отримати інформацію про кредитний рейтинг не так і складно. Послугу з перевірки рейтингу можна отримати через:
на сайті УБКІ;
в інтернет-банкінгу ПриватБанку;
у додатку «Кредитна історія»;
у програмі Privat24.
Оцінка історії відбувається в електронному режимі, достатньо лише увійти в одну із систем, вказати дані про себе та отримати інформацію.
Що робити, якщо рейтинг по кредиту поганий
Якщо рейтинг за позикою виявився поганим, важливо не панікувати та постаратися вирішити питання:
сплативши борги за позиками;
оформити реструктуризацію боргу та сплатити позику повністю;
взяти мікрокредит та сплатити борг, тим самим виправивши кредитну історію.
Варіант з оформленням мікрокредиту дозволить отримати позику без відмови навіть з неідеальною історією. При оформленні кількох таких позик поспіль та їх оплаті можна перекрити неідеальний рейтинг.
Підсумки
Українське бюро кредитних історій пропонує отримати рейтинг за позиками, переконається, що людина не має прострочок або боргів. Завдяки послузі перевірки історії за кредитами можна бути впевненим у можливості оформити кредит без відмови і на велику суму.
