Наприкінці квітня 2020 року в країні змінилися правила переказу фінансів, вступив закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) коштів, отриманих неправомірним шляхом, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення”, який було прийнято на розгляд ще минулого року.
Сьогодні, якщо людині потрібно буде перерахувати суму від 5 000 гривень, їй потрібно підтверджувати свою особу. Якщо гроші потрібно перераховувати через банківську установу, потрібно надати посвідчення особи, у терміналі самообслуговування процедуру можна пройти з підтвердженням за допомогою картки банку.
Вимоги до переказу коштів в Україні
Раніше можна було здійснювати операції з переказом на суму до 15 000 гривень, сьогодні це обмежується 5 000 гривнями. Якщо людині знадобилося переказати досить велику суму, йому можна використовувати термінал самообслуговування. Отримуючи посилку на пошті, людина повинна оплачувати її карткою або готівкою та обов’язково надавати посвідчення особи, якщо вартість перевищує 5 000 гривень. Найцікавіше, що якщо потрібно буде перерахувати кошти з карти на карту, зробити це можна буде спокійно і без змін.
Нюанси переказу через термінал
Багато користувачів переживають, що не зможуть переказати кошти без ідентифікації та на певну суму грошей. Насправді такі обмеження є, але вони не є вагомими. Так, користувач, який вирішив переказати менше 5 000 гривень готівкою, він може зробити це спокійно. При переказі суми більш ніж на 5 000 гривень користувачеві потрібно буде довести свою особу, вказавши ПІБ, паспортні дані, номер рахунку або номер банківської картки. Такі дії потрібно буде робити для того, щоб банк переконався, що людина не вчиняє шахрайських дій.
Не всі оплати повинні бути ідентифіковані, так, проходити ідентифікацію людина не буде:
сплати податків;
внесення штрафів;
оплату пені.
Якщо банку операція на суму 5 000 гривень здасться не підозрілою, він не буде вимагати додаткову інформацію про людину. Якщо ж терміналі нічого очікувати можливості підтвердити свою ідентифікацію, то операцію буде накладено ліміт.
Фінмоніторинг переказів поштою
Якщо людині потрібно здійснити переказ поштою або отримати на суму до 5 000 гривень товар, то їй не доведеться ідентифікувати свою особу. При отриманні посилки або переказу, людині достатньо буде надати штрих-код на Новій Пошті, працівник просканує його та надасть посилку. Якщо ж людина не має програми з активним штрихкодом, потрібно буде продиктувати код із СМС, а також надати паспорт.
При перерахуванні коштів на суму від 5 000 гривень, громадянину потрібно буде надати паперовий паспорт, ID-картку або документи з додатку ДІЯ. Завдяки такому методу процедура ідентифікації особистості буде проходити дуже швидко і не займе багато часу.
Посилений контроль для припинення тіньових доходів
Завдяки таким змінам та обмеженням суми для можливих перерахувань утричі, міністерство фінансів бажає припинити тіньові доходи. Так як під час карантину багато роботодавців не можуть особисто віддати “зарплату в конверті”, вони перераховують кошти на карту, а це стає все складніше. Якщо людина розраховується офіційно, то все добре, але якщо вона вирішить зробити переказ незаконно, це припинятиметься. Цей ліміт вводяться для того, щоб люди платили до скарбниці ще більше податків. Зарплата будь-якої людини – це перерахування, багато хто сьогодні платить лише готівкою, щоб уникнути сплати податків, але такі дії можна проводити до певного часу. Звичайно, в базах банків зберігається вся інформація, але дані про “чорні” платежі можуть бути розкриті тільки при судових розглядах, слідчих розслідуваннях конкретних людей.
Якщо людина знайшла як отримати паперові кошти, вона шукатиме варіант переказу безготівкових коштів. За прогнозами аналітиків, незабаром має бути сплеск приватних інвесторів, якщо вони оформлять другу чи третю групу, то їхній податок не перевищуватиме і 5%. Підприємці мають право отримувати готівку від юридичних осіб, але якщо вони мають реєстратор розрахункових операцій.
Винятки із правил
Хоч закон і поширюється на багато сфер, все ж є кілька таких, де немає таких обмежень. Так громадяни мають змогу вносити комунальні квитанції, податки чи штрафи на будь-яку суму без підтвердження особи. У списку винятків є й оплата кредитів, які позичальники можуть вносити оплату у розмірі до 30 000 гривень. Крім цього, варто пам’ятати, що зняття коштів з особистого рахунку також не вимагатиме верифікації користувача.
Де взяти гроші для переказу
Якщо не виявилося грошей для переказу, можна оформити кредит у мікрокредитній компанії. Позику можна отримати на суму до 15-20 000 гривень лише за 15 хвилин. Гроші мікропозики приходять прямо на банківську картку, при цьому людині знадобиться мати лише паспорт, код платника податків та банківську картку. Відсоткова ставка для нових клієнтів буде лише 0%, а постійні позичальники можуть отримувати знижки та бонуси, що дозволить не переплачувати за позику. Відвідувати офіс компанії не потрібно, адже заявку можна подати в електронному вигляді та цілодобово. Завдяки такому оформленню кредиту, можна швидко вирішити фінансове питання та отримати потрібну суму на картку у будь-який час доби та на вигідних умовах.
Підсумки
Така система посилює не лише контроль над грошовими переказами по Україні, але й робить усі перекази прозорими, що у свою чергу запобігає незаконним переказам коштів, а також їх відмиванню. Завдяки таким ідентифікованим переказам люди зможуть робити перекази на великі суми, не боячись того, що банк заблокує його. Достатньо лише підтвердити свою особистість та здійснювати будь-які операції з переказом по всій країні.
