Багато громадян України останнім часом почали скаржитися на шахрайство та крадіжку з банківських карток. Хоча банки по всьому світу і відповідають за втрату коштів і готові відшкодовувати користувачам вкрадені гроші з карток, якщо клієнт не діє протиправно, все ж таки багато користувачів найчастіше звинувачують банки. Насправді все дуже просто, найчастіше користувачі самі не дотримуються правил безпечного використання карток і дають інформацію з них стороннім людям.
Три кроки, які треба зробити, є списалися гроші без вашого відома
Виявивши, що гроші списалися з картки без участі користувача, важливо не панікувати та зрозуміти як вирішити ситуацію та убезпечити себе. Логічно, що не завжди є можливість звернутись до банку безпосередньо, людина може бути за кордоном. Щоб захистити карту від подальшого злому, потрібно вжити кілька заходів, які залежатимуть від ситуації, що склалася.
Заблокувати картку
Якщо надійшло повідомлення про зняття коштів і в смартфоні встановлено програму банку, можна швидко зреагувати та в налаштуваннях заблокувати картку. Такий варіант підійде для тих, хто перебуває за кордоном і не зможе повідомити банк про крадіжку грошей по телефону. Тут важливо відразу, після того, як надійшло повідомлення:
зайти у додаток або інтернет-банкінг;
знайти в налаштуваннях картки блокування;
заблокувати картку та після приїзду додому або коли буде час, повідомити банку та вирішити питання з крадіжкою коштів.
Цей спосіб підійде якщо списали невелику суму, наприклад, для купівлі товару або оплати послуг.
Повідомити про крадіжку в банк та оформити повернення грошей
У випадку, якщо списано велику суму, а програми або інтернет-банкінгу для блокування картки немає, потрібно терміново зателефонувати за офіційним номером до банку і повідомити ситуацію, що склалася. Важливо діяти швидко, допоки шахраї не списали ще більше грошей. Для того щоб банк заблокував картку потрібно:
зателефонувати на лінію банку та повідомити про ситуацію;
вказати інформацію, яку знає лише банк та зачекати на блокування картки;
відвідати офіс установи із документами для відновлення карти надалі.
Такий варіант допоможе швидко заблокувати карту, а також обчислити, хто міг зробити операцію списання коштів.
Повідомити в поліцію
Такий спосіб можна використовувати, якщо людина не має ні додатка, ні інтернет-банкінгу, а банк не відповідає на дзвінки або не може нічого зробити. Крім цього, звернутися до поліції потрібно обов’язково, якщо було списано велику суму коштів. Повідомити поліцію потрібно якнайшвидше, для цього потрібно:
відвідати відділення поліції;
написати заяву про списання коштів;
прийти із заявою до банку та написати заявку для повернення транзакції;
чекати, поки поліція займатиметься питанням.
Процедура може проходити не так швидко, як очікується. Сотні людей за день стикаються з подібними списаннями з карт, тому такий варіант варто використати, якщо дійсно вкрали велику суму.
Коли банк поверне гроші
З 2016 року платіжні системи MasterCard та Visa запровадили нульову відповідальність для користувачів карток. Така відповідальність поширюється попри всі карти будь-яких банків. Так, якщо буде доведено, що користувач дійсно нікому не надавав дані своєї картки і не знав про крадіжку або втрату картки, то банк буде зобов’язаний відшкодувати вкрадені гроші.
Насправді між банком та користувачем при отриманні картки укладається договір у якому вказується причина повернення грошей та інші умови, за яких він має повернути кошти. Найчастіше банки не повертають кошти через те, що пін-код, який встановлений на карті, а також CVV-код на розвороті пластику не повинен розголошуватись третім особам. Згідно з договорами, які підписують банки з клієнтами при видачі карток, користувач сам повинен гарантувати збереження та нерозголошення пін-коду, тому найчастіше саме сам користувач і виявляється винним у крадіжці.
Що робити, якщо банк відмовився повертати гроші
Якщо вкрали гроші з картки, а банк відмовляється повертати їх користувачеві, важливо вжити таких заходів:
попросити банківську установу написати письмове обґрунтування причини, через яку банк відмовляється видавати гроші;
звернутись до суду якщо банк не надає відмову або ж надав, але не обґрунтований.
Якщо людина не порушувала договір, який був укладений між банком і користувачем, то, швидше за все, клієнт зможе виграти суд і повернути свої гроші назад. Також банк повинен повернути гроші, якщо він повідомив про шахрайські операції або крадіжку коштів. У договорі заздалегідь зазначено, який спосіб повідомлення буде задіяний (за СМС, телефоном або адресою електронної пошти). Якщо ж людина давала третім особам пароль або сама втратила карту, то швидше за все гроші не повертаються.
Як захистити свою карту від шахраїв
Люди можуть віддавати інформацію з карток просто так будь-якому шахраю, вони диктують CVV-код, відсилають дані по смс і навіть не думають про наслідки. Якщо людина самостійно поділилася інформацією з шахраєм, тільки вона буде винна у тому, що в неї вкрали з карти гроші. Насправді практично всі користувачі банківських карток порушують правила користування пластику: хтось записує свій пароль на звороті карти, хтось ділиться своїми даними людині, яка представляється працівником банку.
Саме через таких користувачів банки намагаються ще більше захистити карти, починають щоразу дзвонити особисто при вході до особистих кабінетів, запитують дівоче прізвище матері чи таємне запитання. Такі дії можуть захистити карту від злому та крадіжки грошей, але від безвідповідальних користувачів – ні. Тому не правим у разі крадіжки грошей з картки все-таки буде користувач, якщо він не передавав свої дані і не “допоміг” шахраю вкрасти кошти.
Щоб захистити свою карту від шахраїв, необхідно:
Встановити програму. Завдяки встановленому додатку від банку на смартфон, користувач зможе керувати своєю карткою та у разі потреби швидко зреагувати на шахрайські операції.
Перевіряти безпеку сайтів. При оплаті карткою в Інтернеті важливо перевіряти сайти на безпеку. Зазвичай, незахищені сайти мають на початку посилання https, а незахищені мають на початку http без літери s, яка позначає security.
Змінити Пін-код. Важливо регулярно змінювати паролі і пін-коди, це буде гарантією того, що пароль, що випадково потрапив до шахрая, не буде використаний.
Налаштувати повідомлення. Якщо в інтернет-банкінгу або в додатку налаштувати повідомлення, то при кожній операції чи транзакції можна буде знати куди і навіщо було списано гроші з картки.
Ліміт. Встановити ліміт можна до будь-якої карти, навіть якщо шахрай і захоче вкрасти кошти, велику суму він точно не спише.
Завдяки таким порадам, можна бути впевненим у тому, що банківська картка буде у безпеці та з неї не будуть вкрадені гроші.
Де взяти гроші, якщо картку заблоковано
Уявімо ситуацію, що особисту банківську картку довелося заблокувати через спроби шахраїв вкрасти з неї гроші. На карті могли бути всі гроші, готівки не залишилося. У такому разі швидко вирішити питання із грошима допоможе мікрокредитна компанія. Саме МФО пропонують оформити кредит в онлайн-режимі і отримати їх на карту або готівкою на вибір користувача. Сервіси пропонують позику під 0%, вимагаючи від позичальників мінімум документів. Процедура оформлення проходить 15 хвилин, тому навіть якщо гроші знадобляться несподівано та терміново, МФО зможе впоратися навіть із таким завданням.
Висновки
Важливо пам’ятати та уважно читати правила користування банківськими картками перед їх використанням, якщо банки створюють по кілька рівнів захисту, намагаються захистити карти від злому будь-якими шляхами, то користувачі не беруть на себе відповідальності та думають, що вони завжди мають рацію. Користувачам необхідно бути відповідальними, не передавати картку будь-якій людині, вказувати код або пароль від картки, також краще оформлювати картку з максимальним захистом та платним обслуговуванням у банку, щоб хоч якось захистити картку та заощадження від крадіжки.
